什么是不良行动通知？

如果您申请信用但未获得，联邦法律要求债权人告诉您原因。该解释称为不利行动通知或不利行动通知书。

不良行动通知虽然令人失望，但提供了有价值的信息。在再次申请之前，请将其作为指导来完善您的信用状况。每个应用程序都可能导致您的信用评分略有下降，因此您需要合理地确定自己处于良好状态才能获得批准。

以下是您可能收到不良行动信的一些原因，它将告诉您什么以及下一步该做什么。

否认过多的债务或太少的收入

信用报告机构Experian的公共教育主管Rod Griffin表示，有几个因素会导致信用否认。

贷款人和发卡机构不仅会关注您根据过去的行动偿还的可能性 - 这就是您的信用评分所表明的 - 而且还有您是否有足够的资金来支付新的义务。债权人可能拒绝申请的原因包括：

• 收入太少支持付款
• 高债务收入比率表明您的现有债务在您的预算中几乎没有留下新的付款空间。低于20％的比率被认为是优秀的。超过50％的人，特别是如果很多是信用卡债务，这是一个信号，你应该探索债务减免方案，而不是承担更多的义务。
• 您共同签署了贷款或信用卡。即使您共同签署的人忠实地按时付款，债权人仍将其视为您的债务责任并将其纳入您的债务与收入比率。
• 很少或没有工作经历，例如，如果您不熟悉当前的工作或劳动力
• 不规则或季节性收入
• 近期过多的信用查询，可能被视为财务困境的迹象。 （但请注意，检查您自己的信用额度不算作信用查询。）

拒绝延迟付款或破产

债权人，尤其是一些信用卡发卡机构，如果您之前是客户并且没有按照约定付款，可能会说不，例如，如果您拖欠了欠款或者通过破产将债务清除。

即使在您的信用报告中删除了破产之后，它仍可能出现在金融机构的帐户记录中。该公司没有义务向您提供信贷。

不利行动通知如何帮助您

只是弄皱那封信或删除那封电子邮件很诱人。相反，下次使用它来获得更好的结果。

拒绝你的债权人可以书面或通过电话提供通知。如果通知是口头的，您可以要求提供书面副本。通知必须包括：

• 拒绝的具体原因或原因
• 哪个信用报告机构提供了债权人用于做出决定的信息以及如何联系该机构
• 如果您在60天内提出要求，请注意您使用其数据的机构提供免费信用报告的权利。除了您可以从三个主要信用报告机构每年获得的一份免费信用报告之外。
• 您有权对用于做出决定的信息提出异议
• 您的信用评分，如果在决定中使用的话。信用评分将包括“原因代码”，解释为什么它不高。

首先，按照关于如何获得免费信用报告的通知说明，以便您自己检查。您的信用报告中的错误可能会降低您的分数，因此对您看到的任何错误提出质疑。 Investmentmatome提供免费的信用报告信息，每周更新一次，可以帮助您监控它。

然后，处理你被拒绝的原因。

解决不良行动函中引用的原因

你有三个选择：

1.行动 您可以直接解决一些障碍。例如，如果您的债务与收入比率过高，您可以在重新申请之前专注于偿还信用卡或贷款余额。

等等。 一些障碍 - 例如没有足够的支付历史记录或工作历史记录短 - 可以通过等待一点再重新应用来克服。

3.改变你的目标。 您被拒绝的一些原因将表明您需要更改您申请的内容。如果您的收入对于您希望借入的金额而言太低或者您的分数远低于特定信用卡通常接受的分数，那么请寻找更实际的目标。

检查特定信用卡通常需要哪些信用评分，或将您的个人贷款或汽车贷款申请与您的信用状况相匹配。

Bev O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@BeverlyOShea。

2017年9月11日更新。