Arielle答案：我在哪里可以获得保证的投资回报？

“Arielle Answers”是适用于所有年龄段和生活阶段的投资和退休问答专栏。我来这里是为了帮助您节省更多资金并实现您的投资目标，无论是退休，房屋首付还是为您的孩子上大学。这些也是我正在拯救的东西。

如果您有疑问，我很乐意回答。 （免责声明：我不会向您提供下一个热门股票或最好的共同基金，因为我无法预测未来。）将问题发送至[email protected]，它可能会出现在即将发布的专栏中。

问：我在哪里可以找到一个可以保证获得丰厚回报的投资机会？

你可能还记得第一次学会了你无法得到任何东西。对我来说，这一课是哥伦比亚大厦的礼貌。

现在破产的公司在80年代和90年代因其邮购CD俱乐部而受到青少年的欢迎：你给他们发了一分钱，作为回报你得到了你选择的“免费”CD - 遗憾的是，我选择了“免费” Willy“配乐 - 并自动注册每月CD订阅费用非常昂贵。当你的父母发现你做了什么时，他们的愤怒是额外的奖励，至少在我的情况下。

简而言之，它实在太好了。不幸的是，你在这里要求的是：这并不是很难找到这些“投资机会”;现在你的电子邮件垃圾邮件文件夹中可能有一个（剧透：这是一个骗局）。这是投资中最大的回报，迫使你放弃保证的想法;事实上，他们经常要求你承担更大的风险。

风险与回报之间的权衡

这是投资的悲惨事实：历史上表现出最大增长的投资 - 即股票 - 让我们在这个过程中流汗。让我们感到温暖和安全的投资几乎没有回报。

Vanguard最近公布的一项分析显示，在1926年至2015年期间，全股票投资组合的平均年回报率为10.1％。很好，对吧？但它在1931年也遭受了43.1％的损失 - 损失并不仅限于大萧条等灾难性事件;该投资组合在90年中有25个下降。

另一方面，在线储蓄账户将以联邦存款保险公司的形式保证您的本金，但这些账户支付的利率在1％附近。

你的工作是决定你愿意承担多少风险，为此，你需要看看你的时间范围，以及你是否有机会在市场下跌期间坚持到底。

对于长期目标，例如退休，你通常可以而且应该承担更大的风险 - 你将有时间从市场挫折中反弹，你需要更高的回报来超越通胀。这并不一定意味着像Vanguard例子那样的全股票投资组合;您需要提出合理且多元化的投资组合分配，以便在您的退休日期落在其中一个下降年份时，您可以获得更安全的投资缓冲。对于短期目标 - 家庭首付，明年的越野公路旅行 - 只需维持你的钱是游戏的名称;任何利息都是奖金。

所有这一切都表明，如果有人向你承诺一个重要的保证回报，他或她可能是一个销售人员和/或急需你的钱;无论哪种方式，你都不太可能得到它。但有两个例外。

401（k）匹配是保证回报

我已经写了大约400次，但我永远不会写得足够：如果你的雇主提供与你的401（k）捐款相匹配，那就接受这笔交易。它不仅是免费的金钱 - 退休储蓄的奖励，无论如何你应该做的事情 - 这是一个巨大的，保证你的投资回报……四分之一的雇员中有四分之一的人失踪了。

假设贵公司将您捐款的50％与最高6％相匹配，您赚取40,000美元。这意味着如果你今年贡献2,400美元，公司将投入1,200美元 - 就这样，你已经获得了50％的回报。

现在，如果你投资这些钱 - 你应该 - 你可能会失去一些市场波动，至少在短期内如此。但是你也可以获得很多收益，尤其是长期收益：根据你的投资方式，年均回报率为6％至7％并非不合理。

偿还债务也是一种保证回报

这不是传统的投资，不是。但是如果你已经赢​​得了401（k）的比赛，或者你没有获得一场比赛，那么偿还债务可能是下一个最好的选择。

在一个块中消除债务而不是在一段时间内消除债务会使您获得与该债务利率相等的保证回报。换句话说，还清18％的信用卡利率= 18％的回报率。这就是你没有支付这笔利息而节省的钱。

虽然这个等式适用于大多数债务，但这个建议特别适用于高利率债务 - 例如信用卡，一些个人贷款以及绝大多数发薪日贷款。这些利率往往超过您通过投资获得的利率。

最后，为了让您的资金真正走得远，您可以将您不再欠退休的债务支付给401（k）或IRA。保持储蓄 - 而不是追求超大的投资回报 - 是建立健康退休基金的最佳方式。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。