糟糕的贷款隐藏在'圣诞节'包裹下

在这个假日季节购买最新的玩具和小玩意时，您可能会发现您的收件箱或邮箱中充满了“圣诞节贷款”广告，承诺快速简便的现金。

但是，这些贷款可能会在礼品包装被回收后很长时间内在您的钱包中留下一个漏洞。这就是为什么最好避免所谓的圣诞节贷款。

它可能是假期包装中的发薪日贷款

圣诞节贷款通常只是发薪日贷款，这些贷款带来了巨额费用，转化为三位数的利率。例如，1,000美元的发薪日贷款可能包括100美元的费用，其年利率为261％。

这种类型的贷款只需要一个银行账户和收入来进行资格认证。它们的投资回收期很短 - 几周或几个月。贷款人会使用过期支票或访问您的银行帐户以收取付款。如果您没有足够的资金在到期日偿还贷款，您可能会受到透支费用的影响。

相比之下，信誉良好的贷方会检查您的信用报告，以衡量您过去管理借款的情况。他们还收取低于36％的年利率，金融专家认为这是一笔可以承受的贷款限额。

“一旦你开始偿还债务[通过发薪日贷款]，它通常会呈螺旋式上升，”Eric Gabor说道，他是新泽西州Eagle Grove Advisors的认证财务规划师和总裁。

您的信息可以“重新获得”

宣传圣诞节贷款的网站并不总是自己提供贷款。他们可能是收集消费者个人信息的聚合商，并且在没有明显披露的情况下，将其出售给贷款公司。

当您在其中一个站点填写在线贷款申请时，您可能会认为您只申请了一个贷款人。实际上，您的数据会发送给多个贷方。在假期结束很久之后，这可能会导致不受欢迎的营销电子邮件或来自您从未听说过的公司的电话。

你现在付钱 - 以及未来的季节

较低毒性的借款选择，包括来自银行，信用合作社和信誉良好的在线贷方的个人贷款，有时会带来前期费用和长期投资回收期。除此之外，您的圣诞贷款可能包括2％至5％的借款金额。

贷款条款通常为两到五年，具体取决于您借入的金额和您的信用状况。如果你有钱，你可以提前偿还贷款，这样做可以节省利息。

现在贷款意味着你从未来的自我中拿走了钱，Gabor说 - 可以用来退休，紧急基金或其他费用。

给予更好的方式

而不是从圣诞愿望清单中购买物品，而是提供一项特殊活动，您可以在很少或免费的情况下完成。 Gabor说，花一天时间在当地的食物银行学习妈妈或志愿者的食谱。

他说，如果你打算购买礼物，尽可能多地拉伸你的美元。像Raise.com或Cashbackmonitor.com这样的网站可以通过提供打折礼品卡和指出现金返还优惠来提供帮助。一些信用卡还提供假日购物的现金返还和购物奖励。

庆祝活动一结束，就开始为明年储蓄。

您可以使用信用额度贷款同时保存和建立您的信用评分。您从贷方“借”钱，但贷方将您的每月还款存入储蓄账户。

当贷款按照约定全额偿还时，您可以一次性获得退款，并在您的信用报告中按时付款。