你是溜溜球债务人吗？打破循环的方法
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像我们的腰围一样，美国人的债务负担随着我们接近中年而逐渐扩大，随着年龄的增长逐渐减少。
然而，有些人是溜溜球的债务人，正在与债务进行持续的上下打斗。他们付清，或接近，只是发现自己再次与票据作斗争。但是有办法打破这个循环。
到21岁时，加利福尼亚州长滩的克里斯布朗宁已经积累了5000美元的信用卡债务 - 主要是因为外出就餐并试图给当时的女友留下深刻印象，后者现在是他的妻子。
“我觉得它很有效，”会计师布朗宁说。
在几次失败的尝试之后，30岁的布朗宁做出并坚持预算。他减少了昂贵的饭菜，寻找免费娱乐节目并慢慢支付余额，直到他在四年后的2012年4月没有债务。
那并没有持续下去。当这对夫妇为11月的婚礼做准备时，债务又重新陷入困境。
“截至2012年10月，我们的信用卡债务已超过14,000美元。然后从那里开始滚雪球，“布朗宁说。 “在寻找新居住地，学校成本，医疗费用和糟糕决策之间，到2014年11月，我们的债务增长到27,000美元以下。”
除了债务之外，还要考虑其他压力迹象
根据美联储的消费者财务调查显示，绝大多数美国家庭 - 大约八分之十 - 在工作期间至少承担了一些债务。
当户主年龄介于45岁至54岁之间时，中位数金额达到峰值，之后逐渐减少。混合趋势发生变化，年轻家庭更有可能获得学生贷款，而老年家庭更有可能获得抵押贷款和信用卡余额。超过三分之一的55岁以下人口的家庭也有汽车贷款。
除非你一直超出自己的能力，使你面临破产风险或降低生活水平，否则欠钱并不一定是危机。你正在做的迹象包括：
- 您的债务支付（包括抵押贷款或租金）占您总收入的40％以上。
- 你正在努力做出最低限度的付款。
- 你的净资产 - 你拥有的和你欠的 - 正在缩小而不是随着时间的推移而增长。
- 你的债务阻止你为重要目标储蓄，包括退休和紧急情况。
没有储蓄也可能导致溜溜球现象，人们只能面对意外的巨额开支或失业导致他们再次获得信用卡。
缓慢而稳定地摆脱债务
重新陷入债务可能会让人感到非常沮丧和压力。这就是为什么债务专家，如减肥专家，建议采取更缓慢，更稳定的方式来消除债务。其中最重要的原则是：
- 不要急于偿还低利率抵押贷款和学生贷款。首先关注有毒债务，例如信用卡，这会侵蚀您的财务安全。
- 即使在偿还债务时也要优先考虑储蓄。这意味着拥有至少500美元的紧急基金，并且足以为任何工作场所退休账户提供完整的公司匹配。
- 旨在对您花费的方式进行持久的改变，而不是尝试快速修复。
生活方式改变很重
布朗宁和他的妻子，29岁的维纳加纳，从两端解决了债务问题：削减支出并增加6万美元的家庭收入。
布朗宁找到了一份每月多付1,200美元的工作，并尝试了一些侧面演出，比如在eBay上卖东西和为DoorDash提供食物。 Gainer是一名在母亲日托中心工作的大学生，她开始自己做头发，在旧货店而不是购物中心购物。这对夫妇还花时间计划和讨论他们如何花钱。
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“我们并没有真正谈论我们的支出。我们只是花了它，“布朗宁说。
两人都说起初的生活方式变化很难，而布朗宁说这有助于他找到其他在现实生活和在线支付债务的人。
布朗宁说：“当你意识到自己不是唯一一个犯过错误并且有其他人已经完成了你所希望的事情时，我认为你可以原谅自己多一点。”
这对夫妇在2月份还清了最后一张信用卡账单，并且有望在年底之前获得6个月的应急基金。
承担债务“只是太过紧张，”布朗宁说。 “我不想再回到那个地方。”
本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。
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