你应该什么时候开始为大学储蓄？

恭喜！你是一个家庭。除了管理午夜喂食并弄清楚如何让婴儿口水脱落在你的工作服之外，你还需要经过一些严肃的经济考虑。在您知道之前，摇篮中的那一小段欢乐将会进入大学，因此开始考虑如何为此付出代价永远不会太早。

所以你什么时候开始为你孩子的大学开始储蓄？简短的回答是，尽快。答案很长？好…

在开始储蓄之前该做什么

是的，重要的是尽早开始为大学储蓄，但许多专家表示，你需要在自己的退休计划中保持平等，甚至更重要。毕竟，还有其他选择支付大学费用，但没有任何退休储蓄的唯一选择是a）继续工作或b）通过微薄的社会保障金支付。学院可以通过贷款计划，奖学金和助学金获得报酬。退休不能。

然后就是要考虑这个问题：你想让你的孩子上大学，只是为了在以后的生活中成为他们的负担，因为你的退休储蓄用完了吗？通过确保退休后你可以保持正常，你可以让你自己的孩子免于财务压力。这是一个清单，以确保您在开始保存之前处于良好状态：

• 为退休提供至少10％的薪水
• 偿还高息贷款（例如信用卡债务）
• 摆脱你自己的学生贷款债务
• 建立一个雨天基金，如果你失去工作，需要3-6个月的费用
• 创建一个“意外基金”来处理意外的高优先级费用，如汽车维修或医疗费用

就像他们对航空公司说的那样：在帮助他人之前先戴上自己的氧气面罩。

好的，我已经平仓了。那我什么时候可以开始储蓄？

如果你已经足够退休，请尽快为孩子的大学基金开始储蓄。根据大学理事会的数据，过去十年中四年制公共机构的学费和费用增加了51％（根据通货膨胀调整）。事实上，在2009-2010学年，一所四年制公立学校的平均学费和费用超过15,000美元，私立学校超过35,000美元。

从技术上讲，你可以在孩子出生之前就开始为你孩子的大学储蓄。因为您可以将529大学储蓄账户的受益人更改为您家中的另一名成员而不会受到处罚，有些人会将自己作为受益人取出529，然后将其转移到孩子的名下。而且由于529账户的收入没有征税，你贡献的越早，宝宝准备上大学时就会越多。所以一旦你知道你想要孩子，你就可以开始储蓄。

并提前开始 - 随着时间的推移，小额捐款会增加。例如，如果一个家庭在孩子出生时每月开始预留50美元，那么当孩子18岁时，他或她将有21,000美元（基于7％的回报）。你早期节省的越多，回报就越大。

也就是说，你不必像未来的大学生一样吃拉面，以便为529账户增加一点额外费用。记住要平衡一个负担得起的大学与你可能拥有的其他优先事项，比如买房子或者随着年龄的增长帮助你自己的父母。为大学储蓄是一个崇高的目标，但并不一定是唯一的目标。

选择储蓄计划

有很多计划可供选择。大多数州有529个储蓄计划，提供税收优惠，如果您的州有所得税，这将特别有用。如果您在59-1 / 2之后不需要访问孩子的大学基金，您可以考虑IRA。如果您正在寻找比平均储蓄账户更高的利率或529，那么IRA可能会更有利。

如果您更愿意使用标准储蓄账户，您可以用自己的名义设置账户，但事情就是这样：如果您仍然需要申请经济援助，那么您孩子的名字中有太多钱可能会伤害他或者她的资格。

投资得到回报

尽管费用不断增加，但上大学还是会有所回报。根据美国人口普查局的数据，教育对40年职业生涯的收入影响要大于其他任何人口因素。人口普查局的一项研究使用2006年至2008年社区每月收集的数据探讨了收入与教育之间的关系。研究作者Tiffany Julian和Robert Kominski估计，拥有专业学位的人每年可获得72,000美元，而不是第八名的人。高等教育。这是性别之间13,000美元收入差距的五倍多。

你可以做到 - 有计划

规划您孩子的退休并非易事，而上述信息肯定会吸收很多。虽然你有很多决定要做，但如果你的计划足够远，你可以帮助资助你孩子的高等教育，而不会影响你自己的退休或其他计划。一定要确保你的未来是安全的，为你的家人调查最好的保存选择，一旦你制定了计划，你将有权帮助你的孩子达到他或她的高等教育目标。

通过Shutterstock毕业的孩子形象。