奥巴马财务规划提案强调了投资者控制的必要性

作者：Dmitriy Fomichenko

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奥巴马总统上周提出了新规则，以加强对处理退休账户的财务顾问和经纪人的监管。根据“信托标准”，新规定旨在使顾问以客户的最佳利益行事。

我们还不知道这些措施是否会获得批准，或者如果这些措施有效，我们也会如此。但是，投资者不必等待这些新规定更多地控制其财务规划。

该提案基于这样的论点，即现行规则为顾问提供了利用其客户的空间。一些顾问不会为客户的退休投资组合推荐最佳投资产品，而是建议佣金最高的产品，无论其表现如何。此外，目前还没有法律来规范退休计划的隐性费用。

对于许多美国人来说，安全养老金计划已经成为过去，他们中的更多人正专注于退休账户并发挥更积极的作用 - 例如，所谓的自我引导退休选择。

自我指导的IRA LLC或Solo 401（k）等计划为投资者提供了积极管理和投资其投资组合的机会。通过自我指导的IRA LLC，托管人扮演被动角色并将所有资金投资于特殊目的有限责任公司，然后由计划所有者指导。使用Solo 401（k）计划，不需要托管人，因此，计划所有者可以直接接管。

这些退休计划的提供者和监护人通过提供设置和计划维护服务而不是销售投资产品来赚取利润。这有助于消除利益冲突。

许多投资者还选择自我导向的退休计划，以投资其他资产，包括房地产，私募和贵金属。由于Solo 401（k）计划或自我指导的IRA LLC的账户所有者可以管理他们自己的资金，他们可以找到最适合他们的目标和风险偏好的投资选择。

总统的信托标准提案仍需要最终确定和批准，这可能需要几个月的时间。我们知道，在11万亿美元的产业岌岌可危的情况下，华尔街将试图与这些新规则作斗争。已经有人认为，如果实施这些法规，将对金融业和投资者产生负面影响。

如果您有理由担心您的财务顾问将您的利益放在您的利益之上，那么就该采取行动了。寻找更好的财务顾问或计划托管人，或通过自我指导的Solo 401（k）或IRA LLC自行处理事宜。