谨防银行噱头

最近几天关于C1银行的梅赛德斯奔驰赠品有很多关注 - 这个“交易”的基本要点是：以100万美元的价格签订5年期CD，而不是获得1.2％的APY，立即得到一个免费的奔驰。

大多数人（包括Investmentmatome）都同意：这个“报价”真的不是真正的银行交易;这是一种噱头，迎合即时的满足感。在这篇文章中，我们认为，这不仅是一个直接的噱头，坦白说是一个糟糕的经济决策。

原因如下：您获得的汽车具有现金价值（约60,000美元）而不是获得竞争利益，最终会低于您在CD上收到的与其他信用合作社/银行完全相同的条款的汽车。收到一些东西 事实上 低于规定的金额。这笔交易有些不妥之处包括：

• 机会成本 - 实际存在更高的利率：您实际上可以在其他金融产品上找到更好的利率;例如，许多5年CD提供2％+（与C1提供的1.19 / 1.2％相比） - 使用我们的网站费率工具，人们可以快速找到一些具有更高费率的相同术语的CD。如果我在一张5年的CD中投入100万美元，我实际上会带走~10万美元的利息，这远远高于60,000美元（这笔银行交易）！
• 有了奔驰，根据这笔交易，你的价值会比你想象的要少。对于一辆新车，众所周知，一旦你开车（折旧），约20％的价值就会丢失;你的60,000美元在几分钟内被侵蚀到48,000美元。

其他重要风险和顾虑：

• 存款最高仅为250,000美元;有了这个噱头，如果银行倒闭，你的750,000美元可能会有风险。
• 像这样的社区银行实际上失败的记录更差; FDIC的一项研究表明，社区银行的失败率高于其他银行（0.69％对0.66％） - 我们喜欢社区银行，不要误解我们;我们只是简单地说明，如果您的银行发生故障，任何人都不应该冒险为您的存款购买保险。
• 利率环境可在5年内发生变化。当然，美联储承诺几年的低利率，但5年（例如，2017年）是很长一段时间 - 通过将你的资金锁定到像这样的5年CD，你可能冒着放弃更高的利益的风险。例如，在2005/2006年，利率为5％+;你可以把你的钱花了5年而错过，这是非常可行的。

底线：

• 在过去的几年里，银行交易一直很温和，有充分的理由（银行有人做了数学计算并意识到这不符合他们的最佳利益） - 免费的cookies，I-pad赠品，几百美元的注册奖金，最高即使在信用卡领域，我们也一直看到交易，但最多，甚至像100,000免费里程这样的史诗般的促销也不等于超过1000美元的有效现金价值
• 当你被提出“交易”时 - 总是问自己：（1）我从这笔交易中获得了什么？压缩数字，考虑机会成本和其他因素（事实上的成本/费用等）; （2）从非货币角度来看，我放弃了什么？您可能承担更多风险（缺乏保险，利率变动风险，银行风险不足）。

可悲的是，没有免费的午餐！