如果你讨厌汽车保险，你会爱上无人驾驶汽车

没有人喜欢炮轰汽车保险。但考虑到汽车残骸的财政负担更大，我们大多数人只是咧嘴笑着忍受它，减去笑容。毕竟，错误发生，司机只是人类 - 现在。

但随着我们进入计算机操作的全自动驾驶汽车时代，我们知道汽车保险即将发生变化 - 包括我们需要购买多少汽车保险。

大多数专家预计，到20世纪20年代初，第一辆无人驾驶汽车将上市。到2030年代中期，行业分析师IHS Automotive预计，将有超过7500万辆具有自主能力的汽车上路。

“很快我们就不会开车经销商;我们将受到驱动，“技术顾问Celent的分析师Donald Light说。

这些变化只会从那里变得更加生动。自动驾驶汽车不仅可以实现更安全的旅行，还可以将大多数事故的责任从车辆所有者转移到车辆和软件制造商。这可能会让汽车保险公司面临一个黯淡的未来，他们的业务随着个人汽车保险的需求逐渐消退而萎缩。

无人驾驶汽车将有助于消除碰撞和保险需求

虽然使用无人驾驶汽车的前景可能会让一些人感到恐慌，但我们人类并没有做出如此大的工作。根据美国国家公路交通安全管理局的报告，驾驶员错误是造成94％严重事故的主要原因。 （其他原因包括车辆故障和天气。）

“我们要么没有看到危险的情况，要么做出正确的决定以避免麻烦或无法执行正确的操作，”莱恩说。 “这三个领域都是自动驾驶汽车比人们表现更好的领域。”

根据一些预测，改善将是惊人的。研究和咨询公司毕马威（KPMG）的精算和保险风险业务负责人杰里•奥尔布赖特（Jerry Albright）估计，到2040年，车祸将减少80％。

汽车制造商就崩溃了

无人驾驶汽车不仅可以减少碰撞，还可以改变我们对发生事故的责任。

毕马威公司财务总监Joe Schneider表示，“许多人在开车时已经犹豫不决。” “现在想象一台电脑正在为你提供司机。那你肯定不会因为车祸而责备自己。“

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虽然责备和责任问题仍然不明朗，但Light表示自动驾驶汽车的车主不会因为大多数车祸而陷入困境。相反，支付损害赔偿的责任将落在制造商和创建自动驾驶系统的硬件和软件设计者身上。

通过放弃对我们汽车的决策，我们将能够购买更精简，更便宜的保险单。例如，想象一下只需要全面覆盖就可以解决汽车制造商无法控制的汽车盗窃和冰雹损坏等问题。 Light估计汽车保险费率可能会缩减三分之二。

何时期待变化

20世纪20年代初

首批全自动驾驶汽车将公开发售。德宝咨询集团保险和技术负责人约翰•马特利（John Matley）表示，像Uber和Lyft这样的共乘公司将开始使用无人驾驶汽车，甚至可能在它们出售给公众之前。

根据IHS Automotive的数据，奥尔布赖特将这一时期称为“混乱的中间人”。自动驾驶汽车将供不应求，许多驾驶者的价格可能过高 - 比今天的汽车高出10,000美元。责任问题将花费大量时间进行整理，而汽车保险市场尚未受到打击。

2020年代中期

根据Celent的报告，由于共乘，整体道路上的汽车将会减少，并且至少40％的车辆将具有部分自主能力 - 包括正面碰撞避免，车道偏离警告和盲点监控。 Light估计个人汽车保险的成本将下降5％至20％。

20世纪20年代末至2030年代初期

马特利说，使用的车辆将会少得多，我们将享受更安全的道路。他认为，到目前为止，每年的汽车保险总收入将从今天的约2000亿美元下降到1400亿美元。

2030年代末至2040年代初期

一个新的常态：共乘公司将运营无人驾驶汽车车队，拥有一辆自动驾驶汽车将不再只是为了富人。 Matley认为，拥有和运营自动驾驶汽车的每英里成本将比2016年的驾驶汽车便宜。除了降低汽车保险成本之外，轻型结构的进步将降低无人驾驶汽车的标价并允许其车主减少花费燃料。

碰撞频率将急剧下降，车主对保险的需求微乎其微。 Light表示，一些最大的汽车保险公司将完全离开市场，而其他公司将不得不彻底改变其商业模式以求生存，专注于商业共乘或产品责任保险，或其他服务，如汽车维修。

到目前为止，Light认为，个人汽车保险的成本可能比现在低近70％。或者总结一下，“我们都会喝啤酒来庆祝。”

便利的诱惑

最终，消费者愿意接受这项技术，尽管最初的打嗝，将决定这个时间表是否成立。

马特利承认可能会有一个艰难的过渡时期，但他相信一旦看到无人驾驶汽车被共乘公司使用，驾驶者的预订就会开始崩溃。

施奈德认为，“按需移动”的新文化将无法抗拒。他说：“很多人会点击驾驶被高估的情况。”

Alex Glenn是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。

这个故事是由Investmentmatome撰写的，最初出现在今日美国。