易于获得次级信用卡的大问题

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First Premier是次级专家发行人 - 一家信用卡公司，销售专为信用不良人士设计的产品。这些公司将拥有“常规”信用卡的梦想卖给那些在别处找不到的人。其中一些卡可用作无担保，部分安全和安全的卡，但它们可能会收取高额费用，从而导致现金流失。事实上，根据最近的一份Investmentmatome，来自次级专家发行人的无担保卡最终将使您在三年内从大众市场发行人处获得比安全信用卡平均多近400美元 - 一个需要保证金的信用卡。研究。

费用，手续费，费用

如果您收到信用卡优惠，并希望看到它有多贵，请先查看其费用表或舒默盒，您通常可以通过直接邮件优惠或在卡片网站的“条款和条件”下找到或“费率和费用”。

卡片价格过高的一个迹象：您在开卡后第一年需要支付的费用，包括年费，加起来就是信用额度的25％。这是2009年联邦信用卡法案允许的最高金额。因此，限制500美元的卡在第一年的最高费用为125美元，限制400美元的卡可以收取100美元等等。第一张Premier卡的年费与其他所谓的收费卡相反，例如来自Continental Finance Co.的Surge，Verve和Matrix以及来自Mid America的First Access卡和Total Visa卡。银行与信托公司

对于通常只向信用不良的人提供担保信用卡的主要发行人而言，25％的规则不是问题。最大的费用是200美元或300美元的存款，但是当您以良好信誉关闭账户或将其转换为无担保卡时，您可以获得这笔钱。一些大众市场担保卡的年费 - 通常低于35美元 - 但也有少数免费选择。由于抵押品消除了发行人的大部分风险，因此发行人可以提供更优惠的价格。如果您按月全额按时支付余额并退还押金，其中一张卡可以有效地帮助您免费建立信用额度。

然而，对于次级专家发行人来说，25％的门槛出现了很多 - 这就是为什么他们的无担保或部分担保的卡听起来像是一个很好的协议，但实际上并非如此。次级抵押贷款专业发行人并不止于此：许多人还会在第一年之后和开户之前收取更高的费用，而25％的规则不适用。

例如，First Premier卡在您开立账户之前收取95美元的手续费，超出25％的限制。 2013年消费者信用卡保护方面的变化使这一点变得合法。每月服务费直到第二年才生效。加上年费，这些费用可以使第二年的费用高达卡的信用额度的40％。

这张卡在第一年并不像信用卡法案中的一些老式收费卡那样昂贵，但其运作方式似乎是相同的：尽可能充电。

风险成本

First Premier表示，高额费用和利率只是与信用不良的借款人开展业务的成本，他们更有可能拖欠付款。

First Premier Bank营销副总裁Darrin Graham表示，“第一年我们可以通过收费来抵消这么多[风险]”。 “我不会告诉你这不是因为法律。但我们试图在第二年抵消更多的风险。“

格雷厄姆强调，银行卡的条款是完全披露的，并不是为了欺骗客户。 “我们不是在那里愚弄任何人，”他说。 “如果你没有阅读所有内容，而且你收到了费用声明而且你不理解，我们将全额退款。”

尽管如此，该公司仍然采用了消费者保护法的优势。其他人似乎是在同一个剧本中运作。

去年，消费者金融保护局对大陆金融公司处以罚款，并责令其向持卡人退还约270万美元的非法费用。问题在于：根据CFPB的说法，该公司超过25％的限制，向一些消费者收取高达49.50美元的“纸质报表费”。如果公司允许消费者选择加入这些费用，这些费用将是合法的，正如其材料所说的那样。但CFPB发现该公司没有。美国大陆航空未对多条评论请求做出回应。