退税掠夺者正在等待

在退税季节期间，在一年中的其他时间没有多少钱的人可以成为大目标。

对于那些支付生活薪水的人来说，退税 - 平均约3,000美元 - 可能是他们全年看到的最大的未支付现金。零售商希望获得部分资金，但债务收集者，购买这里支付汽车以及免费贷款的提供者也会收取高额费用。充满现金的人需要谨慎行事。

支付旧债

华盛顿斯波坎债务清算公司Consumer Recovery Network的总裁Michael Bovee说，收税者在税收季节加强了电话和邮件，因为他们知道更多的人“会有一些额外的现金来解决过去的问题”。

但是，Bovee指出，那些准备解决旧债的人也可以将这种情况转化为优势。

他说：“利用税收时间作为杠杆[通过告诉]收债员你所提出的报价是如此的好，而且可能还有一年你的预算中有额外的额外费用。”

Bovee说，许多旧债已被出售给收藏家以便以美元计价，人们可能能够以原价的20％至50％结算。这是个好消息。糟糕的是，支付旧债通常无助于大多数贷款人使用的信用评分，并可能导致其他收款人退出木工。

“定居通常意味着对您的信用报告进行更新，这可能会使其他债务陷入沉寂，”Bovee说。

如果您的债务问题太大而无法通过单笔退款解决，您可能仍然可以很好地使用该支票：申请破产。根据自助法律网站Nolo的说法，根据地点和案件的复杂程度，提交第7章破产费用为335美元，而律师费通常在1,200美元到2,500美元不等。

购买这里买车这里的车很多

这个空间很诱人：使用您的退款作为首付款来更换旧的，不可靠的汽车 - 无论您的信用额度有多差（或不存在）。不幸的是，你可能会用另一个更换一个junker，而不是很长时间。

商业改善局警告说，在这里购买这里的付款通常是旧的，高里程的汽车，通常有大幅加价和高利率。付款可能非常大，借款人落后，这使得经销商可以抓住并转售车辆 - 有时会一次又一次。 （借款人通常需要在经销商处每周付款，并且许多汽车配备了远程开关，如果借款人没有按时付款，则会禁用车辆。）

有瘀伤或不存在信用的人不应该假设购买 - 这里 - 支付 - 这里是他们唯一的选择。信用合作社和常规经销商越来越愿意为次级抵押贷款客户提供汽车贷款。此外，超过150个与工作家庭工作车相关的非营利组织提供低息贷款，为首付款配套资金，甚至为有需要的人提供免费汽车。

借入退税

几年前，监管机构对收取过高利率的退税贷款提出了反对意见。最新的化身 - 税务准备服务提供的“免息退税贷款” - 可能不像看上去那样温和。

人们通常需要缴纳税务准备费才能获得部分退款的贷款。这些费用 - 除了获得退款贷款之外他们可能不会支付的服务 - 可以代表相当大一部分贷款。例如，200美元的费用表示相当于一个月500美元贷款的480％的年度百分比率。如果贷款是1,000美元，APR将是一个相当大的240％。

许多纳税人可以通过使用IRS的免费文件选项避免为税务准备支付任何费用。免税的软件适用于收入低于64,000美元的人，而赚取更多收入的人可以使用免费的可填写表格来检查他们的数学。

对于那些需要快速现金的人，信用合作社提供发薪日替代贷款，这是小额贷款，最高年利率为28％，申请费上限为20美元。借款人可以在退款到期时还清贷款。

但是，对许多人来说，最好的退款方法是至少保存一部分。即使是几百美元的紧急资金也可以抵御小规模的金融冲击，打破薪水支付周期并开始走向更健康的金融生活。

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的认证财务策划师和专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。