费用卡如何影响我的信用评分？

如果您正在权衡您的选择并比较充值卡和信用卡，您应该知道充值卡的功能与标准信用卡略有不同。使用信用卡，您需要每月支付全额账单;没有循环信贷额度。收费卡通常也没有预先设定的支出限额，因此没有“信用限额”的官方概念。相反，公司只是根据一些专有信用风险决定是实时批准还是拒绝您的支出措施。因此，如果您无法进行余额，并且您没有信用额度，这对您的信用评分意味着什么？

根据FICO，您的信用评分的30％取决于您的信用利用率，或实际使用的开放信用额度的百分比。例如，如果您的信用卡限额为5,000美元且余额为1,000美元，那么您的利用率将为20％。这个比率越低，你的信用评分就越好，因为它向债权人显示其他人愿意为你提供充足的信用，而且你并没有疯狂最大化它。

但是，当涉及到充值卡时，问题就在于：最初并不清楚充值卡如何影响您的信用评分。没有限制且没有余额的卡上的利用率是多少？是0％吗？这是100％吗？都不是。收费卡发卡机构处理它的方式是，它们报告“上限”，这是您迄今为止的最高余额，而不是信用额度，并且他们将信用额度报告为“开放”而不是“旋转”（不是与“主动”和“非主动”相混淆。当信用局看到高额限制而非信用限额的开放账户时，他们根本不将它们包括在信用利用率中，因此它们对您的分数既不会产生负面影响也不会产生积极影响。

这并不是说他们不为你做任何事情。拥有信用帐户确实有助于您的信用评分，因为它会增加您的信用额度的平均长度，以及您的付款记录 - 假设您按时付款！ - 这一比例占您信用评分的50％。如果您关心的只是您的信用评分并且保持低余额，那么使用循环卡可能会更好，但在一天结束时，您信用评分中最重要的部分是您是否对您的信用卡负责。无论您是信用卡还是信用卡，都具有技术性。

哪些收费卡值得考虑？

美国运通是唯一一家仍然向消费者提供收费卡的通用卡发行商，因为Diners Club不再接受美国的新申请人。最有用的是美国运通的Premier Rewards金卡，奖励比美国人更好。 Express®绿卡，年费低于American Express的ThePlatinumCard®。