哪个在线顾问最适合您？

改善

自2010年开始运营以来，Betterment目前管理的资产超过90亿美元。 Betterment的软件使用代表12种资产类别的指数ETF，根据风险承受能力和时间范围为投资者生成个性化建议。然后，该软件将代表投资者进行这些交易，有效地为他们管理他们的投资组合。

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要求： 没有Betterment Digital的最低余额要求。

账户类型： 应税帐户（个人，信托）; IRA（传统的，罗斯）; 401（k）翻转。

价钱： Betterment有两个服务计划。 Betterment Digital，其原始和严格的在线产品，收取0.25％的管理费。客户可通过应用内消息传递访问财务顾问，并在大约24小时内提供答案。 Betterment Premium费用为0.40％，最低余额为100,000美元，包括通过电话和电子邮件无限制地访问财务顾问。

特征： 自动存款，自动再平衡，股息再投资，税收效率，税收减免+（超过50,000美元账户的自动化，每日税收减免），部分股票，人力资源顾问。

优点： 客户可以为特定目的或“目标”指定其帐户的部分。这些子集具有自己的时间范围和分配。客户还可以使用基于站点的工具分析Betterment的建议 - 如果他们选择，则忽略它们。

缺点： 改善不能考虑外部账户。

谁应该报名参加改善？ 改善没有最低限度意味着初学者可以获得对其他公司来说太小的投资组合的管理，以及在线访问顾问。符合高级账户余额要求的投资者可以从独立的机器人顾问那里获得人力资源顾问的电话访问权限。

投资改善

Wealthfront

Wealthfront于2011年推出，目前管理的资产超过40亿美元。与Betterment和FutureAdvisor一样，它使用代表不同资产类别的软件和指数ETF来管理客户组合。而且，与Betterment和FutureAdvisor一样，其软件也考虑了风险承受能力和时间范围。

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要求： 用户的帐户必须至少有500美元。

账户类型： 应税帐户（个人，联合，有限责任公司，信托）; IRA（传统，Roth，转让，SEP）; 401（k）翻转

价钱： 对于Investmentmatome读者，Wealthfront将免费管理您的第一笔5,000美元。之后，它每年收取0.25％的费用，每月评估一次。客户不收取交易佣金，但将支付基金费用比率。

特征： 自动存款，自动再平衡，股息再投资，所有账户的每日税收减免，提供直接指数平台，允许您直接为超过100,000美元的应税账户购买标准普尔。

优点： Wealthfront为Twitter员工，前雇员和投资者提供单一股票多元化服务。那些账户中至少有50万美元的人可以投资个股。该公司还为非营利组织提供高达100万美元的免费投资管理。

缺点： 在提出建议时，该网站目前无法考虑外部帐户（如401（k）s）。

谁应该报名参加Wealthfront？ Wealthfront非常适合那些账户较少的人（特别是那些可以免费使用服务的人）和不太复杂的财务生活 - 只要他们不介意放弃对投资的控制。虽然Wealthfront具有强大的功能，吸引那些拥有较大账户的人，但它绝不是为老客户的资金管理需求提供一站式服务。 DIY人会很失望。

促销： Investmentmatome用户可以免费管理他们的第一笔5,000美元

投资Wealthfront

FutureAdvisor

FutureAdvisor成立于2012年，是五项服务中最年轻和最小的。但是，他们指出，自成立以来，它已经实现了快速增长。与Wealthfront类似，FutureAdvisor使用低成本指数基金，根据投资者偏好和算法生成个性化推荐。

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要求： FutureAdvisor的免费服务没有最低余额。高级账户 - 税收减免和交易执行等服务所需 - 最低为10,000美元。超过68岁的人不符合FutureAdvisor的资格。

账户类型： 应税帐户（个人，联合）; IRA（传统，Roth，翻转，SEP）。

价钱： FutureAdvisor每年对管理资产收取0.5％的费用，按季度计费。客户可能会产生一些交易费用。

特征： 自动存款，自动再平衡，税收意识组合设计，税收减免（包括历史损失，账户超过10,000美元）。

优点： FutureAdvisor的软件可以提出变更建议（例如转换为低费用基金），但它不能执行交易。该网站还允许客户通过选择免费帐户来管理自己的资金，这使他们有权使用FutureAdvisor的建议。

