调查的学生贷款借款人中有一半说他们借了太多钱
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在开始偿还学生贷款之前，学生贷款可能看起来只是一张纸上的数字。但是，第一个账单，以及它对银行账户的冲击，让他们感觉非常真实。没有人比那些愿意还钱的借款人更了解这一点。
根据哈里斯民意调查代表Investmentmatome进行的一项在线调查显示，几乎有一半借用学生贷款获得高中以上学位的人表示，他们可以借更少的钱并仍然提供教育。
主要发现
- 48％的本科生借款人表示他们可以减少借款，仍然可以接受教育。
- 平均而言，他们表示他们比本科学习所需的借款多11,597美元。
- 在那些表示可以减少借款的人中，女性表示平均比贷款需要多出134,555美元。男人说他们比他们需要的多出了9,915美元。
- 31％的本科生借款人表示遗憾未申请任何或更多奖学金。
对于学生贷款借款人来说，后见之明是20/20
无论性别或地理位置如何，受访者都感到遗憾：所有大约四分之三的本科借款人对他们支付学费的方式表示遗憾。在这些受访者中，最常见的遗憾是没有申请任何或更多的奖学金（31％），去学校要求他们贷款以支付它（27％），并且借入的钱比他们需要的多（25％） ）。受访者被要求选择所有适用的。
在那些认为可以减少借款的人中，42％表示他们过度借贷10,000美元或更多，31％表示他们过度借贷15,000美元或更多。
为什么以前的学生希望他们以不同的方式为大学付费？对于许多人来说，可能归结为他们在第一次贷款时不知道他们在做什么。
左倾智库Demos的高级政策分析师马克·赫尔斯曼（Mark Huelsman）表示，“学生借款人对他们失学前所欠的总额实际上并不是很了解。”
其他数据支持这一点：根据乔治华盛顿大学商学院最近的一份报告，超过一半的受访者没有试图确定他们的每月付款额。如果不追踪他们在学校积累了多少债务，学生就不太可能准备好回报。
Huelsman说，利率可能会增加这种混乱，因为他们让还款感觉更加繁重。截至2017年7月1日，由国会制定的联邦贷款利率为本科直接贷款的3.76％。贷款人的私人学生贷款利率基于借款人的信贷和财务状况。截至2016年12月，可变利率贷款的私人贷款利率可以从2.84％开始，最高可达13.74％。
此外，遇到财务困难的借款人可以推迟支付或将账单降低到收入的一小部分。但是，这些选项会导致更长的还款时间和更慢的进度。例如，纽约联邦储备银行发现，2005年停止贷款的借款人仅在九年半后偿还了38％的债务。
女性和男性的遗憾分歧
学生贷款借款的数量出现性别差异 - 女性比男性更有可能借入30,000美元或更多，32％至19％ - 以及一些对借贷的态度。
9个百分点让女性最大的遗憾 - 没有申请任何或更多的奖学金（36％） - 而他们的第二大奖学金，去了一所需要贷款的学校（27％）。对于要求他们取得贷款（28％），不申请任何或更多奖学金（27％）以及借入更多钱（25％）的学校的后悔，男性更加平均分配。
在大学生借款人中，更多的男性表示他们本可以借的更少 - 54％的男性，而43％的女性。换句话说，女性比男性更有可能说她们需要贷款。
问题的部分原因可能是女性在毕业后没有能力支付账单。
美国大学女性协会高级研究员凯文米勒说：“差异出现的地方，部分是因为性别工资差距，是在还款。” “女性很难快速偿还。”
根据AAUW 2012年的报告“毕业到薪酬差距”，2007-08学年全职工作女性获得了大学毕业后一年全职工作人员的82％。该组织的研究还表明男性学院2007-08学年的毕业生在2009年至2012年期间偿还了44％的学生贷款债务。同一组的女性毕业生偿还了33％的债务。黑人和西班牙裔妇女还清了不到10％的债务。
如何降低学生贷款账单
您不必感到无法承受学生贷款的困难。如果您希望借入更少的钱，请尝试这些策略 - 至少在您使用时间机器之前。
申请收入驱动的还款： 联邦学生贷款的主要优势是收入驱动的还款计划，可以将您的账单降低到收入的一定百分比。最广泛使用的计划称为“您获得的修订薪酬”。它会将您的账单减少到收入的10％，并在20或25年后免除您的剩余贷款余额，具体取决于您拥有的贷款类型。有四种选择可供选择，但是当您在studentloans.gov上申请时，您可以要求提供最低月付款的计划。
再融资学生贷款： 私人学生贷款通常没有多种救济方案。但是，如果您满足信贷和收入要求，学生贷款再融资可以使您获得较低的利率和较低的每月付款。许多贷方将允许您将私人和联邦贷款合并并再融资，但考虑仅为您的私人贷款再融资。如果您再融资，您将失去以收入驱动计划偿还联邦贷款或获得贷款宽恕的选择权。
如何最大限度地减少学生贷款借款
如果您，您的孩子或您生活中的其他人正在考虑购买学生贷款，请遵循这些指导原则以防止从一开始就感到遗憾。
填写FAFSA： 如果没有完成联邦学生援助免费申请（FAFSA），您就无法从联邦政府获得贷款。但FAFSA也使您有资格获得联邦，州和学校的补助金，而您无需偿还。
首先取出联邦学生贷款： 与私人贷款相比，联邦贷款更灵活，消费者保护更强。你可以借到多少是有限的：如果他们得到父母的支持，本科毕业生可以在大学期间获得高达31,000美元的联邦贷款，如果他们不支持则可以获得57,500美元。私人学生贷款通常具有不太严格的借款限额，并且还需要信用检查，这意味着大多数本科生必须使用共同签名者才能获得资格。
早期考虑大学费用： 截至今年，FAFSA现已于10月1日上市，比过去提前三个月。这样可以让未来的学生了解他们的家庭在申请学校之前应该为大学费用做出多少贡献。大学网站上的净价计算器给出了学校特定的图片，说明家庭可能根据收入支付大学费用。
Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe。 Victoria Simons是Investmentmatome的数据助理。电子邮件：[email protected]。
