我应该启动529计划吗?
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支付大学费用会给家庭带来经济负担,特别是那些有多个孩子同时上大学的家庭。如果您正在寻找最小化此财务挑战的方法,您可以考虑启动529计划。作为长期大学储蓄计划的一部分,当您的孩子仍然是婴儿时,开始躲避避税资金是有帮助的。
当他们准备上大学时,应该有一个舒适的窝蛋,以帮助支付学费。如果您决定启动529计划,请选择最适合您经济状况的计划,同时为您提供最佳优势。
以“教育相关的税收优惠”部分命名的“国内税收服务税法”部分,529计划旨在让家庭更容易将孩子送到大学。国会于1996年制定了该计划,但该计划并非联邦保险。
密歇根州立大学扩展教育家Teresa Clark-Jones说:“大学储蓄计划允许储蓄者为学生建立一个帐户,以支付合格的大学费用。”根据Clark-Jones的说法,账户持有人可以从特定的投资选择中选择他们的贡献。 “这些投资选择包括股票共同基金,债券共同基金和货币市场基金,”她说。
州529计划有几十种选择。根据克拉克 - 琼斯的说法,每个州都赞助了预付学费计划或大学储蓄计划。每个都有点不同,有几个州提供多个选项。
“参与者并不局限于他们自己州的529计划,”克拉克 - 琼斯说。 “鼓励个人购买和比较来自不同州的529个计划。”
529计划的优势
如果你正在考虑启动529计划,你会发现它有显着的优势。布鲁金斯学会(Brookings Institution)的非居民高级经济研究员罗伯特•波森(Robert Pozen)指出,大约529个计划对利用这些计划的家庭具有显着的税收优惠。
Pozen说,这些计划“获得了重大的税收补贴:只要收益用于支付高等教育费用,投资收益就免税。” “除了上诉之外,许多州还为529计划提供信贷或扣除捐款。”
还有其他优点。例如,根据美国国税局的网站,一个孩子可以成为不同人设立的529个账户的受益人。
529计划的缺点
529计划的一个显着缺点是,当您的孩子年龄足够上大学时,无法保证您的储蓄能够支付学费。您的孩子可能需要申请经济援助才能弥补差额。寻求援助申请援助的学生应查看我们的免费FAFSA指南。
对于一些家长来说,将钱花在已批准的教育费用上的要求可能会造成问题。如果您有账户会怎么样,但您的孩子不上大学?
“如果教育最终不需要529账户,那么收入将按常规税率加10%征税 - 这是一笔巨额罚款,”Pozen说。 “虽然父母应该在他们的孩子很小的时候开始制定大学储蓄计划,但他们可能会担心他们的孩子以后都不会上大学。”但是,如果学生有关系,可以改变指定的受益人,提供一种解决方案。罚款。
支付大学费用的替代方案
虽然长期储蓄和预付学费是许多学生及其家庭的选择,但除了529计划之外或代替529计划,可以使用一些替代方案。
俄克拉荷马州立大学助理教授艾琳·圣皮埃尔说:“学生可以获得各种各样的额外助学金和奖学金,这些学生有着优秀的学业成绩,特殊兴趣和其他资格特征。” “某些公司,专业组织,宗教组织,基金会和金融机构都会给予经济援助。”支付大学费用的其他替代方案包括学生贷款和勤工俭学计划。
如果您正在考虑启动529计划,请考虑它如何适合您家庭现在和将来的财务状况。有关可用的不同529选项的更多信息,请阅读Investmentmatome的“按状态划分的最佳529计划”。
通过Shutterstock保存学生照片。