加州的新退休计划 - 我们需要吗？

作者：Gary Alt

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去年总统大选的媒体报道淹没了加利福尼亚州 - 加州安全选择退休储蓄计划公布的有争议的退休计划的消息。虽然它的意图是好的，但细节显示出严重的限制和纳税人钱的不必要使用。

根据该法案的赞助商，超过600万加州工人无法从雇主那里获得退休储蓄计划，其中75％的人每年的收入低于5万美元。

法律规定，雇员超过5人的雇主必须参加安全选择，除非他们提供自己的退休计划。除非工人选择退出该计划，否则企业将被要求自动从薪水中扣除3％以存入其员工的退休账户。大多数工会员工不在新计划的范围内。

这听起来是一个有价值的原因，直到你考虑一些程序的局限性。

2013年的缴费限额为每年5,500美元 - 与个人退休账户（IRA）相同。如果你超过50岁，你可以额外节省1000美元。这远远不足以使退休收入有相当大的差异。

安全选择的另一个限制是股票投资不能超过基金整体资产配置的50％。由于债券收益率接近历史低点，债券价格在收益率上升时下跌，这可能会在错误的时间将相当数量的退休基金放在错误的地方。

该计划的一个主要缺陷是没有受托人负责投资决策。虽然国家正在规定许多投资选择，但他们显然不想对他们的建议负责。

在阅读该法案时，我不清楚该计划提供的哪些好处在IRA中尚未提供。我错过了什么吗？因此，我在萨克拉门托召集了一位不愿透露姓名的安全选择代表。她对固有利益的唯一解释是，雇主可以从薪水中扣除资金转移到IRA - 强制实施自动储蓄机制。

因此，这基本上是由加利福尼亚州运营的IRA计划。虽然想要为退休储蓄创造激励措施是国家的高尚，但这可能是在没有创建政府官僚机构的情况下完成的。

幸运的是，加州安全选择储蓄计划成为现实还需要几年时间 - 州长尚未任命董事会成员，然后他们将利用非国家资金来源进行“市场分析”。希望国家预算压力将迫使他们消除官僚主义并利用爱尔兰共和军来实现他们的目标。除此之外，小型企业已经有许多可负担得起的退休计划可供选择，这将有助于员工为退休做好准备。