无论你的收入如何，这个大学储蓄计划是你最好的选择|

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许多家长想要获得大学储蓄的快速启动，最聪明的策略取决于家庭自身的财务状况。无论您每个月能否支付每月25美元或每位儿童26,000美元，一种储蓄选项可为大多数家庭提供普遍适用。这个工具“提供了灵活的贡献，但也可能提供重要的房地产策划战略以及免税增长的有意义的部分，并且在一些州，可以免税的贡献”，苏珊娜克拉斯纳，认证理财师和克拉斯纳金融业主Group LLC位于加利福尼亚州核桃溪市，如果你想确信你能负担得起你的孩子上大学，这听起来很吸引人。 Krasna所描述的工具是529大学储蓄计划，由第529国内税收法规作为税收优势手段，为将来大学的成本节约。 “529大学储蓄计划对每个家庭来说都是可行的选择，”她说。虽然529计划对于绝对每个家庭都不是最好的选择 - 因为你应该确信至少有一个孩子将上大学--Krasna说，重要的是你的大学储蓄策略与其他财务规划基础一样重要作为退休，紧急储蓄以及短期，中期和长期储蓄目标。 “你必须首先问问自己，你的个人，职业和家庭目标是什么，”Krasna说，她在30多年的职业生涯中与数百个家庭合作。 “所有这些目标都会影响你在整个生活中如何专注于储蓄和投资。”一旦一个家庭确定了他们有多少钱可以留在大学里，克拉斯纳说，529个计划是一个很好的储蓄工具，因为他们的灵活性使他们很适合大范围的预算。 “大多数家庭会发现，529计划可以方便，易于理解和实施，”克拉斯纳说。 [InvestingAnswers特色：粉碎小猪银行：拯救孩子未来的三种最佳途径]重要的是要知道，529计划有两个版本 - 大学储蓄计划和预付学费计划。通过储蓄计划，资金将存入投资账户（通常是保守的共同基金），而资金可用于高等教育费用，包括学费，食宿费等。预付费计划是这听起来像：你只支付学费，并且当你开始储蓄时，费率被锁定。随着高等教育成本的不断增加 - 许多金融专家在计算未来大学成本时会假设年通货膨胀率为7％ - 家庭应避免将大学储蓄放在后面。今天，一所四年制本州公立大学每年的平均费用为18,000美元，而州外和私立学校每年的费用为3万美元至5万美元以上，而且这些数字只会随着时间的推移而增加。无论您的收入水平如何，Krasna分享技巧和场景，这将帮助您充分利用529大学储蓄计划。 低收入家庭只需支付足够的资金来支付剩余的有限的自由支配和储蓄的生活费用，最终可以为每个孩子建立一个529计划，但应该从最早的第一个开始。 “如果你的储蓄资金非常少，那么只需要一个529计划，”Krasna说。 “即使你有三个孩子，你也许会专注于为你最大的孩子制定一个529计划，在未来的几年里，你会为第二个孩子启动一个计划，然后再为第三个孩子启动一个计划。” 529计划最大的好处之一是受益人可以改变 - 所以如果一个孩子退出大学，资金可以转移给另一个孩子。另一种为家庭试图建立孩子大学储蓄的智能储蓄策略？鼓励希望赠送玩具和礼物的家人和朋友为孩子的教育基金捐款。低收入家庭的假设储蓄方案：你的第一个1岁孩子将在17年后开始在两年制公立学校接受教育，今天预计每年费用为3,100美元。假设年通货膨胀率为7％，她18岁时的预计学费为20,270美元。您已经预留了1,500美元，并计划每年节省400美元。为了覆盖100％的预计成本，您需要每年为此儿童节省额外的156美元，每年总共556美元（400美元+ 156美元= 556美元）。每年节省156美元相当于今天拨出1,885美元。这假设了5％的假设回报率。 中等收入随着家庭收入的增加，允许中等收入家庭储蓄更高的数额，每个孩子每月或每年的捐款可能会增加50至100美元或更多。一些接受继承的家庭可能会考虑提供一次性捐款以帮助弥补大学储蓄的不足。祖父母或其他家庭成员可能希望通过自己制定529计划并将他们的孙子或侄子和侄子命名为受益人来制作大量的遗产计划礼物。考虑这个假设的中等收入家庭的储蓄方案：一个家庭有两个孩子，6岁和2岁，收入72,000美元。祖父母为每个孩子捐赠2000美元，父母每人从储蓄500美元转入529储蓄计划。每个孩子的账户每月存款100美元。这位6岁的学生将在一所公立的四年本州学校开始上大学，目前的年度费用估计为每年17,100美元，假设通货膨胀率为7％，预计总费用为170,992美元。假设已经有2,500美元的捐款，并且每年额外存款为1,200美元，假设假设回报率为5％，那么这个家庭的缺口为141,423美元。随着收入的增加，他们每年需要额外捐款6,324美元。这位2岁的学生将在16年内参加一个公立四年的本州学校，每年的费用估计为每年17,100美元，但通货膨胀因素考虑在内，未来总成本为224,138美元。多年来将提供相同的资金，并计划支付50％的费用。假设7％的回报率，缺口为62,186美元。每月为最小的孩子节省132美元将帮助家庭达到全额资助费用50％的目标，相当于112,069美元。 高收入拥有较高收入和较高资产的家庭可以为每个孩子的529大学储蓄计划选择最大年度礼物。每位家长每年可为每名儿童提供13,000美元的年费，或者每人每年可为每位儿童提供26,000美元。或者，高收入家庭可能希望为每个孩子每个家长提供65,000美元（相当于5年13,000美元）的捐款，或每个孩子130,000美元，而无需在五年内提供任何其他捐款。对于有能力做出高贡献的家庭来说，他们是有道理的，因为与许多其他非退休储蓄账户不同，529大学储蓄计划允许资金增加免税。在一些州，缴费可以免税，529个计划允许免费提取大学费用。此外，一些房地产计划策略可能包括对529大学储蓄计划的捐款，因为它们可以被视为可以降低家庭应税房地产价值的礼物。下面是一个高收入家庭的假设情景：一个家庭的收入为216,000美元，有四个孩子 - 年龄分别为16,14,9和6.祖父母希望为每个13,000美元的孙子提供一次性礼物，父母可以从其他储蓄和投资中为每个孩子转移以下数额，目标是为每个儿童提供大学捐款总额为130,000美元。