拥有最佳抵押贷款健康的国家
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美国继续从八年前开始的抵押贷款危机中恢复过来,但整个国家的复苏步伐并不均衡。
虽然爱荷华州等一些州的房主已经看到严重的抵押贷款拖欠率降至2%以下,但其他地方(如新泽西州)的居民仍在努力应对高达7%的拖欠率。根据2015年1月的数据,美国的平均利率为3.8%。
在抵押贷款危机最严重的时候,该国严重的拖欠率 - 定义为逾期超过90天的支付,并且是潜在丧失抵押品赎回权的指标 - 为8.6%,是目前平均水平的两倍多。
为了确定哪些州拥有最有能力处理其抵押贷款的房主,Investmentmatome检查了严重抵押贷款拖欠,丧失抵押品赎回权,信用评分和每月房主成本占收入百分比的数据。
下面的地图包含所有州的数据。单击某个类别,然后将鼠标悬停在某个州上以查看其数据。较暗的颜色代表较高的数字。
关键要点
中西部升起。中西部各州在我们的名单中占主导地位,其中前六个州的房主拥有健康的抵押贷款资料。
三分之一的规则成立。 您可能听说过,您不应该将超过三分之一的收入用于住房。数据似乎支持这一点 - 我们名单上排名最后的五个州居民年收入的35%或更多的居民比例最高。
跟着钱。 收入增长 - 或缺乏收入 - 是抵押贷款健康的重要指标。罗德岛,内华达州和康涅狄格州的房主看到高抵押贷款拖欠率,因为居民也经历了主要的收入减少。
北达科他州排名第一。 位于我们名单前列的北达科他州的居民从2009年到2014年的收入增长了11.2%,而其他国家的收入则下降了2.8%。该州目前的抵押贷款拖欠率最低。
信用证东南得分低。 东南部的居民信贷最为挣扎,记录了州内五个最差信用评分中的四个。最值得信赖的州明尼苏达州与密西西比州之间的差距最大,为66分。
州 | 平均信用评分 | 将超过35%的收入用于住房的居民 | 2009 - 2014年收入中位数变化 | 严重的抵押贷款利率 | 止赎库存 | 抵押贷款健康评分 |
---|---|---|---|---|---|---|
北达科他州 | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
南达科他州 | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
内布拉斯加州 | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
爱荷华州 | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
怀俄明 | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
明尼苏达 | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
阿拉斯加州 | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
蒙大拿 | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
科罗拉多州 | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
堪萨斯 | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
犹他州 | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
威斯康星 | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
密苏里州 | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
西弗吉尼亚 | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
弗吉尼亚州 | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
爱达荷州 | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
密歇根州 | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
新罕布什尔 | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
德州 | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
亚利桑那 | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
印地安那 | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
阿肯色州 | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
北卡罗来纳 | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
肯塔基 | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
田纳西 | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
佛蒙特 | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
俄克拉何马州 | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
俄亥俄州 | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
阿拉巴马 | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
华盛顿 | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
马萨诸塞 | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
格鲁吉亚 | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
宾夕法尼亚 | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
路易斯安那州 | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
加州 | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
南卡罗来纳 | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
俄勒冈 | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
缅因州 | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
密西西比州 | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
伊利诺伊 | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
新墨西哥 | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
特拉华 | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
华盛顿特区。 | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
马里兰 | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
罗德岛 | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
康涅狄格 | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
夏威夷 | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
内华达 | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
纽约 | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
佛罗里达 | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
新泽西州 | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
方法
为了计算所有50个州和华盛顿特区的抵押贷款健康状况,我们研究了几个因素:
平均信用评分。 2015年5月的州数据来自Experian。这是得分的10%。
严重的抵押贷款犯罪。 这被定义为超过90天的抵押付款。数据和分析公司CoreLogic在其2015年1月的全国止赎报告中提供了相关信息。这是得分的30%。
止赎库存。 这是抵押贷款过程中抵押贷款房屋的百分比。数据由CoreLogic提供;这是得分的30%。
每月房主成本占收入的百分比。 我们研究了每月房主成本消耗超过家庭收入35%的住房百分比。每月业主成本包括抵押贷款,房地产税,保险,公用事业和公寓费。这些数据来自美国人口普查局2013年美国社区调查。这是得分的30%。
图片来自iStock。