缺点： FutureAdvisor的最大年龄排除了许多客户。

谁应该注册FutureAdvisor？ 由于FutureAdvisor能够管理外部账户，因此FutureAdvisor非常适合投资者的职业生涯。它的最低保费服务 - 如税收减免 - 也相对较低。无论投资多少，DIYers都会很高兴有机会获得免费咨询。也就是说，FutureAdvisor不适合退休人员，寻求持续的建议和管理。

投资FutureAdvisor

个人资本

作为一项投资服务，Personal Capital采用比基于算法的公司更个性化的方法。投资者可以利用免费仪表板分析其所有财务账户，或咨询注册投资顾问（RIA）以获取个性化建议和交易执行。尽管个人资本承诺降低投资费用，但它确实涉及个人证券以及ETF。

要求： 客户可以免费使用仪表板，但财务管理产品必须至少有100,000美元的帐户。

账户类型： Personal Capital的仪表板汇总了用户的整个财务生活 - 包括银行账户和信用卡 - 以便为他们提供最佳建议。用户还可以通过该服务打开大多数类型的投资账户 - 不包括401（k）和529计划。

价钱： 个人资本收取一项全包费用，即管理资产的0.49％至0.89％。投资少于100万美元的客户将支付0.89％，而对于超过100万美元的资产，费用将逐步减少至1000万美元以上的0.49％。

特征： 自动重新平衡，税收优化，税收减免。

优点： Personal Capital为付费用户提供个人财务建议（来自人工顾问），为免费用户提供强大的工具。其中包括401（k）费用分析器和投资检查，帮助投资者识别可能带来更好绩效的小型投资组合调整。

缺点： 会员肯定会为访问Personal Capital的服务支付额外费用。与亲自顾问相比，那些余额较低的人不会节省太多。

谁应该注册个人资本？ 尽管Personal Capital的免费工具非常出色，但真正让它与众不同的是以折扣价格与RIA会面的机会。账户中少于20万美元的人 - 他们没有资格获得专门的财务顾问 - 可能会对机器人经理做得更好。

投资个人资本

先锋个人顾问服务（VPAS）

作为投资领域的龙头企业，Vanguard成立于1975年，主要经营经纪业务，客户可以用它来交易证券 - 通常（但不仅限于）公司自己的流行基金。那些对DIY交易感兴趣的人可以免费使用经纪人协助。截至2013年初，那些更喜欢更多指导的人可以注册Vanguard Personal Advisor Services。该计划与Personal Capital竞争，为投资者提供一个顾问团队，他们将管理他们的投资组合，创建和执行个性化建议，并在必要时重新平衡。

要求： 客户必须与公司保持50,000美元的余额 - 这可能是多个账户 - 以利用VPAS。

账户类型： 应税帐户（个人，联合，信托）; IRA（传统，Roth，SEP，翻转）。

价钱： VPAS客户每年支付0.30％的管理服务，每季度评估一次。这个数字不包括交易佣金。

特征： 重新平衡，税收效率。

优点： 与典型的机器人顾问网站相比，Vanguard为客户提供了更多的安全性和帐户类型灵活性。顾问还将提供有关401（k）以外的建议，无需额外费用，客户可以选择输入。除此之外，管理费用非常低，许多竞争对手鼓励Vanguard资金。

缺点： Vanguard的最低要求高于其他一些公司，但对于提供现场管理的人来说，这是典型的。它可能实际上可以接触到更多的客户，因为50,000美元的余额可以是多个帐户的总和。客户还将支付交易费用，但拥有Vanguard账户的客户可以免费交易Vanguard资金。

谁应该使用Vanguard？ 以这个价格获得实际顾问的服务是非常非常困难的。如果您可以投入50,000美元并分享Vanguard的投资理念 - 经纪人以其指数基金而闻名，尽管顾问可能会推荐其他证券 - 该公司非常适合。

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