9种方法来帮助你的父母的财务状况而不会破产自己|

我们的父母遭受了十年的债务和住房危机已经消除了储蓄并使他们垮掉了。

我们谈论的是那种他们无法支付抵押贷款，购买新眼镜或买张机票去看望他们的孙子。他们的财务不幸正在威胁他们的家园，生计和自由 - 更不用说你的自由了。

这不是你可能听到围绕冷水机讨论的话题。哎呀，你的父母可能甚至不想和你谈这件事。这很尴尬，他们的个人财务是他们的生意，对吧？

你需要意识到的是，你父母的破产以你从未想象过的方式影响你。因此，在你面前，你可以做出九个步骤 - 而你的财务状况 - 被抨击。

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如果你是大专年龄的人，并且你的父母他们希望将自己的房子用作储蓄罐 - 借鉴家庭资产 - 为学费支付，这可能不会发生。大达拉斯消费者信贷咨询服务教育副总裁托德马克说，如果你的父母是退休年龄的人，他们可能很可能会失业计划像Roth IRA或401（k）一样舒适地生活在投资计划上。在过去的十年中，这些投资没有复利，而是下降了8％。然后，他们处于恐慌状态，他们将他们兑现并错过了复苏。“当时间增加投资和净值时，这是一个失去的十年，”马克说。 “这并不是说他们有一个不好的计划，最好的计划在这段时间内是失败的。”

即使是计划规避股市并将他们的现金存入存款证和货币市场基金的保守消费者也不是能够生活的兴趣。从历史上看，低利率正在带来嗡嗡声。大多数老年人不能单独依靠社会保障。

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那么答案是什么？在到达支票簿之前，您需要考虑以下九件事情，或邀请妈妈住在您的空余卧室里。

1。财务顾问Deborah Hightower建议家长和孩子一起坐下来评估财务状况。他们需要讨论：

钱在哪？

询问家庭中的资产，收入，养老金计划，IRA，社会保障和股权。

• 如何获取资金？ 是否通过社会保险月度销售家庭或常规IRA分销？
• 罚金是多少？ 家庭和IRA市场价值如何折旧<？
• 2。严格依靠社会保障或其他养老基金生活的父母可能需要作出重大改变才能生存下去。这可能意味着搬到一个更实惠的家庭或谈判新的债务条件。房屋卖空或破产是短暂的，但可能是必要的。 3。马克建议优先处理诸如抵押贷款，公用事业，汽车付款和食品等票据，以确保父母先照顾那些人。马克的经营是一家在全国设有办事处的非营利机构，它提供了这种帮助。

如果一位老人或丧偶的父母无力抚养他们的账单，那可能是时候介入并接管了。高级公民通常是线上和线下骗子的猎物

4。儿童每月发送200到300美元来帮助支付基本账单并不罕见。但马克警告说，不要牺牲自己的退休金或最大限度地使用信用卡，以便您提供帮助。有些孩子选择推迟一年的401（k）储蓄，但是一年后变为两年，并且很快他们的长期目标就会受到损害。

“当谈到帮助家庭成员时，没有任何逻辑或理由，”他说过。 “如果你的家人受到伤害并且经常不顾自己，你会为你的家人做任何事。”

5.在同意签署贷款之前请三思，因为在你死后，你将被困在父母的债务中。

6。当你的消费理念不能满足你父母对金钱的态度时会发生什么？没有任何合同表明如果您觉得它被浪费或浪费，您必须提供支持。有些家长不愿放弃舒适的生活方式，选择收取额外费用而不是减少费用。他们在啤酒预算中的香槟口味可能不适用于空白支票或任何帮助。

7。对您的财务支持带来的期望进行诚实的交谈。如果你的父母不愿意倾听，可以请求第三方 - 如财务顾问，律师或家庭顾问 - 介入。

8。 SNR Denton律师事务所合伙人David Hryck表示，经济上富裕的儿童可能会考虑为他们的父母建立一种信任。受托人可以更好地管理开支并减少家庭紧张。父母也可以选择在财产计划中将财产交给子女。他们可以继续在那里生活，不管是免费还是租借回来，但孩子们拥有这些财产并负责维护和支出。

9。另一个考虑是长期护理保险。没有人打算中风或需要护理，但这些健康问题是昂贵的，并带来长期后果。

以下是棘手的部分：不要指望父母对此讨论感到兴奋。父母不想放弃对孩子的控制。“

没有人想被告知该做什么，”Hightower说。 “钱不必与金钱有关，而是控制和自给自足。”

投资回答：

不要在他们身体健康的时候延迟与父母“谈话”。在同意帮助支持你的父母时，请确保你不会损害自己的长期储蓄目标。