什么时候享受社会保障福利:62,67或70?
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转向62可能听起来不像是一个里程碑式的生日,但它是:这是社会保障管理局(SSA)允许个人开始从系统中获益的最早年龄。
尽管如此,这并不意味着你应该抓住这个方格旗挥动的机会。
年龄很重要。在62岁时申请社会保障将导致每月福利减少,相比之下,您有资格在完全退休年龄(大多数人为66或67岁)领取的人数。在70岁之前推迟提取福利,每月的费用将增加8%。
5个因素可以帮助您做出决定
社会保障福利每年增加8%是推迟申请福利的一个很大的动力。但还有其他一些考虑因素:
你的“完全退休年龄”。 虽然个人有资格从62岁开始领取福利金,但只有当您达到山姆大叔的完全退休年龄定义时,SSA才会支付100%的福利金。对于1960年或以后出生的人来说,这是67岁。(如果你出生在1960年以前,请参阅SSA表,了解何时可以庆祝。)
在那之前你肯定可以退休,但是你每月开始享受福利的每个月的金额将减少几个百分点。
对于完全退休年龄为67岁的人来说,62岁时的起薪意味着每月接近30%(每月只需953美元,而1,369美元)。相反,推迟日期会使您获得延迟退休学分(最高70岁),并将每月社会保障支票的大小增加到1,681美元。
»计算器: 67岁退休需要多少钱?
你的家谱多么丰盛。 如果你来自健康的基因库存 - 许多成为八卦和非老年人的亲戚 - 并且你期望长寿和繁荣,等待提交可能是更好的方法。如果您有可能超过其余的投资收入,社会保障支票的额外填补可以派上用场。
但是,如果您处理昂贵的健康问题,提前备案可以减轻经济负担,特别是如果您在Medicare承保之前停止工作并且无法获得雇主提供的健康保险。此外,如果这些健康问题使你不太可能生活在70多岁,等待获益可能根本不值得 - 除非你想要提高你的幸存配偶的未来福利。 (下面有更多内容。)
你是否还在工作。 一旦达到完全退休年龄,您可以继续工作并仍然可以获得全部福利。在此之前,您可能会扣除部分福利,具体取决于您的年收入超过年限。 (对于2018年,对于年内未达到完全退休年龄的个人,限额为17040美元。)您仍将获得这些收入的信用,并且当您达到完全退休年龄时,SSA将重新计算您的福利。
健康状况不佳的配偶可能希望尽早开始获益,而健康的配偶则延迟提交申请。
如果您有资格获得其他人的记录。 如果你是一个twosome的一半 - 甚至是一个离婚的twosome--上述所有问题的影响都应该考虑到双方,如果生活在一起,你作为一对夫妇。例如,健康状况不佳的配偶可能希望尽早开始获益,而更健康的配偶则延迟提交申请。或者,如果你是更高的收入者,你可能希望延迟在你还活着的时候获得更高的收益,如果你先死了,你的配偶可以获得更高的幸存者保护。
如果你想投资现金。 没有任何地方说你需要花掉你从社会保障中获得的钱。您可以将其投资于股票,债券,房地产或其他任何东西。 (我们在“如何投资金钱”中列出了一些选择。)
与社会保障金钱无关的一项与投资相关的事情是将其视为“赚取的收入”,以便有资格获得IRA。但是,您仍然可以通过常规应税帐户进行投资。请记住,在短期内,一些投资可能非常不稳定,并且不适合您在短期内(未来五年左右)需要的任何现金。通过等待提交和积累更多延迟退休信用额度来衡量您的保证回报。
仔细考虑并获得第二意见
决定何时开启社会保障福利开关并不是轻易做出的决定。一旦您开始享受福利,您获得的金额就为您的余生提供了多少基础。此外,每年的生活费用调整(COLA)将基于该数额。
就上下文而言,2017年支付的平均每月社会保障福利金刚刚超过1,400美元。根据SSA的数据,对于今天的老年人来说,这代表了一个主要的收入来源 - 大约是他们生活费用的三分之一。
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在你的一生中你会得到一个结果:如果你开始领取社会保障福利,然后决定你可以坚持更长时间以获得更高的支出,有一个12个月的窗口可以改变你的想法并偿还你已经收到的钱。
不知道你今天站在哪里? SSA退休估算器根据您的实际社会保障收入记录提供球场福利金额。如果您发现社会保障问题有更多问题,经认证的理财规划师可以帮助您了解各种情况,同时考虑到您可获得的收入来源,持续的投资回报,税收和退休计划的其他部分。
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决定何时采取社会保障是一个将影响你的余生的决定。聘请专业人士通过选项与您交谈可能是值得的投资。