10个美国地铁区域正在借助智能 - 而10个不是
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消费者债务已经成为美国生活方式的代名词。从纽约到洛杉矶以及介于两者之间的每个城市，我们已经习惯于生活在红色之中。事实上，根据Investmentmatome的分析，截至2014年4月，负债平均美国家庭的信用卡债务为15,191美元。这是一个重要的，昂贵的平衡，每个月都要滚动。
但重要的是要记住债务并不坏。我们使用信贷来为汽车，家庭和大学教育等重要购买提供资金。所以你怎么知道债务到底有多大？两个重要指标是债务水平和信用评分，因此Investmentmatome考虑了这些因素并创建了智能借贷评分。该研究调查了美国的136个大都市区，通过将VantageScores与债务水平作为家庭收入的百分比进行比较，我们了解了居民如何处理债务。
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关于这项研究
为了创建每个都会区的智能借用分数，Investmentmatome回答了以下问题：
1. 居民相对于他们的收入多少借款？ 了解居民是否聪明借贷的一种方法是将平均债务水平纳入背景。我们将每个都市区的平均消费者债务数量划分为其家庭收入中位数，以更好地了解承载真正重负荷的地方。平均债务与家庭收入中位数的高比率表明存在危险。书呆子注意：这些百分比应该 不 被解释为都市圈的债务与收入比率。另外，请记住Investmentmatome分析的平均债务水平 不 包括抵押债务，但是 做 包括信用卡债务，汽车贷款和个人贷款。
2. 居民如何管理他们的债务？信用评分是人们管理债务状况的指标。我们使用了VantageScore，这是FICO信用评分的主要竞争对手。与FICO模型一样，VantageScores在300-850之间，数字越高，得分越高。
主要发现
- 聪明的借贷不仅仅是借贷金额。借助最聪明的10个地铁的平均消费者债务为25,480美元，而10个非智能借贷地区的平均消费债务为26,520美元 - 相差仅为1,040美元。
- 但智能借贷也并非完全由收入驱动。例如，华盛顿特区，2012年家庭收入中位数最高的都市区，智能借贷得分排名第七。排在第六位的是爱荷华州的Cedar Rapids都市区，其家庭收入中位数排名第24位，但平均VantageScore比该国首都高出23个百分点。如果他们有效地管理他们的付款，那么所有收入水平的人都可以借钱，从而推动这一点。
- 根据Experian的数据，2013年全国平均VantageScore为681。借用最聪明的10个都市区中有9个超过了这个基准，但没有一个借用最不聪明的都市区获得了平均得分。
- 借用最聪明的城市的地铁遍布全国各地。拥有最高智能借阅分数的10个地铁中有4个位于中西部。
- 所有10个借用最不聪明的都市区域都在南方。佐治亚州和路易斯安那州的地铁区域占主导地位。
10个美国都市区正在借用最聪明的东西
| 地铁区 | 州 | 平均VantageScore | 平均消费者债务（不包括抵押贷款） | 家庭收入中位数 | 平均债务占收入中位数的百分比 | 聪明的借贷分数 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 明尼阿波利斯 - 圣。保罗 - 布卢明顿 | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | 波士顿剑桥，昆西 | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | 旧金山 - 奥克兰 - 弗里蒙特 | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | 檀香山 | 您好 | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | 麦迪逊 | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | 锡达拉皮兹 | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | 华盛顿特区， - 阿灵顿 - 亚历山大港 | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | 伯灵顿南伯灵顿 | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | 哈特福德 - 西哈特福德 - 东哈特福德 | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | 绿湾 | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
10个美国都市区正在借用最不聪明的东西
| 地铁区 | 州 | 平均VantageScore | 平均消费者债务（不包括抵押贷款） | 家庭收入中位数 | 平均债务占收入中位数的百分比 | 聪明的借贷分数 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 梦露 | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | 杰克逊 | 女士 | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | 哥伦布 | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | 韦科 | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | 佛罗伦萨 | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | 梅肯 | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | 史密斯堡 | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | 格林维尔 | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | 奥古斯塔 - 里士满县 | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | 什里夫波特 - 伯锡尔城 | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
如何管理你的债务
无论你住在哪里，与消费者债务斗争都不一定是你的现实。使用以下提示作为迈向更好的财务未来的第一步。请务必查看资源和工具的链接，以帮助您入门。
- 相对于家庭收入而言过多借贷会给家庭财务带来很大压力。偿还信用卡余额将大大有助于减轻负担。
- 如果您的信用良好，请考虑将您的高息余额转移到0％的卡。只要您在0％促销结束前付清费用，这可以为您节省大笔费用。
- 用个人贷款合并高息债务是另一种节省利息和简化债务偿还过程的方法。
- 如果您的财务状况令人难以忍受，与信誉良好的信贷顾问交谈可以提供帮助。访问国家信贷咨询基金会，找到您所在地区的信贷顾问。
- 提高您的信用评分是获得最优惠贷款利率的一个很好的一步。按时支付账单和减少信用卡债务是消费者提高分数的两个最重要的举措。
方法
为了创建我们的智能借贷分数，我们首先将每个都市区的平均消费者债务划分为其家庭收入中位数。这创造了一个百分比，显示每个城市在消费者债务中（相对于家庭收入中位数）借入（平均）多少，并占智能借贷分数的50％。
另外50％是基于VantageScores，其被包含在智能借贷分数中，因为影响这些分数的关键行为是消费者的历史，即按时支付账单和保持低信用卡余额。高VantageScore表明该地区的消费者明智地借贷和管理债务。
平均消费者债务数量和VantageScores来自Experian（截至2014年2月），而家庭收入中位数来自美国人口普查2012年美国社区调查1年估计，报告S1901。在某些情况下，Experian和人口普查列出的都市区域'名字不同。为了保持一致性，Investmentmatome使用了人口普查中出现的都市区域名称。
原始数据集包括143个都市区，但由于所有变量的数据不完整而排除了7个。
明尼苏达州明尼阿波利斯，通过Shutterstock的天际线
