谁继承了信用卡债务？

对于一些美国人来说，在亲人死后徘徊的财务问题不是“我要用这些钱做什么？”这是“我必须支付这笔信用卡债务吗？”

留守信用卡债务可能是您的责任。但通常情况并非如此。

信用顾问基金会社区教育主任Michaela Harper表示，幸存者相信他们已经为已故家庭成员的信用卡债务陷入困境是相当普遍的，事实上他们并非如此。债务收集者甚至可能试图给幸存者这种印象。但哈珀告诫不要承担不属于你自己的债务。 “你不是通过让自己陷入困境来帮助你所爱的人并清除你没有义务清除的债务，”她说。

当你的责任

您可能有一些法律原因要对死者的债务负责。但是当谈到信用卡债务时，他们大多归结为两个：

• 您申请了与死者的帐户。 “如果你是共同签名者或联合账户持有人，你，幸存者，你有责任偿还债务，”国家信贷咨询基金会通信副总裁布鲁斯麦克拉里说。但是，帐户上的授权用户通常不对这些债务负责。
• 你是死者的配偶，你住在一个社区财产州。 麦克拉里说，在这种情况下，你可能要对已故配偶的债务负责。但是你不会对你的配偶的“单独债务”，即他或她在你结婚前获得的债务负责。

如果您是联名账户持有人或共同签名人，请通知发卡机构账户持有人的死亡。发送死亡证明的核证副本。此外，“重要的是要问他们可能需要更新其记录的其他文件，”McClary说。考虑将债务转移到0％余额转移APR信用卡，以便您可以免息支付。

如果您居住在社区财产状态但未在账户上注明，请向律师咨询您的债务责任或在当地法律援助中心寻求免费帮助。

当它不是你的责任

债权人和收债员不能强迫您支付不合法的债务。但哈珀说，他们可能暗示你有义务支付。

她说：“他们会说，'你希望我们在哪里发送账单，以便你更容易付款？'”或者他们可能会说未付的债务将被报告给信用局。哈珀说，不同意支付不是你的责任的债务。

如果死者是唯一负责债务的人，那么偿还债务将成为该人财产的责任。将信用卡债务交给遗产执行人 - 负责解决此人财务的人 - 让他或她与债权人打交道。

管理遗产？处理信用卡债务的提示

如果您是您所爱的人的遗产执行人或法院指定的管理人，您将成为死者债权人的主要联系人。以下是您如何驾驭这一责任。

订购经认证的死亡证明 通知多个债权人您所爱的人的死亡意味着向每个发行人的通信地址发送经过认证的死亡证明复印件 - 而不是简单的复印件。

您可以通过州的重要记录部门获得这些证书，通常每个约20美元。通过带有旧信用卡对帐单的认证邮件发送证书，以确保其链接到正确的帐户。让债权人知道遗产是否正在通过遗嘱认证。如果支付证书可能会造成困难，请从几个债权人开始并要求他们退还证书，以便您可以重复使用。

收集信息。 “你做的第一件事就是坐下来完成他们所有的文书工作，”全国消费者倡导者协会执行主任Ira Rheingold说。他说，为确保您了解每个信用卡帐户，请查看此人的信用卡报告。

通过发送经认证的死亡证明和每个局要求的其他文件，向三大信用局 - Experian，Equifax和TransUnion - 索取信用报告。通知死亡局也将更新死者的信用档案，并防止欺诈者试图以该人的名义申请信用证。

在遗产支付之前核实债务。 莱因戈尔德说：“我们已经看到了关于收集者以错误的金额发送账单或联系错误的人的恐怖故事”。在使用遗产的钱来偿还债务之前，要求公司核实它属于死者，并提供会计细目。不要偿还你无法核实的债务。

知道你的权益。 根据“公平债务催收法”，您可以向收款人发送书面请求以停止给您打电话，他们必须履行您的要求。如果收藏家骚扰您，Rheingold建议联系您所在州的司法部长或向消费者金融保护局提出投诉，因为它可能违反联邦法律。

不要在自己的口袋里支付遗产债务。 如果遗产没有足够的资金，执行人可以简单地否认债权人的索赔。债权人可以选择在遗嘱法庭上诉该判决。但通常情况下，“这是信用卡公司或收债员必须承担的损失，”Rheingold说。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ ideclaire7。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。