商业信用评分101
å®è縣å¿å·¥å¤§æ人æé¶ç¬æ¨åèçµå£«é¼åå¥(é½å å® ç·)
目录:
- 在这篇文章中
- 什么是商业信用评分？
- 每周从Investmentmatome获得免费的个人信用评分
- 为什么我需要商业信用评分？
- 如何计算商业信用评分？
- Dun＆Bradstreet商业信用评分
- D＆B信用报告
- 益百利商业信用评分
- 我怎样才能找到我的商业信用评分？
- 如何保护您的信用
- 下一步是什么？
- 查找并比较 小企业贷款
- 学习 如何建立商业信用
- 发现 保护您的信用的步骤
如果您的公司有商业信用卡，您可能也有商业信用评分 - 无论您是否知道。这些分数可以帮助您在下次申请小企业贷款或为您的企业获得保险时获得更好的条款。
以下是您需要了解的有关商业信用评分的信息，包括在哪里找到它们以及如何构建和保护它们。
在这篇文章中
什么是商业信用评分？
为什么我需要商业信用评分？ 如何计算商业信用评分？ Dun&Bradstreet商业信用评分 Equifax商业信用评分 益百利商业信用评分 我怎样才能找到我的商业信用评分？ 如何保护您的信用
商业信用评分类似于个人信用评分，例如您的FICO评分，这是最受欢迎的信用评分模型。 正如FICO评分衡量您的个人信誉，您的商业信用评分是您公司信誉的数字表示。您的商业信用报告中的信息用于产生分数，商业贷方在考虑您的信用申请时使用它来预测您及时支付回报的可能性。分数越高意味着您的企业有按时支付账单的历史。 以下是个人FICO分数与商业信用分数之间的一些主要差异： 范围：个人FICO分数从300到850;商业信用评分通常在零到100之间。按时向债权人付款是建立良好商业信用评分的最佳方法。 个人FICO分数从300到850;商业信用评分通常在0到100之间。 标准化：消费者信用局通常使用FICO的算法来计算信用评分。商业信用评分算法不符合行业标准，因局而异。 数据： 通常，商业信用报告和分数仅包括您公司名下的帐户，而不是您的个人帐户。但是，许多小企业贷方和信用卡发卡机构在向您延长条款时仍会考虑您的个人信用。 访问： 您有权免费获得三个主要消费者信用局（TransUnion，Equifax和Experian）的免费个人信用报告 - 每12个月一次，您可以从几个信用卡发卡机构免费获得您的个人FICO分数。商业信用不是这样。你必须付钱才能看到你公司的信用报告，并在三大商业信用局，Dun&Bradstreet，Experian和Equifax得分。 隐私： 只有您和某些选择方有权查看您的个人信用报告。但是，通过商业信用报告，所有信息都是公开的，只要您付费，您就可以获得有关其他公司的信息。 如果您的业务刚刚起步，您可能正在使用您的个人信用来进行借贷。如果事情进展顺利，您可能想知道为什么有必要为您的企业建立单独的信贷。 获得融资可能更容易： 建立稳固的商业信用评分有助于提高以优惠条件登陆小企业贷款或信贷额度的机会。 保险费率可能会降低： 随着您的业务增长，保险可能会变得昂贵。高商业信用评分可能有助于降低利率。 商业和个人财务是分开的： 为您的企业创建信用档案会在您的业务和个人财务之间增加一层分离。保持财务分离可以更容易地跟踪税务目的的业务费用。 借款权增加： 强大的商业信用可以帮助您获得更多的融资。 三大商业信用局，Dun&Bradstreet，Equifax和Experian都有自己的方法来确定您公司的信誉。还有其他几家商业信用报告机构，但为了本文的目的，我们将重点关注大型信息报告机构。 订购商业信用报告时，请记住以下两点： Dun&Bradstreet使用Paydex评分衡量公司的风险，范围从零到100。这个数字是根据向主席团或与该局合作的数据收集公司报告的付款数据得出的。它与“商业信用评分”和“财务压力评分”一起，可以帮助贷方决定是否向您提供信贷以及提供多少信贷。 Dun&Bradstreet表示，保险公司也可以使用分数设定您的保费，它可以帮助房东确定是否将您作为商业租户。 Dun&Bradstreet使用Paydex评分衡量公司的风险，范围从零到100。 要获得Paydex号码，您必须通过Dun&Bradstreet的网站申请DUNS号码，该网站是免费的，并且该局必须至少有四家供应商的付款记录。 为了提高您的Paydex分数，Dun&Bradstreet建议按时或提前偿还债务，并鼓励供应商和供应商报告正面的付款记录。 在D&B信用报告中，您将看到您的商业信用评分和财务压力评分。 商业信用评分预测明年在账单上拖欠付款的可能性。得分范围从101到670，得分越低表示犯罪的概率越高。 财务压力得分预测未来12个月业务失败的可能性。业务失败意味着未付贷款要么由债权人解决，要么企业在没有全额偿还债权人的情况下停止经营。