信用卡债务合并会损害您的信用吗？

大多数人追求债务合并以减少利息，但它也有提高信贷的潜在好处。减少相对于可用信用额度的债务，应对您的分数产生重大积极影响。但是，根据您的具体情况，合并债务的过程也会导致您的分数下降。

偿还债务是一个有价值的目标，但在你选择策略之前，要知道哪些部分可能会损害你的信用。

信用查询

当您申请新的信用额度时，无论是信用卡还是贷款，您都会触发信用查询。因此，如果您希望通过0％APR余额转移信用卡或个人贷款来巩固您的债务，您的信用评分将受到打击。好消息？对您的分数的影响很小，并且只持续长达一年 - 只要您负责任地管理分数，拥有更多和不同类型的信用额度是您的分数的净积极因素。

信用利用

您的信用利用率 - 即您使用的可用信用额 - 会对您的信用评分产生巨大影响。如果您使用余额转移来合并债务，特别是如果您将多个余额转移到一张卡上，您的信用利用率将受到影响。也就是说，如果你积极地偿还债务，这种影响将是暂时的，从长远来看，拥有更多可用信贷确实有助于你的比例。

结账

无论您采用债务合并方式 - 0％APR余额转移信用卡还是个人贷款 - 如果您在还清旧账户后仍然保持旧账户，您的信用评分会有较小的下降。但是，信用咨询服务提供的一些债务管理计划将要求您关闭这些账户。这会降低你的分数，但请记住，这是一个很好的事业。

不遵循您的计划

债务合并的最大和最永久的方式可能会损害您的信用，如果您没有计划，或者没有遵循您的计划。如果您拿出贷款但无法按时付款，这将进一步损害您的信用 - 如果您选择房屋净值信贷额度，可能会让您无家可归。如果您选择信用卡余额转移，但是在介绍期结束之前没有足够的预算来解决您的余额，您可能会像以前一样感兴趣 - 甚至更多。

底线

债务合并是一个积极的步骤，只要你准备好做好。但是，获得更高的信用评分并不总是直接旅行。幸运的是，大多数债务合并的负面影响是暂时的，而无债务的积极影响则不是。尽管如此，如果你因为某个特定原因（例如申请抵押贷款）而提高你的信誉，那么在你需要更高分数之前很久就开始这个过程是个好主意。

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