基于使用的保险会侵犯用户的隐私吗？
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以使用为基础的汽车保险一直被吹捧为安全和低里程驾驶员的解决方案，将保费成本放在消费者手中 - 他们支付的费用与驾驶时一样多。然而，在寻求最佳汽车保险的过程中，这种新的解决方案有一个潜在的缺点：过程中隐私丢失。但基于使用的保险可以被视为隐私的“入侵”吗？它会跟踪驾驶模式有多远？ Investmentmatome求助于保险和保险法专家，以帮助提供这些问题的一些答案。
让我们从基于使用情况的保险（或UBI）如何运作开始。 UBI不依赖于年龄，经验，驾驶记录或地理位置来设定优质价格，而是依靠远程信息处理技术，远程对象（如GPS设备）可以在其中跟踪信息并将信息传输到其他地方的计算机。在这种情况下，UBI依赖于插入汽车车载诊断端口的跟踪设备，并且可以实时跟踪驾驶模式的数据。速度，加速度，里程，制动习惯和GPS定位是跟踪的可能性，但确切的功能在运营商之间存在很大差异。例如，UBI运营商MetroMile专门依赖里程，而Progressive和Allstate的计划也考虑制动习惯和一天中的时间。
有一个重要原因UBI不是一些反乌托邦的老大哥，它总是在关注着你：这项技术是选择加入/选择退出。 “在美国积极提供的超过20种基于使用的保险产品中，没有一种是强制性的，”专注于保险和风险管理的全球专业服务公司韬睿惠悦（Towers Watson）的董事罗宾·哈伯奇（Robin Harbage）在一封电子邮件中写道。
有些人甚至在互联网趋势的背景下考虑过UBI。阿巴拉契亚州立大学IIANC杰出保险教授大卫马利特在信息共享方面将UBI比作社交媒体：“许多人似乎对通过社交媒体分享位置和个人信息感到满意，所以这并没有太大的不同“事实上，它可能是 减 Marlett认为，回避使用UBI比传统保险。 “许多保险公司已经在未经消费者同意的情况下在其承销和索赔调查中使用社交媒体。”
虽然消费者可以毫无怨言地接受这种跟踪，但从法律角度来看，可能还需要考虑更多关于UBI的问题。保险诉讼专家，ALEXI专业服务总裁Suzanne Ganier对此问题持谨慎态度。 “虽然这些[跟踪]信息的收集具有有效用途，”她在一封电子邮件中写道，“我认为需要对这些信息的使用进行额外的调查。”
她主要担心的一个问题是所谓的“地点歧视”，其中停车场和驾车的社区或街道可能会影响一个人的保险。如果设备跟踪位置并且汽车往往主要居住在犯罪地区，那么什么是阻止航空公司为更高风险收取更多费用？
Ganier总结道，“除非运营商提供完整的信息，表明收集的信息及其使用方式”，“即使选择加入，也可能确实存在隐私法问题。”
UBI运营商通常了解消费者的担忧并积极致力于透明度。 Harbage提到他的公司Towers Watson讨论了收集哪些数据，如何使用这些数据以及与谁共享数据。 “只要符合这些标准，”Harbage解释说，“客户[基本上]非常乐于选择参与计划以获得所提供的价值。”
Marlett也有类似的看法，但他澄清说“强制性GPS跟踪太过分了。”消费者是否可以专门选择退出GPS跟踪，同时保留其他形式的跟踪，这很可能会影响某些UBI程序的受欢迎程度。
Marlett将UBI接受视为隐私问题和较低保费的吸引力之间的平衡行为。但这种汽车保险有多便宜？基于使用情况的保险公司MetroMile首席执行官丹•普雷斯顿（Dan Preston）表示：“专为每年行驶10,000英里或更少的人设计，MetroMile每年为普通客户节省超过400美元。”
MetroMile是美国目前唯一可用的纯英里付费保险选项，其支付模式通过两种方式结合起来：基于里程的费率和低基本费率（对于不使用车辆时的损失）如果汽车总计，GAP保险更有效）。相比之下，一些UBI程序，如Progressive的快照，会考虑跟踪信息和传统的评级因素。
在回答平衡法的第二部分 - 收集数据的使用 - 普雷斯顿评论说“数据完全是匿名的; MetroMile不向任何人出售数据。“这与其他UBI运营商一致，这些运营商通常包含隐私声明，解释说没有个人数据出售给第三方。 MetroMile还解决了Marlett对强制GPS定位的担忧，因为客户可以随意在其跟踪设备上禁用GPS功能。
隐私和技术多年来一直受到冲击，但在汽车保险方面，我们现在必须找到一个平衡：提供降低保险成本的数据，同时确保收集哪些数据以及用于何种目的。随着技术将我们带入无人驾驶汽车和即时连接的世界，我们已经习惯于分享更多信息。也就是说，我们希望保险公司知道什么可能仍有限制。只要这些限制得到尊重，通往廉价，基于使用的汽车保险的道路就可以成为高速公路的一站。
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