得分范围从1,001到1,610，较低的数字给企业带来更大的财务压力。 以下是Dun&Bradstreet商业信用报告的样子。 Equifax商业信用评分 Equifax为企业提供三种不同的商业信用评估评估：支付指数，信用风险评分和商业失败评分。 Equifax为企业提供三种不同的评估：支付指数，信用风险评分和业务失败评分。 与Paydex评分一样，Equifax的“支付指数”以0到100的等级衡量，反映了贵公司的付款按时完成的数量，并代表供应商和债权人的数据。但它不是为了预测未来的行为而设计的，但Equifax的产品管理副总裁Tonya James说。这就是其他两个分数的用途。 “商业信用风险评分”会考虑您的企业在付款时遭受严重拖欠的可能性。分数范围从101到992，测量这些东西： “业务失败分数”衡量您的业务在12个月内关闭的可能性。它的范围从1,000到1,610，得分越低表示业务失败的概率越高。它评估这些东西： 对于信用风险评分和业务失败评分，评级为零表示破产。 以下是Equifax商业信用报告的样子。
益百利提供名为CreditScore的产品报告，其中包括商业信用评分以及其他信息，如支付趋势，帐户历史记录和公共记录。 Experian整合营销高级主管Brian Ward说，定期检查这些信息可以帮助您找到建立公司信誉的方法。 从零到100，益百利的商业信用评分……考虑了多种因素，而不仅仅是支付历史。 从零到100，Experian的商业信用评分与Dun&Bradstreet的Paydex评分和Equifax的支付指数不同，因为它们考虑了多种因素，而不仅仅是支付历史。 益百利通过收集供应商和贷方的信用信息，地方，县和州法院的法律文件以及公共记录和收集机构等独立来源的公司背景信息来计算您的商业信用评分。 它会影响您的商业信用记录，例如未偿还贷款和付款习惯的余额，您是否对您的业务有任何留置权，判决或破产，以及您的业务规模和年龄。 一般而言，即使是负责任地使用信用的小企业也将被分配中低风险，而具有良好信用记录的成熟企业将更容易获得低风险评级。 这是Experian商业信用报告的样子。
如前所述，即使您是业务所有者，商业信用报告和分数也不是免费的。即便如此，每年检查一次这些报告是个好主意，这样您就可以知道如何与其他借款人进行比较 - 特别是如果您计划很快申请小企业贷款。您可以在这里找到它们：
主要的信贷局Equifax在2017年经历了大规模数据泄露，暴露了超过1.45亿美国消费者的生日和社会安全号码等个人信息。据Equifax称，窃贼还窃取了大约209,000名美国消费者的信用卡号码。 小企业也受到影响。根据国家法律杂志的报道，在违规行为之后，一些人经历了财务损失，并起诉了Equifax。数据泄露可能使企业主更难获得融资，因为大多数商业贷款人都会考虑企业主的信誉。 数据泄露可能使企业所有者难以获得融资，因为贷方将所有者的信誉考虑在内。 保护自己很重要。企业主可以通过访问Equifax的网站了解他们的个人信息是否暴露。点击“我受影响了吗？”的链接，从那里，您需要提供您的姓氏和社会安全号码的最后六位数字，以确定您是否受到了违规行为的影响。 如果您受到影响，联邦贸易委员会建议您考虑冻结三个主要信用机构的个人信用。联邦贸易委员会表示，这将使某人以您的名义开设新帐户变得更加困难。 如果您不想冻结信用额度，可以在信用卡上设置欺诈警报，告知潜在的债权人在您的名义上发放信用证之前验证您的身份。您需要联系三个局中的一个来这样做。信用冻结通常需要支付少量费用，但Equifax将免费提供至2018年1月31日。 即使您没有受到违规行为的影响，最好定期监控您的信用报告，以查看任何看似欺诈的活动。您有权每年12个月从AnnualCreditReport.com的三个主要信用机构获得免费的信用报告。 在监控您的信用额度时，请查找您未开立的新帐户，与您的信用卡申请表不符的信用查询或与您的对帐单不符的余额。 2017年10月6日更新。 图片来自iStock。 什么是商业信用评分？
每周从Investmentmatome获得免费的个人信用评分
为什么我需要商业信用评分？
如何计算商业信用评分？
回到顶部
Dun&Bradstreet商业信用评分
D&B信用报告
益百利商业信用评分
我怎样才能找到我的商业信用评分？
信用局
信用报告价格
在哪里订购
包括
Dun&Bradstreet
$61.99
Dun&Bradstreet网站
Equifax公司
$99.95
Equifax网站
益百利
$39.95
益百利网站
如何保护您的信用
下一步是什么？
Steve Nicastro是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@StevenNicastro。
