迈向早期退休的5个步骤

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如果他们引起了你的兴趣，那么你并不孤单 - 你可能已经对这些策略进行了分类，足以知道它的范围很广。许多是直接骗局，有人变得富有，但它不会是你。其他涉及复杂，风险投资或多层次营销。（如果你不熟悉那个术语，那么一个例子就是Facebook上的朋友不会停止先令锻炼DVD。）

建议的道路很少是努力工作和节俭生活。这是一个耻辱，因为虽然我们大多数人可能会很好地适应我们的60岁，但有可能退休年轻。这是否意味着你可以在五年或十年内清理你的办公桌，在出门的路上喊出不满？也许不吧。但这可能意味着你的工作时间比你父母少10或15年，而不是13年。

以下是五个让您更接近提前退休的举动。

1.减少开支

有一种经常重复的金钱咒语，促使你的生活在你的手段之内。这是不对的。如果你想保存，你需要活着下面你的手段，支出明显少于你的收入。

Money Moustache先生，一位30岁退休的博主，是一个值得注意的例子。他说，他和他的妻子在工作“标准技术 - 工业隔间工作”时节省了三分之二的工资。

这对大多数人来说是极端的吗？是。在经历了可能的最昂贵的生活方式改变之前，他是否这样做了，也被称为生孩子？是。但即使你不能收回你工资的三分之二，你也有可能比现在更多地收拾。

要做到这一点，请仔细查看您的支出。（这有助于使用预算应用。）你已经知道你应该切掉拿铁，但你还能失去什么？电缆越来越成为一种无痛的选择;这里有一些消除该法案的选择，同时仍然跟上卡戴珊。您也可以考虑更换手机预付费版本，检查您是否有太多车，取消您不再使用的定期订阅，采取措施降低您的车险费用并寻求再融资您的债务，包括学生贷款和您的抵押。

2.赚更多钱

如果你不能降低开支，你必须增加收入。谈判你的薪水是一个好的开始，只要你能证明自己有价值。当你得到它时，如何处理这个加薪：最近的Investmentmatome分析发现，从25岁开始每次加薪只能节省一半，40年后可以超过20万美元，这对任何退休基金来说都是一个健康的推动。

考虑其他选择 - 即侧面喧嚣。演出经济使这很容易。如果你可以开车，你可以优步。如果您对狗不过敏，您可以通过DogVacay坐下或走路。您还可以检查您的技能是否符合自由网站上的任何需求，例如Scripted或Upwork，或者您是否可以帮助那些想要通过TaskRabbit外包其待办事项列表的人。这里的选择仅限于您愿意洗衣服。

3.利用免费资金

免费资金经常不会出现，所以当它发生时，抓住它。

最值得注意的形式是401（k）匹配美元。根据美国计划发起人协会2014年的调查，公司平均为这些员工计划提供4.7％的薪酬。

假设你将50,000美元薪水的15％捐给你的401（k）。有4.7％的雇主匹配，7％的投资回报和3％的年薪增长，你可以在20年内建立接近530,000美元。雇主的比赛将占约130,000美元。

我们在谈论提前退休，所以20年的时间范围是合适的。但是这些数字对于额外的几年有更大的影响：例如，将它延伸到30年，你将获得130万美元，其中超过30万美元来自雇主的比赛。将您自己的号码插入我们的401（k）计算器，看看您的位置。

4.明智地投资

上面的例子显示了投资的重要性，而不仅仅是储蓄：使用相同的数字，但将回报率降低到1％ - 来自在线储蓄账户的相当标准的利率 - 将累计金额减少一半。

不幸的是，许多人都错过了这样的信息：根据BlackRock 2015年10月的一项调查，美国人报告称其净资产的65％是现金，尽管承认33％是更合理的分配 - 有些人甚至认为这个数字很高。虽然三年到五年内你需要的钱不应该在股市中，但你的长期储蓄应该是。

但是，选择适合您的年龄和风险承受能力的资产分配只是第一步。这也是最大限度地降低投资费用的关键，如果不加以控制，这可以很快消耗你的退休储蓄。一种方法是通过选择低成本指数基金和ETF而不是主动管理的基金。另一种方法是考虑一个机器人顾问，它将为您管理您的投资 - 在IRA，应税帐户或少数情况下401（k） - 只需人工顾问的一小部分费用。

机器人顾问也有第二个好处：它们可以作为你的情绪和金钱之间的障碍。这在我们现在正在经历的市场条件下特别有用，这可能诱使投资者不必要地摆弄他们的选择。

5.尽量减少债务

许多提前退休的福音传道者避免了所有的债务。我们不是那个。特别是在低利率时期，借用房屋甚至汽车可以在经济上有利。当良好信贷借款人能够以低于4％的利率获得抵押贷款时，将资金撤出市场并没有多大意义 - 您可以预期每年平均回报率为6％至7％从长远来看 - 并把它放到一个家里（当然，超过20％的首付）。

但是这种方法有一些警告。首先，你要确保你没有超出你所能承受的借款;你保留债务费用越低，你就越能够存入退休账户。您的每月债务总支出不得超过您每月总收入的36％;我们的网站计算器可以帮助您确定您可以负担多少房子。

然而，这种想法也不适用于高利率债务，最常见的是信用卡。通过每月支付最低工资来支付10,000美元的余额并支付18％的利息将在您完成时花费超过8,000美元的利息。但是，如果你投资这笔钱，30年后你可以获得6万美元，收益率为7％。换句话说，长期承担高息债务是一种快速破坏提前退休的方式，而不是任何退休期。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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