如何申请抵押贷款

如果你想在线开始，并且你到了需要更多信息的地步……或者只是想与现场人交谈，那么绝大多数的贷方都会设置在你可以切换频道的地方。

“如果你想在线开始，并且你需要更多信息……或者只是想与现场人士交谈，那么绝大多数贷款人都会设置在可以切换频道的位置，”Mark Burrage说道。 ，USAA的执行董事。

抵押贷款申请大致遵循统一住宅贷款申请的格式，其中有五页有关您的财务，债务，资产，就业，贷款和财产的问题。只要您在45天的时间内提交所有申请，您的信用评分就不会受到提交。您应该始终提交多个应用程序，以便以后比较优惠。

聘请房屋检查员立即评估房产状况是个好主意，即使贷方不要求。通过这种方式，如果检查员发现需要你退出的问题，你不会浪费太多时间，Burrage说。这将花费大约300美元到500美元。

贷款人

贷款人要求获得您的信贷。根据法律规定，贷款人在收到您的申请后有三个工作日给您一份贷款估计表，详细披露贷款金额，类型，利率和抵押贷款的所有费用，包括危险保险，抵押保险，结算费用和财产税。

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第2步：审核您的贷款估算

时间：1小时到几个小时

您

申请多个贷方给了您选择权。现在使用您的贷款估算表格来比较条款和成本。

在第一页的右上角，您将看到利率的到期日期 - 查明它是否“锁定” - 以及结算成本。要求贷方解释你不理解的任何事情。

如果数字看起来令人眼花缭乱，“不要过分关注利率，”Burrage说。相反，请查看第3页的Estimate的“比较”部分中的四个数字。这些可以让您轻松比较优惠：

• 五年总费用。 这是您在抵押贷款前五年内所产生的所有费用 - 包括利息，本金和抵押贷款保险。
• 本金在五年内支付。 这是您在头五年内还清的本金金额。
• 四月 也称为年度百分率。
• 支付利息的百分比。 这是在抵押贷款的整个有效期内支付的利息贷款的百分比。这与利率不同。

贷款人

贷方的工作是回答你的所有问题。如果你无法得到好的答案，继续购物。

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第3步：选择贷方并提交

时间：5分钟

您

您已经比较了贷方的费率和费用。现在评估他们的反应能力和可信度。 Burrage说，三思而后行让任何让你感到压力的人。他的建议是：“和你信任的人一起去吧。”

然后联系您选择的贷方说您已准备好继续。

贷款人

大多数贷款人都会要求提供信用报告（根据Miramontez，单个报告大约12美元，联合报告大约26美元）和评估（400美元到500美元）。

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第4步：贷款处理接管

时间：2-3周

您

您在抵押贷款申请中所做的每一项陈述都在此阶段的显微镜下进行。支持问题和文件请求。及时响应可以保持一切向前发展。

贷款人

你说你在Acme Software每年赚5万美元？处理器查看您的工资单，并致电Acme的人力资源部门进行验证。你说你的自雇人数每年带来65,000美元？处理器提取您的税务记录以确认。

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第五步：承保

时间：24-48小时

您

你现在的工作就是紧张。如果您需要，它将回答更多问题并生成更多文档。

贷款人

承销商的工作是判断在这家酒店借钱给你的风险。你的贷款与价值比率是多少？您是否有现金流量来支付每月的款项？你的“信用角色”怎么样？您按时付款的历史是什么？房屋价值是否正确，条件好，标题清晰？它在洪水区吗？

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第6步：您的贷款将被清除以关闭

时间：24小时或更短

在最后一步中，贷方必须在借款人向前推进之前采取行动。

贷款人

随着时间的推移（希望）在你的截止日期之前，你会从贷款人那里得到幸福的消息：“你已经准备好了！”

贷方必须在您的预定截止日期前三个工作日向您发送另一份联邦政府要求的表格，即结算披露。它显示了抵押贷款的详细和最终成本。