减少吃掉你财富的费用
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根据一项新的Investmentmatome研究,美国人可能在一生中支付超过369,000美元的银行和投资费用。更糟糕的是,大多数人甚至都没有意识到这一点:研究发现美国人平均认为他们一生中只花费2,244美元购买这些费用。
我们的网站分析还发现了次要影响 - 由于费用导致的潜在投资回报随着时间的推移而缩减,使整体损失加深至超过100万美元。
如果您计划投资任何一笔钱,完全避免这些费用是不现实的 - 您应该这样做! - 有一些方法可以将较少的辛苦赚来的现金花在可避免的费用上。
如何避免银行费用
Investmentmatome研究将财务费用分为三个主要部分:银行费,401(k)费和IRA费。它发现美国人可能会在其一生中支付近18,000美元的银行账户费用 - 其中大部分是可以避免的。以下是如何避免维护,透支和ATM费用。
维修费: 支票和储蓄账户可能都附带月度维护费,由银行收取账户特权。避免维护费用的一种方法是采取银行要求的行动放弃维护费用。
如果您每个月有一定数额的直接存入您的账户,或者您保持最低每日余额,许多银行将免除支票账户的每月维护费用。在储蓄账户上,如果您维持最低或平均每日余额,或者从您的关联支票账户设置每月自动转账,您的银行可以免除维护费。
某些银行 - 其中许多只是在线银行 - 开始时不会在支票或储蓄账户上收取维护费。因此,如果您不想跳过箍以避免收费,您可以切换到一个根本不收取费用的银行。在这个最佳支票账户分析中的几个选择不收取月费。
透支费用: 透支保护是可选的,当您在支票账户中没有足够的资金刷卡时启动。如果您已经选择加入,因为您没有意识到它是可选的或者不了解替代方案,您可以选择退出并避免随附的费用。但是,公平警告:如果您放弃透支保护,您的交易将被拒绝。
如果您想避免透支费用和拒绝交易,一些银行允许您将您的储蓄账户链接到您的支票账户,如果您收取太多费用,将在两者之间转账。但请确保您的银行提供免费透支转账,因为有些人也会收取此服务费。
ATM费用: 当您使用另一家银行的ATM时,您可能会收到两笔费用 - 一笔来自您的银行,另一笔来自主机银行。这些可以通过仅使用银行网络中的ATM或转换到偿还ATM费用的银行来避免。
如何减少401(k)费用
根据Investmentmatome的研究,你的401(k)账户在你的一生中可能会花费你近207,000美元。你总是要花401(k)支付一些费用,但从长远来看,观看一些简单的费用可以为你节省很多。
在评估401(k)投资时,一个好的经验法则是,负担得起的资金并不是自动坏账。高成本基金不一定能更快地实现您的目标,特别是当高额费用影响您的投资回报时。在为401(k)选择共同基金时,请密切关注每个基金的费用比率。
共同基金费用率: 共同基金费用比率是按您的投资百分比收取的年费。 1%的费用率可能看起来很低,但随着时间的推移,这会增加很多。选择低费用率的基金(一些最便宜的基金每年收取的费用不到1%的四分之一),前提是他们有良好的业绩记录。
401(k)的缺点是你只能选择公司选择的基金期权。但是,这并不意味着您无法为最低费用的选择搜索您所拥有的选项。
如果贵公司的401(k)只提供高成本选择,那么您应该将更多的退休储蓄存入个人退休账户或IRA,这会为您提供更多选择。但是,如果您的公司为您的401(k)贡献提供匹配,请始终保存至少足以获得完整匹配。这是您投资的直接回报,您无法在其他任何地方获得。
如何减少IRA费用
美国人可能会在其一生中支付大约145,000美元的IRA费用,但同样,通过选择合适的资金可以显着降低这些费用。与401(k)不同,IRA是通过与您的雇主无关的经纪人建立的,因此您可能拥有更广泛的资金来选择IRA。
与您的401(k)一样,您应该评估共同基金费用比率并支持低成本基金。 401(k)部分中有关费用率的所有提示也适用于此处。除此之外,您还可以查找没有销售负担或交易费用的资金,以进一步降低成本。
共同基金销售额: 销售负荷是一些(但不是全部)共同基金收取的费用或佣金。选择空载资金可以避免这些问题。
共同基金交易手续费: 当您购买或出售投资时,经纪人可能会收取交易费用。如果您选择无交易费共同基金,您可以完全避免这笔费用,从而降低您的终身投资总成本。大多数IRA提供商都提供基金筛选,允许您过滤没有销售负担或交易费用的资金。
如果您发现您的提供商缺乏基金选择,请不要害怕到处购物。这些最佳IRA提供商的综述突出了经纪人的特殊投资选择 - 包括丰富的免费资金选择 - 以及其他几类获奖者。