您需要知道的五件事要赢得关于奥巴马医改的论点：它真的会扩大覆盖范围吗？

“平价医疗法案”（Affordable Care Act，俗称奥巴马医改法案）是大量热议和分歧论点的焦点。从理论上讲，大规模的健康保险改革听起来很棒，但许多行业专家和其他足够讨厌这些数字的人会告诉你：这项立法面临着扩大医疗保险覆盖范围的主要障碍。

为了支持这一点，我们组装了这个方便的，争论不休的备忘单。

在我们深入了解将使您看起来像一个非凡的人的杀手结论之前，让我们快速了解一下景观，以及“平价医疗法案”旨在扩大覆盖范围。

了解？好的，是时候赢得一些争论……

1.

这两个变化 - 保证问题 或改革说保险公司必须向所有人提供保险，并且 社区评级 ，这意味着风险最高的消费者的保险成本与风险最小的保险成本之比为3：1，这意味着健康保险市场的所有部门都会发生广泛的变化。在90年代，有10个州尝试制定它，因此对于那些已经存在条件的人来说，不能拒绝承保，而风险最高和风险最小的消费者之间的定价差异不大 - “平价医疗法案”在全国范围内实施的两项变化。那些州经历了一种被称为逆向选择死亡螺旋的现象。如果每个人都可以获得保险，而且在您生病时购买的保险费不比您健康时更高，那么健康的人会等到他们生病才能购买保险。因此，只有生病的人才会购买保险，这会增加保险费用。

这些承保改革将对健康保险市场的不同部分产生截然不同的影响。 Milliman的一项研究考察了在俄亥俄州实施“平价医疗法案”的影响，并发现保费应该（平均）比个别市场的当前市场平均值高出55-85％，小型集团市场为5-15％，和大型集团市场3-5％。有一种误解认为大型集团市场不受新立法的影响，但随着覆盖成本的上升和雇主授权证明执法机制效率低下（我在下面讨论），许多消费者可能被迫进入个别市场，他们不一定能够承担可用的保险范围。

2.

个人授权是必要的 - 它可以使人们健康地进入池中并使风险分布多样化，从而使覆盖成本正常化。州长罗姆尼发现他需要在马萨诸塞州进行医疗改革。但是2014年的罚款将仅为95美元，2016年将逐步降至695美元。在短期内，支付罚款将比购买保险更便宜。你会选择哪个选项？

从长远来看，它仍然会降低成本：

资料来源：Milliman研究报告，“衡量个人任务的实力。”2012年3月。

此图表比较了“青铜”计划的保费，或基本的，最低水平的保险（绿线）与2016年预计水平的个人任务罚款，对于一名35岁的人（蓝线）。正如您所看到的，研究人员发现，如果该人的收入超过联邦贫困水平的200％，则保险费的自付费用将大大超过个人的任务惩罚。在FPL的300％至400％之间，他们发现，对于最低健康保险覆盖范围，罚款可能仅为保费成本的25％。 （注意：一人家庭的FPL目前为11,170美元，目前为300-400％，为33,510美元至44,510美元）。

最高法院本身将个人授权的无牙性质作为其合宪性的证明。首席大法官罗伯茨引用国会预算办公室的一项研究预测，每年有400万人向国税局支付费用，而不是购买医疗保险。罗伯茨在多数意见中写道：“如果这种行为是非法的，我们希望国会对这种前景感到困扰。” “国会显然认为这种广泛的失败不符合授权，因为国会认为它不会造成四百万不法分子。”因此，这种惩罚是合法的，因为它不是一种严格的执法机制 - 这意味着它不起作用。

3.

平价医疗法案 将 大幅扩展医疗补助计划。事实上，在改革中应该是新保险的3000万人中，有一半是通过医疗补助计划的。但医疗补助由州和联邦政府共同资助，由各州管理（在联邦参数范围内）。

最高法院表示，如果联邦政府没有扩大到ACA的新覆盖范围，那么联邦政府就不会从各州现有的医疗补助计划中扣留资金，这是违宪的。因此，没有强制扩张的执行机制，许多州（包括德克萨斯州和佛罗里达州医疗补助计划最集中的一些州）已经表示他们不会扩展现有的计划。

4.

交换补贴的资格由联邦贫困线决定。对于FPL的400％的个人，可获得补贴 - 目前一人家庭的补贴约为43,000美元/年。如果你每年少赚22,000美元 - 你是否会每月支付一百美元或更多，除非你真的需要报道？对于那些年收入超过43,000美元的人来说，没有任何援助可用于个人市场中可能飙升的健康保险成本。

此外，补贴开始于医疗补助计划的扩大水平结束。这意味着当收入波动时，很多人会在医疗补助和私人保险系统之间来回切换 - 这会导致供应商网络中断，转化为不良的医疗保健服务，并且如果导致医疗服登记者不能成功过渡到私人保险。

想象一下，你的收入是联邦贫困水平的133％，然后由于薪水或新工作的增加而增加到140％。现在，您需要重新注册一个单独的医疗保健计划，并开始支付补贴未涵盖的保费余额。研究发现，在低于133％门槛的成年人中，高达40％的人会在6个月内出现收入波动，从而扰乱他们的医疗补助。

5.

就像个人的授权一样，雇主的授权罚款将低于承保的成本。这是另一种没有任何意义的执法机制。

比较2000美元甚至3,000美元的罚款与今天保险的平均成本给雇主：每人5,000美元，家庭15,000美元。此外，还存在一个漏洞：当至少一名员工在交易所购买补贴计划时，处罚就会开始。因此，如果交易所出售的已售出的保险范围不能为员工负担，则雇主不必支付罚款。还要记住，雇主的授权仅适用于您有50名或更多全职​​雇员的情况 - 大约1/3的员工获得雇主支持的护理不属于该组。

一些研究表明，高达30％的雇主会选择支付罚款，而不是继续提供保险。该研究指出，立法可能会阻碍雇主提供的保险范围，因为不断变化的医疗保健领域将消除提供健康福利的道德责任，这在历史上一直隐含在雇主 - 雇员关系中。现在，雇主提供福利以留住长期雇员并吸引人才 - 但交易市场的存在会改变这种情况吗？它可能只是一个商业决策。只要覆盖成本超过罚款，这将是一个有吸引力的选择。

结论

你去吧这就是你下次晚宴所需要的一切。

遗憾的是，关于“平价医疗法案”的许多争论根本没有得到通知。斯坦福大学最近的一项研究发现，只有29％的大型且具有代表性的美国公民样本知道该法案为每个美国人出售健康保险。除了了解账单的基本组成部分之外，了解组件如何协同工作如何？对整个变革系统有充分了解的人数下降得更低。

由于缺乏足够的知识来赢得有关事实和逻辑的争论，关于ACA的辩论只是在党派界线上进行，并且充斥着大量的言论和错误信息。打破循环，走出去赢得一些争论！

* Sommers，Benjamin D.和Rosenbaum，Sara。 “健康改革中的问题：资格的变化如何在医疗补助和保险交易所之间实现数百万美元的回归。” 卫生事务 ，2011年8月。

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