你打开罗斯IRA太旧了吗？
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Roth IRA已作为年轻储户的退休账户进行营销。但对于更成熟的投资者来说，它也是一个不错的选择。
与传统的IRA不同，在70½岁之后不允许捐款，您永远不会太老，无法开设罗斯IRA。只要你还在赚取收入和支出，美国国税局就可以为你开放并资助罗斯。
资格规则仍然适用
虽然年龄不是罗斯决定中的问题，但还有其他因素可以决定你在任何一年中被允许藏匿在罗斯的数量。
年龄无关紧要，但收入和税务申报状况确实如此。
要符合资格，必须满足以下条件：
你必须有收入。 这意味着从工作中赚钱（全职，兼职或为自己工作）。工作部分是一个重要的区别，因为来自投资，养老金或社会保障的收入不计算在内。
但你不能赚得太多。 与Roth面临的主要障碍储蓄者是他们修改后的调整后总收入水平。你赚的钱越多，你就越少被允许为罗斯爱尔兰共和军做出贡献，直到最终国税局完全关闭了。
例如，如果您已经结婚并共同提交文件，那么如果您在2018年修改后的调整后总收入超过189,000美元，那么您在罗斯可以节省的金额开始减少。对于一个或一个家庭申请人来说，收入也是如此。超过120,000美元。最终，资格完全逐步消失。看看你是否有资格参加罗斯爱尔兰共和军。
在以后的生活中考虑罗斯的原因
除了资格问题，罗斯是否真的值得接近或退休的人？答案是肯定的，如果你是一个寻求增加税收优惠储蓄的七十年代人。
如前所述，美国国税局不允许在70岁以后为传统的爱尔兰共和军做出贡献，使得罗斯成为您在该点之后唯一的爱尔兰共和军选择。
罗斯是一种在退休时分散收入来源的好方法。
还有其他原因，罗斯爱尔兰共和军可能对那些仍然年轻，可以为任何一种爱尔兰共和党做出贡献的老年工人有吸引力：
罗斯提供免税退休收入流，为您提供收入的资金池增加了多样性。 传统IRA的合格取款在您购买时按您的所得税税率征税。
这就是为什么罗斯对尚未进入收入高峰期的年轻投资者如此具有吸引力的原因之一：退休时他们可能会处于更高的税率范围，使得免税提款更有利。
无需随时开始分发。 对于传统的IRA账户，持有人必须每年从70½岁开始采取所需的最低分配（RMD）。如果没有及时服用RMD将导致您不应该留下的金额征收50％的消费税。
对于罗斯，只要你还活着并且帐户没有传递给你的继承人，就没有RMD。 （然而，RMD确实适用于非配偶受益人，详情如下所述。）如果您还不需要这笔钱，请忘记接受或者想让投资回报继续腌制，请继续前进并让你的钱骑。
税收和处罚取决于您的年龄以及您拥有该帐户的时间。
受益人获得免税继承 - 只要他们遵守规则。 作为一个遗产规划工具，罗斯晃动，特别是作为一种方式将账户的所有好处传递给幸存的配偶及其继承人。
配偶被允许转移（或“假设”）罗斯IRA作为他们自己，并且只要他们喜欢（没有RMD！）在他们死亡时传递给下一代，就让钱存入账户。
非配偶受益人的罗斯分配规则不同。免税提款状态仍然适用，但继承人必须及时开始分配。 （如果您继承了IRA，我们会详细说明您的所有选择。）
您可以随时提取免税和免税。 罗斯的主要优势之一是可以随时以任何理由撤回捐款。年龄不是一个因素：你可以是18岁或81岁，如果需要钱而你无法用短期储备中的金额来支付，你可以从你过去的罗斯贡献中拿出来。
年龄确实成为一个问题，就是要考虑到罗斯的收入。任何税收和提前退出罚款均由您的年龄和罗斯账户的年龄决定。请参阅罗斯IRA取款：您需要了解的更多详情。
