调查：信用卡债务和遗憾携手并进

很少有人愿意谈论他们的信用卡债务，所以了解这种债务的常见程度会令人惊讶。根据一项新的Investmentmatome调查显示，超过一半的美国人（55％）从事信用卡债务 - 目前（35％）或之前（20％）。他们中的大多数人都说他们后悔了。

在最近由Investmentmatome委托并由Harris Poll执行的2000多名美国成年人的在线调查中，我们向美国人询问信用卡债务并感到遗憾，他们是否愿意为某些购买而进行信用卡债务以及会激励什么？他们全部付清。以下是我们在美国发现的债务心理学：

• 大约有七分之一的美国人（86％）拥有或有过信用卡债务，他们对此表示遗憾。即便如此，近四分之三的美国人（71％）表示他们愿意承担债务以支付某些费用。
• 超过五分之一的美国人与家庭成员有信用卡债务（21％）表示他们从不想拥有与家人一样多的信用卡债务。
• 四分之一的美国人（25％）表示他们有动力偿还信用卡债务，以便进行大额购买，如房屋或车辆。

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美国人对信用卡债务感到遗憾，但在某些情况下他们会接受

拥有或有信用卡债务的大多数人（86％）表示他们后悔。后悔债务的主要原因是因为需要很长时间才能还清（45％），他们在利息上花了很多钱（43％），这会给他们造成不必要的压力（39％）。虽然信用卡债务通常被认为是粗心支出的结果，但只有大约四分之一的美国人（24％）表示他们后悔，因为他们在不必要的购买上花费的金额超过了他们的承受能力。以下是消费者遗憾的完整细分：

在信用卡债务的人中，千禧一代和X世代比婴儿潮一代更有可能后悔 - 千禧一代（18-34岁）为91％，X世代（35-54岁）为89％，而81岁婴儿潮一代的人数（55岁及以上）。

几代人也有所不同 为什么 他们后悔了。千禧一代是最不可能引用利息成本的一代（33％，而X世代的46％和婴儿潮一代的45％）。但千禧一代最有可能对其信用评分的损害感到遗憾（48％，而X和X的30％，婴儿潮一代的26％）。

超过三分之二的信用卡持卡人超支卡

一些研究表明，信用卡会导致人们花费更多，而不是使用现金。根据我们的调查，超过三分之二的美国人（68％）携带信用卡表示他们已超支信用卡。但他们超支的原因各不相同：

拥有信用卡的X一代和千禧一代更有可能超过婴儿潮一代的信用卡超支（77％和73％，而58％）。

大多数人仍然愿意出于某些原因进入信用卡债务

根据我们的调查，尽管大多数美国人对陷入信用卡债务感到遗憾，但71％的人愿意为某些类型的开支负债。信用卡债务是最昂贵的债务类型之一，所以很自然地，我们不建议消费者轻视它。但紧急情况发生了，我们意识到有时它是不可避免的。

大约一半的美国人（45％）表示他们愿意进入信用卡债务以支付紧急医疗费用，大约三分之一（32％）愿意进入信用卡债务以支付其收入所需的必需品。覆盖，像食物和公用事业。这些都是承担信用卡债务的合理费用，尽管它并不理想。

也就是说，明智的做法是避免为非必需品承担信用卡债务，这些非必需品是最先付的，现金或储蓄。三分之一的美国人表示，他们愿意承担信用卡债务以支付重大生活事件 - 例如婚礼 - 并且16％的人会这样做以支付梦想假期。这是完整的细分：

X世代最有可能愿意进入信用卡债务以支付费用（80％，而千禧一代占72％，婴儿潮一代占62％），而且由于大多数原因而与婴儿潮一代相比更有可能这样做在调查中。 X世代和千禧一代最有可能进入信用卡债务以支付重大生活事件（37％和38％，而婴儿潮一代的25％）或必需品收入无法覆盖（41％和42％，19％） ％）。

Investmentmatome信用卡专家Kimberly Palmer表示，消费者应该考虑仅仅作为最后的手段才能在信用卡上承担债务。最理想的是，你每个月都会全额支付你的卡，永远不会欠债。 “承担信用卡债务就像挖掘你的应急供应套件一样 - 这是你希望永远不会做的事情，”她说。

