改善使成本降低到401（k）s

本月，随着401（k）计划管理和投资咨询服务公司Betterment for Business的正式启动，Betterment跃升至401（k）市场。

机器人顾问于2015年9月宣布了401（k）平台的计划，并在去年年底增加了计划赞助商。 Betterment称，401（k）服务目前为50家公司提供服务，包括Boxed批发购物应用程序。

在一份新闻稿中，Betterment首席执行官Jon Stein表示，该产品是“唯一的交钥匙401（k）服务，包括为所有计划参与者提供的个性化投资建议。昂贵，没有人情味，无指导退休储蓄的时代已经结束。“

这一宣言可能为时过早，但401（k）市场的创新肯定是需要的：员工福利研究所的研究表明，只有22％的员工对自己能够安全退休非常有信心。在那些能够获得雇主赞助的退休计划（如401（k））的员工中，这些数字并没有明显改善：只有28％的人表示高度自信。

商业改善401（k）非常类似于公司的消费者机器人顾问服务，该服务由低成本的交易所交易基金构建客户投资组合。计划参与者注册了全球多元化的投资组合，并获得个性化建议。

对于拥有超过100万美元资产的计划发起人，没有预付费用，该计划的管理费资产在0.1％至0.6％之间。雇主可以自行支付该费用或将其转交给员工。 ETF还包含计划参与者支付的费用比率;这些范围从0.09％到0.17％。

根据美国进步中心的数据，即使加在一起，这些费用也可以为员工带来明显的节省，他们目前平均支付管理资产的1％。这一成本反映了投资费用和计划管理费用，在典型工人的整个生命周期内转化为近140,000美元。

对于一些员工来说，单独降低费用率可能会很重要。投资公司协会表示，平均401（k）投资者支付0.54％投资股票共同基金，0.55％投资混合共同基金，如目标日期退休基金，这是许多工人的首选投资 - 通常是对于那些由雇主自动注册到计划中的人的默认选项。

商业改善401（k）的参与者也将能够使用Betterment开设IRA和应税投资账户;然后，这些帐户将在401（k）旁边的单个仪表板上查看。该服务将一起管理帐户，考虑税收和费用。

2010年推出的Betterment成为2015年最大的独立机器人顾问，拥有超过130,000名零售客户和超过32亿美元的管理资产。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。