信用卡法案定义和示例|

它是什么：

信用卡责任制，责任和披露法最好称为 CARD Act 。该法律的主要目的是防止信用卡行业中被认为对消费者不公平或甚至欺骗的信用卡行业的某些商业行为。

工作原理（举例）：

该行为于2009年5月签署成为法律，并分阶段生效。然而，最重要的改革于2010年2月生效。这项具有里程碑意义的法律是信用卡业务历史上最彻底的监管变革。

CARD法案包含的一些亮点：

• 它极大地限制了信用卡公司可能为现有持卡人提高利率的情况。除了少数例外情况外，信用卡费率在第一年不能上涨。例如，如果卡片具有介绍率（例如6个月的0％），则费率可以增加。如果您至少延迟60天并付款，它也会增加。
• 在对信用卡进行一些重大更改（包括远足利率）之前，发卡机构必须提供至少45天的通知。但是也有例外。例如，如果客户的付款延迟至少60天，发行人无需等待45天就可以提高利率。
• 如果您拥有多个利率的信用卡，则所有支付金额均高于最低付款额必须以最高的利率付清卡。例如，假设您的卡的标准APR为15.99％，余额转移APR为6.99％。如果您的最低支付金额为20美元，而您支付的金额为70美元，那么额外的50美元必须用较高的年利率计算余额 - 在本例中为15.99％。
• 如果持卡人获得“宽限期”她的账单没有被收取利息，那段时间必须至少21天。发行人不需要包括宽限期;但是，如果有人给出了，则必须至少有21天的时间。
• 持卡人的信用卡对账单必须包含如果您仅支付最低付款时间，还款时间需要多长时间的信息。例如，一项法案可能会显示以下内容：“如果您欠信用卡债务5000美元，您的年利率为15％，并且您支付了200美元的最低付款额，那么您需要105个月才能还清余额。”
• CARD法案还使21岁以下的人更难以开设信用卡账户。 21岁以下的人必须拥有账户的共同签名人，或者必须提供证据证明他们有足够的收入才能按月付款。此前，没有这种限制。
• 法律还遏制超限费（或透支费） - 当消费者花费超过允许的信用额度时，弹出的费用。为了向客户收取透支费用，该人员必须选择加入该安排。未经他们的同意，他们不能自动参加这样的计划。如果他们不同意，信用卡公司必须完全拒绝交易。

您可以在联邦储备委员会网站上了解其他法律的其他新规定。

为什么它很重要：

总体而言，CARD法案旨在使信用卡条款，利率和费用更少地受到惩罚，更加透明并且更易于消费者理解。

然而，法律批评者已经注意到，因为CARD法案已经威胁到信用卡行业的收入，卡公司已经通过简单地提供更少的固定利率信用卡和更多可调价卡来进行补偿。对于信用评分较低的申请人，公司也一直在收取较高的初始利率，以弥补CARD法案造成的收入损失。