什么在信用卡中寻找不良信用
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如果你是数以百万计信用不良的美国人之一，很容易觉得你必须接受信用卡发卡机构愿意给你的任何条款。如果由于您的信用记录，发行人认为您是一个很大的风险，那么您的选择权将更加有限。
但您可以选择如何重建信用。您无需支付过高的信用卡费用。你不必永远留在不良信用评级中。在某些情况下，您甚至不需要放弃信用卡奖励，直到您的信用额度提高。
在评估信用卡是否存在不良信用时，这里有一些问题要问。
这张信用卡会帮助修复您的不良信用吗？
想象一下，获得信用卡批准，负责任地使用它，每个月按时支付账单 - 然后发现您的账户活动甚至没有报告给信用局。在这种情况下，您的所有良好行为都无助于您提高信用。
因此，请确保发行人向信用机构报告帐户活动。最好是他们向所有三个局报告 - TransUnion，Equifax和Experian--因为那时你将与每个局建立一个信用档案。由于信用评分来自这三个局收集的数据，您希望所有的信用胜利都显示在他们的文件中。
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要查看信用局对您的评价，请在AnnualCreditReport.com上免费查看所有三个局的信用报告，每年一次。这就是为什么Nerds会为那些试图重建信用卡的人推荐使用预付借记卡的安全信用卡。有担保的信用卡需要现金存款，否则就像普通信用卡一样。你借钱并还钱;您的活动会向主办单位报告，从而建立您的信用。使用预付借记卡，您可以在卡上装入自己的钱，然后花钱。什么都没有报告给信用局，所以它不能帮助你建立信用。
“ 更多：预付借记卡和担保信用卡有什么区别？
卡的费用是否合理？
一些信用卡发卡机构通过过度收费来利用信用不良的人。
对于不良信用，信用卡会收取一些费用：
- 年费：有一些卡可用，没有年费。对于收费的安全信用卡，平均价格约为30美元。如果一张卡的收费明显高于此值，那应该是一面红旗。
- 余额转账费：要将余额从一张信用卡转移到另一张信用卡，您通常需要支付转帐金额的3％到5％。信誉良好的人有时可以找到不收取费用的余额转移优惠，但是现在，寻找的成本接近3％而不是5％。
- 过期罚款：如果您支付的费用足够晚，那么您的信用将受到重创。所以费用并不是错过截止日期的唯一缺点。但消费者金融保护局允许的最高滞纳金为第一次犯罪时为27美元，之后为38美元。
一些专门从事次级信用卡市场的掠夺性发行人会追加额外费用。这些可以包括在您激活卡之前的“处理费”，除年费之外的每月“维护费”，以及在您的帐户上拥有授权用户的额外费用。不良信用卡的良好信用卡将不收取此类费用。
该卡是否提供工具来帮助您监控您的信用额度？
信用卡发卡机构越来越多地为其客户提供免费信用评分。有些还提供债务支付计算器，免费金融教育计划和其他工具，以帮助您改善整体财务状况。
“ 更多：哪些信用卡发卡机构提供免费的FICO分数？
有一个很好的退出策略吗？
您的信用评分最好保持较旧的帐户开放。因此，如果可能的话，避免获得信用卡的不良信用卡，这将使您希望在信用改善后立即关闭帐户。以下是一些策略：
- 寻找一张安全的信用卡，可以让你毕业到一张无担保的卡。 有担保的信用卡需要支付保证金，您自然会希望最终获得该押金。如果您可以在不关闭帐户的情况下取回它，那将是很好的。一些安全卡会在一年后自动评估持卡人的账户，如果符合条件，则允许他们转换到同一账户内的不安全卡。
- 寻找没有年费的无担保信用卡。 仅仅为了保持旧卡开放而支付年费通常是不值得的，即使旧帐户确实有助于您的信用评分。一些信用合作社向信用不良的人提供无担保信用卡。如果您可以找到一个没有年费的，您将能够无限期地保持帐户开放。
为什么一张卡有利于不良信用
如果你过去在信用方面遇到麻烦，那么完全避免使用塑料是很诱人的。但拥有良好的信用评分值得追求。良好的信誉使得借钱变得更容易，是的，但也会对其他事情产生影响，例如您的汽车保险费率，租赁公寓的能力，甚至是公用事业或手机等基本服务。
建立信用的最快方法是使用信用卡。因此，如果您有不良信用，那么值得寻找具有合理费用和良好条款的信用卡，以便您随着时间的推移改善信用记录。
Virginia C. McGuire是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： 弗吉尼亚@ investmentmatome.com 。推特： @vcmcguire .
