南卡罗来纳州学生违反学生贷款平均超过美国平均水平

哥伦比亚顾问：低薪工作的昂贵大学是“最大的错误”

拥有大学学位的人平均收入高于那些只有高中文凭的人。根据美国国家教育统计中心的数据，2014年，拥有学士学位的年轻人的平均收入为49,900美元，而完成高中学业的人则为30,000美元。

然而，过多的学生贷款债务是许多美国人的主要负担。它可以通过增加总体债务负担并削减可用于抵押贷款，退休和其他长期投资的资金来显着阻碍人们的财务状况。根据联邦储备委员会的统计，截至6月份，学生贷款总额为1.36万亿美元，高于2011年的961亿美元。

我们向位于南卡罗来纳州哥伦比亚的财务顾问Laura Scharr-Bykowsky询问了家庭如何将学生贷款融入他们的财务生活中。

学生和家庭如何确保他们的贷款是对未来的良好投资？

父母应该与孩子建立现实的期望。如果他们不能在没有大量借贷的情况下将他们送到精英大学，他们可能不应该考虑那所大学。没有孩子想看到他或她的父母在经济上受到教育。

学生应该专注于他们的职业规划。我向我的客户推荐Highlands Ability Battery。这是一项综合测试，可帮助人们确定最符合其自然技能和能力的职业。对自己的职业道路有更清晰认识的学生将有动力做好并完成大学，而不必反复改变专业并承担额外的债务。

此外，大学不是每个人的答案。您可能想要考虑贸易或技术学校。

完成职业规划步骤后，查看专业从事职业测试确定的专业的学校或课程，并确定哪些是可负担得起的。

如何取出学生贷款可能会影响学生未来的金融生活？

如果你有大量的大学债务，你可能很难在大学毕业后使你的预算工作。这会影响您在紧急情况，房屋或退休时的储蓄能力。它可能会迫使你推迟婚姻，并在大学毕业后与父母住在一起。

如果您选择在政府或非营利组织工作，您可能有资格获得公共服务贷款宽恕计划。根据该计划，在您每月支付120笔款项后，您的联邦贷款可能会被免除。然而，在您考虑采用这种策略贷款之前，请注意您必须在符合条件的组织中全职工作10年 - 而且这些工作的总体工资通常远低于私营部门的工资。

在取出学生贷款时，父母和学生应该记住什么？

不要开始承担债务。最大的错误就是去一所昂贵的大学获得一个可以带来低薪工作的学位。根据经验，你的大学总债务不应超过你预期的第一年薪水。例如，将10万美元贷款作为社会工作者是没有意义的。为了省钱，去州立学校或参加社区学院或技术学校几年，然后转到四年制大学。

或者，参加一个提供基于需求或奖学金的大学，这将减少学生贷款的需求。如果您确实需要贷款，请尽可能选择联邦贷款而不是私人贷款。联邦贷款往往具有较低的固定利率，并有资格获得收入驱动的还款，贷款宽恕和合并计划。此外，父母不需要共同签署联邦贷款。

有哪些选择可以改善学生贷款债务的条款？

如果您有联邦贷款，您可以通过贷款合并或收入驱动的还款计划来改善条款。根据您的贷款类型和个人情况，可提供多种还款选项。每月付款基于您的收入，通常约为可支配收入的10％至15％。

请记住，联邦贷款宽恕可以在合格的公务员雇员每月支付120个之后获得。

如果家人发现他们无法付款，应该怎么做？

如果您无法付款，您可能有资格获得贷款延期或宽免。

贷款延期允许您暂时延迟付款，最长可达三年。如果您没有资格获得延期，则由于经济困难或疾病，贷款宽容将允许您停止付款或减少最多12个月的付款。根据您的贷款类型，延期和宽容可能仍会产生利息，因此请咨询您的提供商。

尽一切可能避免贷款违约。它可能会破坏您的信用，您的工资可能会被扣除，或者可能会扣除额外的税款来偿还您的贷款。即使宣布破产也无法解决;与其他债务不同，学生贷款几乎不会通过破产解除。

CFP的Laura Scharr-Bykowsky是南卡罗来纳州哥伦比亚的Ascend Financial Planning的财务顾问和负责人。

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