退休计划'最终陈述'可以造成真正的损害

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你可能会问，最终的决赛是什么？好问题！决赛演示是审查过程的一部分，在该过程中，您所在公司的某个人决定谁将执行您的退休计划。演示文稿基本上是候选人执行计划的销售推销。您的公司可能实际上并未将此称为“决赛演示”，但这是投资界人士在有机会告诉公司他们在执行退休计划方面有多么好的时候所称之为。

许多财务人员花费数年时间希望能够在决赛中获得成功，因为这是一个成功职业生涯的快车道。这是因为一旦他们出售这个计划，他们就可以开展更有利可图的工作，向公司及其员工出售滚存IRA，经纪账户，保险等等。

许多公司，无论大小，都希望有机会在总决赛中推销您的雇主 - 银行，保险公司，投资公司，经纪人和各种金融顾问。我去过更多的演讲，而不是我记得。

听取这些演示文稿的贵公司人员将就您的计划做出所有关键决策。其中包括：谁（如果有人）将成为该计划的顾问，谁将担任税务顾问，哪些律师为该计划起草文件，谁将持有资金，以及将提供什么样的投资。这使得这些会议极为重要。如果他们做出了错误的决定，你可能最终需要多年工作才能退休。

在纸面上，决赛的演示看起来很有价值，我甚至认为如果你想要一个好的工作场所退休计划，它们是必要的。但有时，整个过程被劫持，工人被骗，只有少数人可以享受自己。

可怕的缺乏问责制

这是一个可怕的事实：您的退休计划可能是贵公司决定永远不会追究其责任的唯一事项。

不幸的是，对于那些不太了解退休计划如何影响销售或政治压力并让他们的计划落入坏人之手的不熟练的雇主来说，这是非常普遍的。更糟糕的是，想象一下如果贵公司的关键决策者不关心会发生什么。或者也许他们想要为他们所有的价值牛奶计划销售人员。如果贵公司的退休计划足够大，总决赛演示销售人员可能会将这些决策者带到他们公司的总部，把他们放在一个豪华的酒店里，给他们一个美好的时光 - 在芝加哥的河边吃牛排晚餐，晚上出去在纽约，波士顿的一场球赛。

尽管这与您的计划无关，或者它的运行情况如何，但是对于您的退休计划做出决定的人可能会被这种特别关注所迷惑。销售人员已经完成了数学计算。通过花费数千美元赢得公司领导人的用餐，他们可以通过管理您的计划来赚取数十万美元的费用。这是从你的账户中赚来的钱 - 这些钱并不能为你创造退休准备。这意味着您可能需要额外工作多年才能弥补收入损失的差异。

想再工作两年，这样贵公司的一些高管可以在镇上享受一夜的乐趣吗？

它甚至可能只是为了表演

通常情况下，决策者的思想在决赛发布之前就已经很好了。他们可能想聘请一位朋友或私人财务顾问 - 或者是公司或公司银行或会计师事务所的经纪人或保险代理人 - 但是因为他们希望公平，他们会安排一些决赛演示。

我通常可以知道这种情况何时发生。由于我的公司不是销售组织而且不隶属于投资提供商，因此我们不支付任何花哨的餐饮或在任何地方飞行。不严重的公司很快就会失去对我们的兴趣。

在最近出现错误演示的例子中，我们被邀请参加401（k）计划的决赛演示。我们是三家公司中的一家，他们只获得了关于该计划的一些非常基本的信息。为了做正确的事情，我们要求详细说明所有计划费用如何运作并要求提供服务协议的副本。我们被告知我们不应该需要这样的信息 - 这使得任何有能力解决该计划的成本效益或功能的人都无法做到。

这让我们感到非常奇怪的行为 - 直到我们意识到这些人已经在思考他们将要与谁合作。他们与其他两家公司会面只是为了创造尽职调查的外观。接触此事的人给了我一个单挑，以便“我没有浪费太多时间在他们身上。”果然，当我们出现在总决赛上时，关键的决策者甚至都懒得去参加会议。那里的少数人没有问过一个问题。

在一个类似的例子中，一个关键的决策者被提出了一个行动计划，以解决几个主要问题，所有这些都旨在帮助他的工人更好地为退休做准备。相反，他受到了一位光滑的经纪人的影响，他向他展示了如果只有他在某些基金中，他可以在前一年将他的钱增加一倍。有趣的是后见之明让任何选股者成为天才。

任何努力工作并且有幸被邀请参加决赛演讲的人都不应期望赢得所有业务。没有人可以成为所有人的一切。但是，只有一个镜头可以通过它来查看这些评估：什么符合计划及其参与者的最佳利益？不应接受其他衡量团体退休计划服务提供者的方法。

所有这些都有效地使退休计划成为欺骗性销售行为的堡垒 - 销售实践中，您的同事甚至可能是同谋。