退休计划：你能控制什么，不能控制什么

迈克尔张伯伦

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有很多关于退休的文章和书籍，几乎整个退休生活都需要阅读。然而，实际上只有八个主要因素决定了你退休成功的机会。在这些关键驱动程序中，只有一半完全在您的控制之内。

什么是你无法控制的

你应该了解这些因素，但不要花费太多时间来担心它们，因为在某些时候，你根本无能为力。

1.你将活多久

人们经常会问他们每年退休后能负担多少钱。没有简单的答案，因为没有人确切知道任何人将活多久。如果你知道你只会再活一年，你可以花光一切。但幸运的是，大多数人都会退休。根据社会安全局的预期寿命估计，今天65岁退休的普通男性可能会在退休时度过近18年，而女性则需要花费20年左右的时间。尽管如此，即使有这些估计，你也不知道你会活多久。由于长寿是一个主要的未知，你不想比你的钱更长寿，所以计划有足够的生活到90岁，大多数人退休30年左右是明智的。

你的健康

专家建议您在退休年龄期间注意饮食并保持身心健康。但是，您健康的主要方面是您无法控制的。有些人需要长期护理，无论是在家中还是在设施中。这显然会影响您的退休质量，也可能造成巨大的经济损失。

3.通货膨胀率

目前，通货膨胀似乎不是一个主要问题。但如果您在20或30年前退休，当价格上涨的速度比个人的退休收入快4到5倍时，您可能遇到了大麻烦。快速上涨的价格可能会比预期更快地缩减你的窝蛋，可能会迫使你削减开支甚至重返工作岗位。无论如何，通胀都是你无法控制的。

4.市场波动

考虑到2009年3月至今年夏季令人印象深刻的股票回报，人们很容易认为市场总是在上升。过去几周的事件已经强调证明了其他情况。但无论你多久担心这些波动，你都无法阻止它们。只要您有计划确保您的投资具有适当的风险水平并且您已经多元化，那就是您所能做的一切。

什么在你的控制范围内

你花了多少钱

人们储蓄不足的主要原因是他们不必要地花费太多。当你想到最新的汽车，新装修的厨房或设计师的钱包作为必需品而非费用时，储蓄将受到影响。花的钱不能保存。要享受成功的退休生活，您必须平衡当前的需求和需求与未来的需求和需求。

你节省多少钱

有些人是天生的储蓄者，有些人则不是。对于储蓄者来说，每个薪水的一部分用于储蓄。对于其他人来说，这要困难得多。但是，由于获得养老金的人越来越少，并且对社会保障的长期健康状况感到担忧，如果没有为未来做些什么，你就无法获得成功的退休生活。即使您不是天生的保护者，这也是您可以并且应该控制的退休计划的一个重要方面。

3.拥有 - 并坚持 - 财务计划

很多人都在为节省多少钱以及如何以适当的风险投资他们的储蓄而苦苦挣扎。寻求财务规划师建议的个人往往对他们的财务决策更有信心。他们也有更高的实现退休目标的可能性。当然，并非所有理财规划师都是一样的。寻找不仅是一名注册财务规划师，而且还可以收取费用的人。仅收费的理财规划师不会出售投资或赚取佣金

4.你如何投资

您需要确定以下问题的答案：

• 你的投资组合有多大的风险？
• 这种风险级别适合您的情况吗？
• 您的投资组合税是否有效？
• 您目前的投资是否适合您的投资组合？
• 您是否定期重新平衡您的投资组合？

在退休时要考虑的所有事项中，你应该明白许多关键因素并不取决于你。所以不要过分担心这些。相反，要专注于您可以控制的事项：您可以跟踪您的支出并确定您可以节省多少以及如何投资。您可以拥有并遵循全面的财务计划。专注于这四个领域将为您提供成功退休的最佳机会。

图片来自iStock。

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