选择人寿保险公司:要问的5个问题
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数百家人寿保险公司在美国开展业务,从大户型到小型区域性公司。其中大多数都提供类似的人寿保险,如期限,全额,普遍和可变寿险。
那么你如何在它们之间做出选择呢?在购买之前,有五个问题可以询问公司。
公司的财务状况如何?
选择财力雄厚的人寿保险公司非常重要。无论您是在五年或三十年过世,您都希望公司能够为您的受益人支付死亡抚恤金。
查看财务实力评级,了解公司的稳定性。独立评级公司,如A.M. Best,惠誉评级,穆迪投资者服务或标准普尔评级服务,为保险公司颁发评级。请记住,每家公司都有自己的评级系统。 A +是A.M.的第二好评。最佳,也是惠誉的第五好评。您可以在公司的网站上免费查看评级,但您可能必须先注册。
不要根据公司的规模判断公司的稳定性。大多数顶级人寿保险公司已经存在了很长时间 - 有些已经超过150年 - 但许多中小型公司已经开展业务的时间长,并且有着履行财务义务的坚实历史。工业集团生活发生。
公司的业绩记录是什么?
请咨询您所在州的保险部门,了解人寿保险公司为客户提供的服务,并履行其承诺。保险部门负责监管保险业,负责跟踪和调查他们对保险公司的投诉。这些可能包括索赔,保单取消,保费,销售失实陈述或其他问题的争议。大多数部门在其网站上发布报告,显示每个保险公司的投诉数量,相对于客户数量。
您还可以在全国保险专员协会网站上查询公司的投诉,许可和财务信息。
有哪些产品?
检查公司的人寿保险产品,确保它提供您想要购买的类型的良好选择,无论是期限还是永久性人寿保险,例如整体或普遍寿命。
一些保险公司提供可能对您有吸引力的创新产品。例如,约翰汉考克有一个术语和普遍的生活政策,如果你运动和佩戴Fitbit跟踪器来证明它,则包括折扣。
保险公司是一家共同的公司吗?
与股东拥有的公开交易保险公司不同,共同人寿保险公司由其保单持有人拥有。因此,如果您通过共同公司购买永久人寿保险单,您可以获得股息 - 公司剩余收入的一部分。
每年共同公司的董事会决定以股息的形式向保单持有人分配多少。您可以用现金支付,用它们偿还保单贷款或将其用于保费。
请记住,定期人寿保单不符合分红条件,即使永久保单持有人也不能保证分红。公司是否支付股息不应该是您决策中的成败因素,但在比较保险公司时需要了解一些事项。
费率如何比较?
“承保指引”因公司而异。保险公司使用这些来确定是否向您出售保单以及收取多少费用。如果你被拒绝或被一家公司引用了无法承受的费率,你可能会有更好的运气。比较几个竞争对手的人寿保险报价,看看他们是如何叠加的。
“ 相比: 我们的网站人寿保险比较工具
最后,当你研究人寿保险公司时,要注意不同的公司可以有相似的名字,所以很容易混淆他们。保险信息研究所建议,请确保您知道您考虑的任何公司的全名和家庭办公地点。
Barbara Marquand是一名职员作家 Investmentmatome ,个人理财网站。电子邮件: [email protected] 。推特: @barbaramarquand .
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