您在为您的抵押贷款再融资前必须提出的4个问题|

有一次，我沉迷于家庭再融资的想法

互联网弹出窗口会嘲笑我历史低利率。而且他们在3％的范围内。

我一直在观察当地银行的利率，等待再次引发再融资。我对5％以上的费率感到不满意，但我不确定我是否愿意支付费用。

当我们到家时，我们付了3分让费率降低了0.75％。我们计算要花费我们四年的时间才能收回资金，并且在剩余的付款年限内我们可以节省数千美元。

积分是您支付购买或折扣抵押贷款的费用。每个点占总资助金额的1％。例如，如果你有16万美元的房屋贷款，那么其中一个点需要1,600美元。

我们的银行只提出了一个点，我们的利率下降了0.5％以上，但我们认为我们需要这笔钱进行房屋维修。在过去几周内，利率从最低点开始一路飙升，但从历史的角度来看，利率仍然很低。由于利率如此之低，无数美国人也考虑再融资。虽然我的再融资涉及到我的主要住所，但其他人可能正在寻求为他们的出租房产或其他类型的投资财产再融资。“无论您的情况如何，您需要遵循的道路规则。否则，你从再融资中获得大笔储蓄的梦想可能变成噩梦。

以下是再融资前需要考虑的事项：

1。再融资需要多长时间才能偿还？

再融资可能需要花费数百到数千美元，但您只需要一个基本公式。

将您的再融资所引用的费用除以抵押贷款支付的差额。

这会告诉你付还任何费用需要多少个月。例如，如果您支付1,200美元为您的贷款进行再融资，而您的抵押贷款支付差额为50美元，则需要24个月才能偿还再融资费用。

2。您是否有节省的房屋维修费？

特别是如果您没有房屋保修计划，如果空调器损坏或围墙分裂，您需要有钱。

最好有10％的你的家庭储蓄的价格，以防万一你失去了工作，需要抵押贷款的钱或被困在大修中。你可能认为你只需要进行一次修理就足够了，但是如果在你的空调器坏掉之后树木破裂了，你会怎么办？每次维修或更换可能会花费数千美元。

3。您是否有其他用途？

如果您从401（k）中扣除这笔款项，您可能会因退休账户提款而遭受税收处罚。如果你有信用卡债务，你可以用这笔钱偿还20％的信用卡。

相比之下，如果你的投资收益率保持在5％，它可能不会支付如果你的抵押贷款低于5％，就把钱拿出来。你的收入超过你在债务上的支出。

4。您的抵押贷款是否会重新开始？

这通常取决于您是否提供再融资交易或贷款修改。贷款修改改变了其余贷款的利率，但再融资开始抵押贷款。

例如，假设您在30年期抵押贷款上有22年的付款期限。如果你为新的30年期抵押贷款再融资，你会看到额外的八年付款。虽然付款可能较小，但您仍然有更多的债务。如果再融资几次，你可能在90岁时仍然拥有抵押贷款！

然而，还有另一种选择。如果您可以购买目前的30年期抵押贷款（如前所述，剩余22年的付款）并再融资至15年期抵押贷款，则可节省七年的付款。那么你只需要考虑你是否可以负担得起付款。

投资答案：

一旦你仔细权衡了再融资对你来说是一个很好的决定，你可以得到几个估计值。银行可能会告诉你，利率可能会在明天改变。虽然你不应该等待太久以作出最终决定，但请花些时间。您将被困在这些付款中长达30年。