财富建设的方法没有改变

近年来，对大多数人来说，建立财富变得更加困难。但是，能够让你富裕的习惯并没有改变。

它可以归结为：定期和持续地留出金钱，可以为您的未来投资。你必须留下这笔钱才能成长，这意味着你还需要一个应急基金。你必须小心债务，因为错误的种类会侵蚀你的财富而不是建立财富。

这是一个简单的公式，但随着收入停滞不前和价格上涨，这个公式越来越难以实施。令人震惊的美国家庭 - 接近一半，按美联储最后统计数字 - 没有足够的储蓄来支付意外的400美元费用。我们无法储蓄导致1998年家庭中位数净值下降21％，这一年的收入中位数在美国达到顶峰，2013年是美联储统计数据的最后一年。

最受打击的是中产阶级家庭，2013年的收入从23,300美元到40,499美元不等。他们的净资产减少了一半。

如果你没有经济背后的收入增加你的收入，创造财富就更难了，但它仍然有可能。以下是建立财富的人使用的习惯：

他们先付钱给自己

如果您没有保存任何内容，请启动。您不需要预留几个月的费用，至少现在还没有：500美元就足够了。这将涵盖许多可能会增加您债务的轻微紧急情况。

把任何东西都放在每一笔薪水的紧急基金中。如果这是获得一点呼吸空间的唯一途径，请在您的信用卡和学生贷款和抵押贷款上支付最低金额。自动转移，所以它们发生在你看到钱之前，并且很想花钱。

他们投资退休

如果每20个事情应该做一件事，它就会为退休基金做出贡献。 （参见“你将做出的最聪明的财务决策。”）现在没有比把钱放在一边的最佳时机了。

那些早起的人有一个更容易的时间：要以60％的当前收入退休，从25岁开始的人需要将6.4％的工资放在一边。 45岁的人需要节省19.4％。

即使你起步较晚，你仍然需要储蓄和投资。大多数人最终都不得不停止工作，即使是一个小垫子也可以帮助你度过更舒适的退休生活。

哦，你需要将大部分投资组合存放在股票中，例如股票共同基金和股票交易所交易基金。金融危机和持续的股市波动吓坏了许多人将资金投入低风险投资，但这无法取得成功。你需要的是那种可以超过通胀的投资增长，这就是股票所提供的。

他们对债务很聪明

适度的学生贷款债务可以帮助您获得增加收入的教育。合理规模的抵押贷款可以帮助您在房屋中建立公平。否则，你需要谨慎对待增加新债务，并警惕摆脱任何压低你的有毒债务。

发薪日贷款，汽车保险贷款和信用卡债务是最大的财富杀手。如果你有这么多的债务，你不能在五年内还清 - 在维持食物和住所的情况下 - 你应该与破产律师或信贷顾问谈谈。

否则，你需要将这笔债务作为灭绝的目标。挖掘自己可能需要数年时间，但要继续削减。你将获得财务灵活性，甚至更好地失去压倒性债务带来的永远存在的担忧。

当然，拥有一些财富并不意味着你不必担心。即便是百万富翁也不觉得他们已经走出了困境。投资银行瑞银（UBS）的一项调查显示，资产100万至500万美元的10人中有6人说，失业或股市崩盘等重大挫折可能对他们的生活方式产生重大影响。

然而，当你离开薪水支付生活时，你的财务状况会更强。你能够更好地度过挫折，并且你将拥有在经济繁荣时期可以增值的资产，例如股票和房屋。即使你从来没有达到百万富翁的地位，你也可以建立一个体面的净资产，这意味着更舒适的生活。

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。