谁在冲钱?租房抵押贷款(及更多)
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作者:Rachel Podnos,JD
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“支付租金就像在厕所里冲钱一样。”每个人都听说过这个。如果没有那句古老的谚语,很少会谈论购买与租赁。在这些谈话中你听到的另一件事是买房是一项很好的投资。问题是,这些事情都不一定都是真的。像生活中的大多数事情一样,这一切都取决于你的情况。
拥有房屋和租房肯定有好处:你不能被驱逐(但是你 能够 被取消抵押品赎回权,你可以赚钱 如果你在合适的时间出售 如果你待的时间足够长,你的房子将得到回报。然而,在很多情况下,租赁在短期和长期都是更合理的策略。以下是几个原因:
建立公平并不等于良好的投资
许多人认为,因为你可以在家里建立公平,一个家是一个很好的投资。但是你可以在家里建立多年的股权,但仍然亏本出售。您在家中拥有的权益金额与您是否会在出售时提前退出无关。重要的是,您是否可以出售超过您支付的价格,同时考虑到销售所涉及的成本,例如房地产佣金。你受到房地产市场的支配。许多人在2008年之后的几年中学到了很多。
拥有成本可能非常高
在比较拥有和租赁的成本时,人们倾向于只考虑抵押贷款支付的金额与一个月的租金。当你这样做时,拥有通常看起来更像是经济的选择。但所有权带来了经常被忽视的其他成本。
考虑这种对拥有房屋的年度成本的典型评估(占房屋价值的百分比;百分比可能根据您居住的地方而有所不同):
- 抵押贷款成本占3%至4%
- 财产税和保险费用为1%至3%
- 1%至2%用于维修和延迟维护(例如新屋顶)
我有一个客户租了价值约450,000美元的房子。他每年支付30,000美元的租金(或每月2,500美元)。他的房东的总拥有成本约为房屋公平市值的8%,或每年约36,000美元。他的房东基本上每年补贴他6,000美元来住在家里。对于那些选择租房而不是自己的客户来说,这种情况并不少见。
可能出售利润的可能性
如果您考虑购买房屋是因为这是一项很好的投资,请考虑美国住宅房地产市场的历史长期通胀调整回报率每年约为1%。从观点来看,美国股市的长期历史回报率约为每年7%。
转售成本
除了住宅房地产市场不那么出色的回报之外,转售成本可高达10%。这进一步削弱了您从家中获利的机会。
租赁的无形收益
最后,租赁有许多无形的好处,你不能把美元价值放在上面。我选择租房,对我来说,它给我带来的灵活性和生活方式是非常宝贵的。我喜欢不被束缚的自由 - 它给了我很大的安心。我也不必担心维护和维修。我的建筑维修服务只需拨打一个电话,无论我是否在家,他们都可以随时注意到。
总而言之,不要听那些告诉你租房正在冲厕所的人。租赁而非购买有很多充分的理由,在做出决定之前,您应该彻底研究两种方案的净成本。
图片来自iStock。