您是否应该使用罗斯IRA购买房屋？
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目录:
- 使用罗斯IRA进行购房
- 对于贡献：
- 对于投资收益：
- 如果您在第一次罗斯IRA捐款后至少已经五年了：
- 如果您的第一次罗斯爱尔兰共和军捐款已经不到五年了：
- 仔细考虑使用罗斯IRA购买房屋
- 1.目前的利率
- 2.您的预付定金选项
- 3.您的退休储蓄目标
- 下一步是什么？
- 使用 我们的退休计算器，看看您的储蓄是否正常
- 学习 如何更明智地投资于短期和长期目标
- 找出 当你刚开始时，你应该如何进行投资
只因为你可以，并不意味着你应该。
这是一个适用于大量生活困境的早期教训，包括这一个：利用罗斯爱尔兰共和军购买房屋非常容易，特别是作为首次购房者。不过你呢？也许不吧。
使用罗斯IRA进行购房
Roth IRA的分配规则使该帐户成为诱人的现金来源。要理解它们 - 这是跟随它们的关键 - 它有助于假装您帐户中的资金有两个方面：您所做的贡献以及这些贡献所获得的投资回报。
对于贡献：
您可以随时以任何理由撤回您对Roth IRA所做的贡献。无论您如何花钱或参与分发，都不会征税或罚款。
对于投资收益：
如果您在第一次罗斯IRA捐款后至少已经五年了：
- 您可以获得高达10,000美元的投资收益税和罚款免费投入您的第一个家。美国国税局在这里有一个非常宽松的“第一”定义：如果您或您的配偶在过去两年内没有拥有主要住所，您将被视为首次购房者。
- 五年时间从您第一次罗斯爱尔兰共和军捐款的1月1日开始。
- 如果您感到慷慨，美国国税局表示，您也可以将这笔钱用于首次购买您的孩子，孙子或父母。
如果您的第一次罗斯爱尔兰共和军捐款已经不到五年了：
- 您可以将最高10,000美元的投资收益提取到您的第一个家，但您将支付所得税。您不会支付早期分配罚款。
- 您还可以将钱用于满足首次购房者定义的儿童，孙子或父母。
10,000美元的上限是终身上限，这对大多数人来说是一次性交易，资金必须在分配后的120天内使用。但灵活的缴费规则意味着您可能永远不必陷入更严格的投资收益规则。美国国税局表示，资金来自罗斯爱尔兰共和军，按照一定的顺序：首先是捐款，然后是从另一个账户转换的资金，如传统的IRA或401（k），最后是收益。
»想要更多细节？请参阅我们关于罗斯IRA退出规则的页面
一句话：如果您的捐款至少与您想要购买的资金一样多，那么您可以免除分配税和罚款。如果你还没有，你可以拿出你的捐款总额加上高达10,000美元的所得税和免罚款，只要你的第一笔Roth爱尔兰共和军捐款是在至少五年前做出的，你就有资格作为第一次购房者。
仔细考虑使用罗斯IRA购买房屋
罗斯IRA可能是您购买房屋的相对容易的现金来源，但这并不是最佳来源。在将罗斯IRA转为首付款之前，请考虑以下事项：
1.目前的利率
这个决定的部分原因在于你的资金将更加努力地工作：在你家中捆绑，或通过你的罗斯IRA投资股市。为了进行比较，您希望将抵押贷款利率与长期投资回报预期相对应。
考虑一下你的资金将更加努力的地方：绑在你的家里，或通过你的罗斯爱尔兰共和军投资。
抵押贷款利率不像以前那么好，但它们仍然足够低，以至于大多数长期投资者通过将资金投入市场而获得更好的回报。大多数专家认为6％是合理的年均投资回报率;这是一个保守估计，因为从历史上看，年均股票市场收益率为10％。您自己的回报在很大程度上取决于您的资金投入。
在低利率环境下购买房屋时，借入更多资产并降低房价可能是有意义的，特别是因为利息可抵扣高达750,000美元的抵押贷款债务。
2.您的预付定金选项
理想的首付是房价的20％，因为它将为您提供获得批准的最佳机会，以及更低的抵押贷款利率和更低的前期和持续费用。
但这是一大笔现金。如果它需要袭击您的Roth IRA，那么考虑替代方案是有意义的，特别是在利率较低时。有一些程序可以让你购买低至3％的家庭。
3.您的退休储蓄目标
具体来说，您在实现它的过程当然，有一些珍稀鸟类能够超额退休储蓄账户。但我们其余的人正在拼凑每一分钱，以便接近为退休储蓄。
在这种情况下，浸入你的罗斯爱尔兰共和军可能会让你回到起跑线。你不仅花了你专门用于退休的钱，而且你正在失去免税增长，这使得罗斯成为如此强大的退休账户
使用退休计算器来评估您的位置。您可以根据您当前保存的内容运行这些数字，然后再根据您购买Roth进行购买时剩余的数量。这会让你失望多少？你能恢复吗？如果有的话，有多快？这些是您在点击Roth之前想要回答的问题。
