买房子要考虑的3件事

由Forrest Baumhover撰写

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拥有一个家庭并非没有挑战。这是大多数人所做的最大的购买，它代表了维护和其他持续成本的主要责任。

不过，妥善抵押的房屋是建立财富的最重要资产。

在托马斯·斯坦利的“隔壁百万富翁”中，他写道，97％的百万富翁拥有自己的房屋，并有充分的理由：拥有一个房屋，如果通过正确的规划实现，是对冲通胀和税收优惠资产，它提供了杠杆的智能使用。

让我们逐一探讨这些因素，看看拥有房屋如何成为整体财务战略的一部分：

对冲通胀

与最近已经还清或即将还清30年抵押贷款的邻居交谈。假设没有再融资，与当前抵押贷款相比，您的邻居的每月抵押贷款支付可能看起来非常便宜。那是因为你的邻居正在根据30年前的房价进行抵押付款。这就像住在租金控制的公寓里30年，除了你自己付钱给自己，然后你的房子相关的付款（保险和税收除外）消失了。

有利的税收待遇

税收优惠是拥有房屋的一些最佳理由。作为房主，您可以在所得税申报表中扣除抵押贷款利息和财产税。如果您有一个家庭办公室，您可以选择折旧在您的纳税申报表中分配给办公室使用的房屋部分。当您出售您的主要住宅时，如果您在过去五年中有两年住在家中，您可以根据“国内税收法”第121条排除最高250,000美元（如果已婚，则为500,000美元）。

使用杠杆

没有其他投资类别允许您在30年内为其80％的成本提供资金。通过抵押贷款，您的利率将被锁定 - 只要您有固定的贷款，您可以在利率下降时进行再融资，否则您的利率将在抵押贷款期限内保持不变。以固定利率为您的房屋提供80％的融资可以提供很好的财务可预测性，并允许您在支付抵押贷款的同时继续投资退休账户。

>>更多： 抵押贷款和购房指南

如果它适合你，只买一个家

这些好处并不意味着您应该不惜一切代价买房。例如，你要确保你不会购买“太多的房子”。

三个好的经验法则：您应该能够支付20％的首付款，并且有足够的钱用于需要立即关注的维修或维护;您应该将每月付款（包括税金和保险）保持在每月开支的25％以下;并且您应该为每年的维修和保养预算1％的购买价格。

不遵守这些规则可能会导致付款过高，并且增加持续的维护成本可能会成为一个很大的障碍。在这种情况下，推迟购买房屋可能会更好，直到您做好财务准备。

但是，如果购买房屋是您的能力，那么您应该这样做。它不仅是美国梦，而且可以成为美国中产阶级拥有的最好的财富建设工具。

Forrest Baumhover是一名仅收费的理财规划师，也是Westchase Financial Planning的负责人。要了解有关Westchase Financial Planning的更多信息，请访问www.westchasefinancialplanning.com。

图片来自iStock。