精英主义与专业主义

作者：Jonathan DeYoe

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在金融服务部门工作可能会非常令人沮丧。你在专业水平上工作的大多数人都很聪明，意味着很好，但很多人只是没有他们的行为。部分问题是华尔街进入门槛极低，其中一部分是贪婪 - 贪婪的参与者和贪婪的公众的结合。当我在1996年开始在迪恩维特开始时，采访中的主要问题是，“你对冷呼叫有什么看法。”我 恨 冷呼唤，但这是一次采访，所以我对这个概念表示了一点温暖。

我不会争辩应该有更高的进入门槛，尽管我已经过去了。绝大多数人开始，在他们做任何真正的伤害之前洗掉。发生这种情况是因为它非常简单 开始 在金融服务业，但它是非常艰难的 留 。与完全或近乎陌生的人谈论必要的事情并被误解为他们的钱是很难的。每天开100次谈话非常困难。每天尝试300次几乎是不可能的。现在，拨打电话非常简单;它让你自己很兴奋，这是非常困难的。

成功（或者至少是成功的出现）只需要一次打开这个对话足够多的时间来聚集许多客户 - 他们在上面记得，不了解如何为他们自己的金融未来做好计划。它不需要技能，才能或道德。通过这种方式，成功更多地取决于坚持和努力，而不是智慧或能力。在许多其他行业也是如此，但在个人理财方面却非常糟糕。华尔街最近20年的连续愚蠢应该是我们需要的全部证据。不幸的是，这会导致不一致。它会导致混乱，缺乏沟通和欺骗，如果你来自地球，你可能不熟悉。

面对这种欺诈行为，趋势是走向某种精英主义。精英主义正在转变。它背弃了所有的废话，并在你一贯的，快乐的虚假现实中隐藏自己。金融服务受到精英主义的困扰。在去年的专栏中，高盛经纪人告诉我们我们已经知道的事情 - 经纪人通常认为他们的客户是“布偶”。分析师和投资组合经理将顾问视为他们的下方。经纪人避免分销商。顾问避免经纪人。而“合规”则禁止任何人直接与公众直接对话。每个不同的典当都认为他们代表客户做了唯一的“真实”工作，客户仍然完全混淆什么是“建议”，什么是“销售”，关于谁在那里帮助谁是为了得到它们。

我们最终得到的是一个孤岛效应：非常优秀的企业非常优秀的人留在他们的孤岛中，决定不与外界打交道。他们跳过会议，在最需要的时候回避客户，并创建流程来保护他们的时间而不是他们的客户或客户。相信他们是唯一的方式，他们嘲笑那些不喜欢他们的竞争对手。筒仓是精英主义的症状。孤岛带走了那些能够发挥作用并将其锁定在自我放逐中的人。

我们需要的是更专业。这超出了信托标准（这是一种立法专业化）。精英主义背叛着困扰你的东西，专业化每天都在面对它。市场是困难的，不稳定的和可怕的地方，完全被正常人误解，他们需要让他们终身受益，但却从媒体那里获得了灾难性的操纵性饮食（同样无能为力，但坏消息是好的副本）和华尔街倾向于销售更多的产品 - 这些产品通常可以解决上一季度或一年的担忧。职业化在每天都是愚蠢的，也许是随着时间的推移逐渐增加，为一小部分人修复它。

这种开放性是我们发现增长的地方，无论是作为个体企业还是作为一个行业。事实上，金融服务专业的信标往往是那些正在经历基层成功的信标，无论是伟大的投资组合经理，个人理财博主，金融产品颠覆者还是值得信赖的财务顾问。我知道，因为我找到了他们。我想读他们说的话。我想站在他们旁边。我想给他们时间和尊重。他们令人耳目一新的开放让我无法隐藏 我的 筒仓。

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Jonathan K. DeYoe，AIF和CPWA，是加州伯克利的DeYoe Wealth Management的创始人和总裁，以及The Happiness Dividend Blog的博客。财务规划和投资咨询服务通过DeYoe Wealth Management，Inc。提供注册投资顾问。通过LPL Financial，会员提供的证券 FINRA / SIPC.

本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在向任何个人提供具体建议或建议。有关您的个人计划和投资需求，请咨询您的投资专业人士。