20岁以下人士不应因退休而节省的头号理由|

随着每过一年，社会保障体系看起来越来越不稳定。今天的20和30岁将生活在一个退休年龄稍晚，社会保障支出相对较小的世界。传统的养老金是父母和祖父母退休储蓄的基石，从而加大了财务上的损害，现在的年轻劳动力队伍不太可能符合要求。

从所有这些令人失望的角度来看，对于年轻员工来说，尽早开始储蓄退休是比以往任何时候都重要，对吧？

错。

我的朋友凯茜最初开始在20多岁时储蓄。她每年只挣到40,000美元左右，但是她的401（k）每月只需花100美元就可以优先购买。虽然这对于管理401（k）的经纪公司来说非常棒，但凯茜实际上每个月都变得越来越穷。她最大的问题 - 凯西仍然背负着学生贷款和信用卡债务。信用卡公司正在收取两位数的利率，而她的401（k）每年只能真实地增长6-8％。

今天，凯茜无法增加她的401（k），因为她对她的兴趣债务正在耗尽她所有的积蓄。她为自己开始储蓄退休所承受的巨大压力意味着她没有多少钱来偿还她的债务负担，并最终使她不堪重负。每年40,000美元，无论如何，她无法对401（k）进行重大推动 - 经过10多年的储蓄，她有大约10,000美元的预留。

这给我们带来了下一个财务陷阱：如果没有大额罚款和税款，卡茜就无法获得10,000美元。

许多年轻工作人员发现，他们早期开始储蓄只是受到意想不到的障碍，比如失业或大额医疗账单。毫无疑问，他们不得不从他们的401（k）中抽出钱来维持生计。这就是为什么它花费一到两年的时间将费用存入储蓄账户的原因。你永远不知道你什么时候需要这个“雨天”的钱。

金融服务行业有看到你开设退休账户的既得利益 - 他们是这些公司的一个很好的利润来源。不要让他们的销售压力给你。计划你将开始储蓄退休的那一天，但要知道让你的财务部门的其他人员成为首要任务。

一个更好的策略

凯西今年将会变35岁，并感谢最近加薪，她现在每年赚取约65,000美元。她的主管一年赚大约85,000美元 - 这是她在企业阶梯上工作时期待的薪水。

但是在未来的十年里，凯茜有了一个新的游戏计划

她根据他们的利率将她的所有债务进行了排名，现在她赚取了更高的年薪，她有更多的钱开始支付首先关闭最高利息的债务。大约五年后，她的债务总额将大幅下降。在她40岁生日的时候，她终于开始专注于建立一个稳定的退休储蓄蛋。

因为她预计到那时将挣到接近85,000美元的收入，而不是像她20多岁那样每月花费100美元，凯茜将是每月可节省约500美元。在她50岁的时候，凯茜已经节省了大约90,000美元 - 假设她的401（k）年收益率为6％。到60岁时，她将在银行中获得约24万美元。到了70岁时，这个数字上升到了50万美元。

图1. 30年后，大量存款保存…