替代贷款人为美国新移民提供信用卡

当你搬到美国时，有许多东西是你无法带来的 - 你最喜欢的餐馆，你的家庭犬（可能）或下雨后树木的确切气味。很遗憾，您也无法携带您的信用记录。

这不小。当您在寻找住房，就业，移动电话计划以及某些情况下的保险时，获得良好的信誉可以顺利进行 - 当您申请贷款时更不用说优惠条款了。第一个主要障碍是获得美国信用卡。

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美国大多数信誉良好的贷方向三个信用局报告了账户信息：Experian，Equifax和TransUnion。这些信用局充当信息库，记录数百万人使用信贷的方式。 FICO信用评分来自这些信用局收集的数据。

如果您在美国从未有过任何类型的贷款，那么您可能没有信用记录或信用评分。这就是为什么从传统发行人那里获得信用卡对国际学生和新移民来说是一个挑战 - 即使是那些在国内拥有良好信用记录，银行存款和在美国工作的人也是如此。

以下是两家向新移民提供信用卡的公司。

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SelfScore：专为国际学生设计

Kalpesh Kapadia曾经是一名国际学生，已经开始着手为在这里寻求大学教育的其他人提供信贷。他认为，信用评分系统“过时且不公平，对年轻人和新信用者不公平”，他说。他说，国际学生经过严格的审查只是为了到达这里，因此向他们提供信贷是合乎逻辑的下一步。

Kapadia是加利福尼亚州帕洛阿尔托的SelfScore公司的联合创始人兼首席执行官，该公司为国际学生提供信用卡。 SelfScore提供两张卡，SelfScore Classic Mastercard和SelfScoreEccessve®forStudents。两张卡都避免了外国交易费用。 SelfScoreEventve®forStudents提供更高的信用额度，现金返还奖励以及6个月新购买的介绍性年均回报率为0％（之后为19.74％可变年利率），然后是持续的19.74％变量的APR。 （此卡的申请不再仅限于国际学生。）

SelfScore在评估应用程序时会考虑几个因素：

• 你的身份。传统贷款人与国际学生之间的一个问题是，这些学生往往缺乏美国公司熟悉的身份识别，例如美国驾驶执照和社会安全号码。 SelfScore要求申请人提供他们的姓名，出生日期，学校和专业。他们还需要上传他们的护照和签证照片。 SelfScore表示，它会在快速的幕后流程中通过各种来源验证此信息，从而在不到一分钟的时间内获得资格预审或拒绝。
• 你的身份的稳定性。如果您的身份和学生身份签出，SelfScore的算法还会查看您的联系信息随时间变化的程度。 Kapadia表示，该公司正在考虑能够与您联系的可能性，因此它会考虑诸如您的实际地址，电子邮件地址和电话号码发生变化的频率等因素。它更喜欢一个电子邮件地址，它是您姓名的某个版本，并且与大学系统相关联。 “如果你说，'我是.so.cute @ gmail.com，'我不打算拿这个电子邮件地址，”卡帕迪亚说。
• 你的支付能力。与任何信用卡发行商一样，SelfScore希望您有理由相信您能够偿还借款。为此，它着眼于申请人的收入和资产。 SelfScore还会根据您的学习过程和其他因素来考察您的收入潜力。在美国拥有银行账户也是一个优势。

您不需要社会安全号码或个人纳税人识别号码来获取SelfScore卡，您的帐户活动将被报告给三个主要信用机构中的两个。 SelfScore于2016年3月开始提供信用卡，现在正在接受申请。

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ModernLend：适用于各种类型的全球公民

在张安娜的一位朋友因为在这个国家没有信用卡而无法获得信用卡批准后，Shuo Zhang和Kobina Ansah想出了纽约ModernLend的想法。但是2015年毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院的前国际学生张和安萨决定不将他们的产品限制在国际学生身上。

“我们的使命是成为信誉良好的国际公民的贷方，”张说。他们估计，居住在美国的多达500万非公民将符合他们的信用卡资格。这包括学生，持有H-1B工作签证的人和永久居民（拥有“绿卡”的人）。

ModernLend预计将在今年晚些时候推出其信用卡，可能在2016-17学年9月开始之前。

创始人说，ModernLend的资格认证程序与SelfScore的资格相似。该公司将查看政府颁发的身份证明并验证申请人的学校或雇主。它还将关注收入，资产和就业背景。

Ansah表示，ModernLend将向信用机构报告账户活动，因此持卡人可以开始建立信贷并最终获得FICO分数。他说信用卡不会收取外国交易费，这使得持卡人在美国境外旅行时可以负担得起。

有担保的信用卡

如果您决定通过传统的信用卡发卡机构寻求信用，那么担保卡可能是您建立信用卡的最佳选择。这些卡需要持卡人支付押金。通常，您的存款将等于您的信用额度，因此500美元的保证金将为您提供500美元的信用额度。

如果您想避免保证金，专门为国际公民提供的信用卡可能是更好的选择。

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下一步

无论您打算申请什么类型的信用产品，您都可以通过实施一些事项来简化流程。您可能需要稳定的实际地址，电子邮件地址和电话号码。您抵达后立即开立银行账户也是个好主意。这样，在您获得信用卡批准之前，您将拥有借记卡，并且您还可以开始记录负责任的财务行为。

负责任地使用银行账户不会建立您的信用，但对于像SelfScore这样的贷方，信誉良好的银行账户是关键。许多安全卡还要求您拥有银行帐户。

没有信用记录是一个主要的缺点。但卡帕迪亚说：“我们希望帮助这些学生站稳脚跟。”

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Virginia C. McGuire是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： 弗吉尼亚@ investmentmatome.com 。推特： @vcmcguire .