5种类型的投资者谁应该避免罗斯IRA不惜一切代价|

罗斯IRA是最受关注的最不理解的金融工具

传统的退休投资工具每次在退休时退出时都会向税前支付并产生税收。有了罗斯，您可以支付今日的缴费税率，并且只要您符合某些资格条件，就不会对未来的提款征税。

消费者的困惑并不在于权衡罗斯IRA的利弊。概念。这是将储蓄存入传统的个人退休账户或将他们转换成自己的罗斯账户的选择。

我们要求ChFC Mike Piershale（居民退休专家兼Piershale金融集团总裁）解释哪些类型的投资者应该避开Roths

人们希望将其IRA用作退休收入： 如果您即将退休并需要从IRA筹集资金继续生活，那么转换为Roth并不明智，Piershale说。为什么？他说：“转换为罗斯需要花费金钱，并且需要一定的时间才能通过税前节省来支付你预付的钱。” “如果你有收入，这个时间表会大大增加。”

无法负担任何费用的人 如果您必须使用传统的IRA中的资金来支付税款，您将需要花费转换成Roth，那么最好让这些资金保持稳定。 “这是一个非常合理的理由，不要做一个罗斯转换，”Piershale说。 “

那些将以比现在低的所得税税率退休的人： 例如，IRA所有者今天在25％的税率范围内（约70,700美元在已婚和共同申报的人的应纳税收入中），如果您计划退休至15％的税率范围内，则在Roth IRA兑换中支付25％是没有意义的。 “等到你退休并以15％的税率进行转换时，这将会更便宜，这将导致大量的税收节省。”他说。 “这是一项巨大的税收节省。”

不想让孩子达成交易的父母： 罗斯个人退休账户的其中一个好处是，他们是信托的优秀工具。这是因为信托通常会在减少收入的情况下引发更多的税收。但是对于罗斯来说，继承人可以在没有税收惩罚的情况下永久退出。 Piershale说：“如果你留给他们一个罗斯个人退休金账户，而不是让他们留下一个传统的个人退休金账户，那么你会给你的孩子留下一笔更好的交易。” “他们可以设立一种被称为继承IRA的东西。”

任何不愿意先支付所得税的人：Piershale本人承认，当他考虑多少钱时，将他的传统IRA转化为Roth的想法他将在税前支付。这是一个常见的问题，使一些IRA所有者无法进行转换。 “你能想象有人有30万美元的爱尔兰共和军，而他们刚刚放弃75万美元的爱尔兰共和军？”他说。 “当你运行一个纯粹的数学计算时，[Roth IRA转换可能]在纸上看起来不错，但在现实世界中，很多事情都会发生。他们有健康问题或发生什么事情发生，他们需要更多的钱很快。“ Mandi Woodruff为BusinessInsider写道。本文最初显示为：SMART INVESTOR：Roth IRAs并非始终是挽救退休生活的完美方式

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