有些年金可以退休，但要谨慎行事

🏃💨 Subway Surfers - Official Launch Trailer

由于某些年金可以在未来提供收入保障，因此对于希望确保退休收入稳定的投资者而言，它们可能具有吸引力。凭借今天的低回报，市场波动和经济不确定性，这可能是一个了解你的年金知识的好时机，特别是如果你想在不久的将来退休。

他们是如何工作的？

年金是通常由保险公司出售的合约金融产品。在最基本的形式中，个人购买一次性付款的年金，并在未来以定期付款或一次性付款的形式获得收入。年金通常有一个累积阶段，当保险公司持有和投资时，一个分配阶段，当所有者收到退款时，有兴趣。

从固定到指数到可变年金，这些产品可以设计为以各种方式投资。因为有很多类型的年金，所以还有许多车手和功能可作为各种年金产品的附件。

但许多顾问同意，考虑年金的消费者应该只根据他们提供的保证购买。这些协议可包括收入支付金额，持续时间和累积阶段承诺的回报率。这些担保由提供商的财务实力支持，因此投资者从稳定的公司购买年金非常重要。

收入年金

对于在退休期间寻求收入的人来说，收入年金可能是一个不错的选择。这些产品的结构是在初始投资后的某个时刻向业主提供定期收入。为简单起见，让我们来看看两种类型：单一优惠即时年金和递延收入年金。

即时年金的确如何发挥作用。支付一次性保费，并立即开始年金收入流。对于延期年金，一次性购买，并且年金收入支付将在某个时间点推迟。

收入也可以通过不同方式构建，包括终身收入，联合寿险收入或一段时间内的收入。

退休年金递延年金策略

通过退休计划，主要挑战之一是确定您的储蓄是否会在您需要的时间内持续。你根本不知道你会活多久，所以你不可能知道你的钱需要多长时间。有了保证收入的承诺，收入年金可以帮助解决这个问题。

在退休计划中，退休人员开始从退休投资组合中提取资金的比率被称为“提款率”。几十年来，许多顾问使用4％作为“安全”提款率，这意味着投资者可以放心地提款4他们在退休期间每年的窝蛋数％，并确信投资组合将持续至少30年。今天，由于利率低，许多顾问认为3％是更好的安全提款率。当然，没有保证投资组合将持续这么长时间。

但年金可以提供这种保证。一些退休收入策略在一些退休前的人群中很受欢迎，是在退休前的最后五到十年内购买递延收入年金，目的是在退休时开始收入。

那么在“延期”期间或累积阶段投资金额会发生什么变化呢？通常，提供年金产品的公司将在所有者分配给资金分配之前每年提供固定的投资回报。这意味着如果您的资金投资于股票市场，您的投资可能不会像您的资金那样增长，但好处是您可以保证预定的回报率。与CD等其他安全投资选择相比，此策略在延期期间也可能产生更高的平均回报率。

一旦累积期结束，投资就会被纳入收入付款。根据所有者的年龄，递延收入年金的提取率有可能远高于许多顾问今天用于投资组合的3％。

权衡

但正如所有投资都需要权衡一样，年金也是如此。递延收入年金可能是最大化退休前保障收入的最佳策略，但这是以牺牲灵活性为代价的。就像创建一个人自己的养老金一样，当一个人购买年金时，在许多情况下，他或她将无法再获得这笔投资。这意味着如果出现其他费用，他或她就不会有足够的现金。您应该与顾问合作，在制定退休计划时考虑到这一点。

虽然一些年金产品可以拥有允许增加灵活性的骑手和附加装置，但这些附加装置将带来好处。但是，如果你不需要那些额外的额外津贴和灵活性，并且可以在一段时间内支付你的钱，你将能够在以后获得更丰富的福利。