“因为它往往非常昂贵，可能会长期拖累你的财务状况，所以它应该是最后的手段，”帕尔默说。 “相反，转向储蓄以支付意外开支或梦想假期 - 如果你还没有储蓄，那就把它作为开始构建它们的优先事项。”特别是对于那些在职业生涯中建立起来的千禧一代，想办法创造一个储蓄缓冲可以避免转向高息信用卡债务。

信用卡债务的家庭成员可能会影响我们对其的看法

超过五分之四的美国人（84％）有家庭成员有信用卡债务，这可能会影响他们对债务的看法。其中，超过一半（51％）认为信用卡债务是严重问题，只有17％认为这是正常现象。超过五分之一的美国人与家庭成员有信用卡债务（21％）表示他们从不想拥有与家人一样多的信用卡债务。

利息成本不是信用卡债务的唯一负面影响

信用卡债务可能会对我们的生活产生负面影响，这不仅仅是因为它的价格昂贵。近五分之二的美国人（38％）曾在信用卡债务中表示，它已经对他们的总体幸福感产生了负面影响，而三分之一的人表示它对他们的生活水平产生了负面影响，五分之一的人表示对他们的生活水平产生了负面影响。健康。

帕尔默说，“设定一个切合实际的目标，努力偿还你的信用卡债务，比如每个月额外付款，可以帮助你保持正常运转而不会感到不知所措。只要您继续稳步前进，使用在线计算器还可以帮助您了解最终债务将得到回报。削减一些支出领域，比如在餐馆吃东西，以及将这些钱重新定向到债务支付，可以帮助你更快地还清债务。“

在偿还债务时，人们会关注利率

我们知道美国人对债务感到遗憾但他们如何计划还清呢？

个人理财界一直在争论解决信用卡债务的最有效方法。两种流行的方法被称为雪球方法和雪崩方法：

• 雪球法： 偿还从最小余额到最大余额的债务。目标是建立心理动力和动力，因为你获得“快速获胜”，因为你的最小余额很快得到回报。
• 雪崩方法： 从最高利率到最低利率偿还债务。这是偿还债务最具经济利益的方式，因为它可以为您节省最多的利息。

使用每种方法，您需要支付所有其他卡的最低应付金额，并将所有额外资金用于支付目标余额（雪球方法中的最小债务，或雪崩中的最高利率债务）。

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我们向美国人询问他们最有可能采取哪种策略来偿还债务，如果有的话。几乎一半（48％）的人表示，他们会首先偿还利率最高的卡，以减少应计利息，大约五分之一（21％）的人表示，他们会先支付最低余额的卡，以便更快地管理余额数量。

您的余额越小和/或您的利率越接近，您选择的方法就越少。但雪崩方法通常可以为您节省大量的利息成本。

假设您有三张信用卡：

• 卡A的余额为2,000美元，利率为16％
• B卡余额为3,000美元，利率为20％
• 卡C的余额为5,000美元，利率为24％

你每个月有400美元用于付款。如果您使用雪球方法而不是雪崩方法，那么利息将如何从开始余额累加到收益：

帕尔默说：“偿还信用卡债务的最佳方法就是坚持下去。从数学角度来说，如果您首先以最高利率偿还债务，您将支付最低利息，同时维持所有其他卡的最低付款。但是，如果您首先通过支付最小或最大的余额来获得更多动力，那么选择最吸引您的方法并没有错。偿还债务的速度越快，您支付的利息就越少 - 而且您越早关注更激动人心的人生目标。“

没有一点动力就很难偿还债务。超过十分之九的美国人（91％）指出至少有一件事会激励他们偿还所有信用卡债务。最大的动力是节省利息（60％），节省预算空间（54％），并希望进行大额购买，如房屋（25％）。这是完整的细分：

无论您的动机如何，偿还信用卡债务都是一个有价值的目标，可以限制您的利息成本，减轻压力并为您想要花费的东西腾出资金。

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方法

该调查由Harris Poll代表Investmentmatome于2018年1月5日至9日在美国境内进行，调查对象是2,064名18岁及以上的美国成年人，其中1,209人为信用卡债务。此在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。有关完整的调查方法，包括加权变量和子组样本量，请联系[email protected]。