当您的信用卡发卡机构让您失明时该怎么办

当他最老的信用卡被取消时，Aditya Dwivedula并不高兴 - 特别是因为它没有任何警告就发生了。

西雅图的Dwivedula说：“我基本上收到一封电子邮件，说我的卡不再有效，主要是因为我已经两年没用过了。”他担心13岁账户的关闭将如何影响他的信用评分，他要求发卡机构重新考虑。它提出重新开立帐户 - 但只有在进行信用检查后，才有可能从他的分数中扣除几分。他不情愿地同意了。

他说，事先获得通知可以帮助他避免整个考验。 “我希望他们提前告诉我，'嘿，你只需要每六个月使用一次信用卡。'”

当信用卡发卡机构对您的帐户进行负面更改（例如关闭它，提高利率或降低信用额度）时，很容易感到愚蠢。这些步骤是合法的，但似乎不公平。这是你可以做些什么来反弹。

阅读你的条款

当您申请信用卡时，账户上的条款并不是一成不变的。

SAS的信用评分和决策主管Naeem Siddiqi表示，“从广义的角度来看，[信用卡]合同基本上表明银行可以做很多事情，包括改变条件，”如果它给予了适当的通知。为主要银行提供分析软件以做出信贷决策的公司。

通常，发卡机构必须提前45天通知您有关帐户的重大变更。但如果符合以下条件，您可能无法获得提醒：

• 您已同意某些更改。例如，由于优惠利率上调，您的发行人可能不会警告您加息。那是因为当您申请可变利率的卡时，您同意这些更改。同样，如果0％的利息期即将到期，您可能不会收到提醒。
• 您已付款或几个月未使用您的帐户。在这种情况下，发行人通常可以关闭您的帐户，导致您放弃任何累积的奖励，或在没有警告的情况下减少您的限额。但是，他们通常还需要提前45天通知您，然后再处理超过新限额的罚款。通常情况下，如果您的发行人提高利率，您也会至少提前45天通知，因为您已经落后于付款。

如果这些变化仅影响其部分账户，而非全部账户，则通常还要求发行人提供负面变更的理由。如果您不理解发卡机构为何修改您的帐户，请致电并询问。

权衡您的选择

根据具体情况，您可能会因不利的帐户变更而被撤销。

“可以随时对[账户]进行个别更改，”Siddiqi说。他说，通过决策软件，发行人会自动将更改应用于符合特定条件的所有帐户。但他说，你可以打电话给你的发行人，并要求推翻决定。例如，如果你有其他账户与发行人有良好的信誉，它可能会让你重新开启一个非活跃账户，他说。

即使被授予，反转并不总是像从菜单中选择“撤消”一样简单。您可能需要支付一定费用才能恢复丢失的奖励。或者反转可能引发新的信用检查，就像Dwivedula的情况一样。

如果您的发行人提前45天通知您有关更改 - 例如，如果您的卡上的年费即将上涨 - 您可能会拒绝更改。如果您这样做，您的发卡机构可能会关闭您的帐户。但根据联邦法律，您仍然可以随着时间的推移偿还余额，而不会突然提高利率或其他处罚。

控制你能做什么

如果您不想关闭帐户而无法做出相反的决定，那么您可能会遇到令人不快的变化。采取这些措施，以尽量减少这种变化的影响，并防止未来的意外：

• 保持您的帐户有效。如果您热衷于保持某个帐户的开放，请每隔几个月使用该卡进行购买。
• 调整你的支出。如果一个发卡机构降低了您的限额或关闭了您的帐户，请减少剩余卡上的未结余额。您的信用评分最好尽可能使用可用信用额的一小部分。
• 按时足额付款。如果您从不迟交或拖欠债务，增加利率或延迟费用将无关紧要。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。