比较可调利率和固定利率抵押贷款
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在这篇文章中: ARM与固定利率贷款的利息 ARM或固定利率贷款更好吗? ARM中大写字母的重要性 额外的ARM和固定速率术语 查找ARM或固定利率贷方
尽管抵押贷款利率上升,但按历史标准来看,它们仍处于低位。在这种情况下,许多购房者被传统的30年房屋贷款所吸引,但不会过快决定。尽管固定利率抵押贷款可能具有吸引力,但您可以通过可调整利率抵押贷款获得更低的利率 - 以及更适合您需求的条款。 固定利率贷款的利率永远不会改变。然而,可调利率抵押贷款会按特定时间间隔重置利率,并且可以成为具有特定目标的购房者的有力工具。 固定利率贷款的利率永远不会改变。 ARM在指定的时间段内以设定的利率开始,然后在此之后定期调整利率。 “5/1”ARM意味着您的费率将固定五年,然后每年调整一次。一些贷方正在将初始利率锁定的时间从常见的五年延长到七年,十年甚至十五年,这使得ARM比其他类型的抵押贷款更具吸引力。 在初始阶段之后,利率基于指数加上保证金。该指数可以是已公布的利率,例如LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)或贷方开发的私人利率。保证金将是添加到索引的设定百分比。 尽管ARM利率最初低于30年期固定利率贷款,有时甚至高达一个百分点,但ARM贷款利率在贷款期限内总有可能多次重置。 如果你已经适应了自己的职业生涯,拥有一个不断壮大的家庭,并准备在你所爱的社区中树立一些根基,那么30年或15年的固定利率抵押贷款可能适合你。通过锁定费率,您将始终知道您的付款金额。 ARM以较低的利率开始,这意味着您的每月付款将更加实惠,至少只要费率是固定的。由于这个功能,你实际上可能有资格获得更大的贷款,这可能意味着更好的房子。或者,以另一种方式来看待它:假设您想要购买价值30万美元的房屋。与固定利率抵押贷款相比,获得ARM的资格可能更容易,因为付款最初较低,吸收的总收入较少。 可调利率抵押贷款通常吸引年轻,更具移动性的首次购房者。 可调利率抵押贷款通常吸引年轻,更具移动性的首次购房者。如果你的职业生涯可能要求你在几年内搬到另一个城市,想要尽快开始一个家庭,或者只想让你的长期选择保持开放,那么ARM可能是一个不错的选择。如果您在介绍期结束之前离开或交易到更大的房屋,那么您可以从较低的利率中受益,而无需处理可调整利率或再融资到固定利率抵押贷款的麻烦。 “ 更多: 使用我们的抵押贷款计算器找出您的每月抵押贷款。 “ 更多: 仅利息抵押计算器了解利息和付款上限ARM可以具有一个或多个内置上限。这些可能限制了第一次调整和每次后续调整的利率可以上涨的幅度。上限也可以限制贷款期限的最大利率上限。 一些ARM也提供了支付上限 - 限制了您的支付可以增加的金额。但是,虽然这样的上限可能限制您的每月付款额上升,但它可能不会限制利率。结果可能是不包括抵押贷款到期的所有利息的付款。剩余部分加到您的总债务中,因此您可能会在利息之上支付利息 - 实际上在贷款期限结束时的利息比您在开始时的利息更多。棘手的ARM术语解释ARM涉及一些复杂的术语和条件,因此理解所有术语非常重要。以下是您应该学习的一些常用术语: 调整频率: 您的利率多久可以调整一次。每年是一个常见的频率。 调整指数: 预期利率变化金额。 折扣初始费率: 通常称为预告费率,这是初始或介绍期间的固定利率。 气球付款: 可以在抵押贷款结束时收取的大额付款。 利率上限: 限制每次调整后您的费率可以上升多少。 付款上限: 抵押贷款支付可以改变多少的限制;通常是贷款的一部分。 仅限兴趣的ARM: 通过仅限利率的可调利率抵押贷款,您只需支付利息,而且只需支付本金,forî一定年限。这意味着在此期间每月支付的费用较少。但要小心;在仅利息期后,这种类型的贷款可以为您提供更高的付款。 付款选项ARM: 此抵押贷款允许您从几种月度付款选项中进行选择:仅付息,最低付款或全额摊还付款。再次注册这种贷款要非常谨慎。
ARM具有一定的吸引力,特别是对于希望降低初始付款或重新安置灵活性的房主而言。你想要做一些数学计算,以确保如果在介绍期后费率上涨,你的收入可以处理更高的每月付款。但如果利率保持低位甚至下降,可调利率抵押贷款可能会为您节省大量资金。 更多来自Investmentmatome 最优惠的可调利率抵押贷款机构 最佳30年期固定抵押贷款机构 ARM的优缺点
Hal Bundrick和Deborah Kearns是个人理财网站Investmentmatome的员工作家。电子邮件:[email protected],电子邮件:[email protected]。 Twitter:@halmbundrick,@ debbie_kearns。
此帖子于2016年2月2日更新。它最初发布于2014年6月19日。 图片来自Shutterstock。 感兴趣的问题
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