财务计划清单

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不幸的是，很少有人有一个全面的财务计划，这个计划汇集了他们财务生活的所有要素。无法看到完整的图片可能会导致人们犯下非常代价高昂的错误。最重要的是，许多人将无法实现他们想要的财务生活，因为他们未能创建并遵循计划将他们带到那里。

什么进入计划

一般来说，财务计划有两个部分：我们称之为“防御性元素”和“攻击性元素”。下面是您可以使用的清单。打印出来并在每个项目旁边打上一个复选标记，以便在您自己的财务计划中进行处理。

财务计划的防御要素可能包括：

了解您的资金去向（也称为现金流量分析）
维护和审查遗产规划文件（这可能包括授权书，信托，遗嘱，健康护理指令，HIPAA发布表格和其他文件。）
风险缓解（您是否有适当的保险政策，足以保护您免受经济损失？您是否为保险范围付出过高的代价？）
控制债务问题
税务筹划（您是否可以支付最低的所得税？）

财务计划的进攻要素可能包括：

家庭购买计划
儿童的教育计划
退休计划
分析您当前的投资组合
评估投资风险承受能力
确定理想的资产配置
创建投资政策声明
获得具体的投资建议
股票期权计划
慈善捐赠
遗产规划
其他针对您的目标和情况的主题

大多数人只在财务生活的一部分上获得建议。例如，许多人有房地产计划律师，或税务专业人员或处理保险事宜或提供投资建议的人。他们得到的建议往往是不完整和脱节的，因为没有人考虑到整个财务状况。

结果，很多人可能会陷入困境。例如，你可能会超支一所大房子，没有意识到这可能意味着你的孩子将不得不为他们的教育借钱，或者你将不得不推迟退休。您的财务目标是相互关联的，但通常人们得到的建议不是。

寻找计划者来帮助

那么你在哪里制定一个涵盖财务生活各个方面的计划？拥有Certified Financial Planner（CFP）认证的顾问会为您提供良好的服务。这是专为经验丰富的专业人士保留的，他们接受过财务规划的各个方面的培训，通过了全面的测试，遵守道德准则并完成定期的继续教育。要找到CFP专业人士，请访问CFP.net。

选择顾问时，请注意他或她如何获得报酬。 “仅收费”顾问会根据您需要多长时间代表您向您收取费用。重要的是，您的顾问不应该从您以外的任何来源获得赔偿。

有些人称自己是顾问，但实际上他们只是销售人员。当他们向您出售保险或投资等产品时，他们会获得佣金。这种方法的问题在于您永远不知道推荐是否符合您的利益或销售人员的利益。

混合或双重注册的顾问可以收取费用并收取佣金。这使得将无偏见的建议与基本上的销售宣传区分开来非常困难。

许多财务规划编写者和消费者组织推荐“仅付费”方法，因为它有助于减少与佣金相关的利益冲突。最常推荐的两个组织是加勒特规划网络和全国个人理财顾问协会，因为会员只是付费顾问。

我最喜欢的一句话是“你可以拥有什么你想要，但你不能拥有一切你想要的。“你能够然而，努力获得丰富。拥有全面的财务计划可以为您提供指导，让您高枕无忧，更好地实现您的目标。所以今天就开始检查你的清单吧。

图片来自iStock。